很多辦理房屋抵押貸款的客戶應(yīng)該知道房屋抵押貸款辦理過程很漫長(zhǎng),為什么這么漫長(zhǎng),其實(shí)是有原因的,那就是銀行或者貸款機(jī)構(gòu)都要對(duì)我們申請(qǐng)時(shí)提交的個(gè)人以及房屋相關(guān)資料做一個(gè)考察,主要就是為了防范風(fēng)險(xiǎn),畢竟誰都不想錢借出去了收不回來,那么貸款機(jī)構(gòu)都是如何防控風(fēng)險(xiǎn)的呢?下面臣財(cái)網(wǎng)小編就給大家作一介紹吧。
貸款機(jī)構(gòu)防控風(fēng)險(xiǎn)的方法:
1、重視實(shí)地調(diào)查。
貸前對(duì)借款申請(qǐng)人提供的抵押房地產(chǎn)要深入現(xiàn)場(chǎng)、房管部門和土管部門作徹底的調(diào)查,對(duì)抵押物的市場(chǎng)變現(xiàn)價(jià)格進(jìn)行必要的分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,確保抵押物的真實(shí)性、合法性。同時(shí),要詳細(xì)調(diào)查抵押人的房地產(chǎn)在貸前和貸后的租賃情況,及時(shí)訂補(bǔ)充協(xié)議,確保抵押物處置安全性。
2、合理評(píng)估房地產(chǎn)的價(jià)格。
農(nóng)商行抵押資產(chǎn)評(píng)估中心要加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)查分析,不斷完善抵押資產(chǎn)價(jià)值估價(jià)制度,按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律及時(shí)調(diào)整抵押房地產(chǎn)的參考指導(dǎo)價(jià)格;轄內(nèi)機(jī)構(gòu)信貸人員定期對(duì)抵押房地產(chǎn)進(jìn)行重檢,從多方面評(píng)估抵押物的抵押價(jià)值變動(dòng)和變現(xiàn)能力,掌握貸款發(fā)放的主動(dòng)權(quán),根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)度合理確定抵押率,同時(shí)要避免使用評(píng)估價(jià)值與市場(chǎng)價(jià)值偏離度較大的中介機(jī)構(gòu)資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告,對(duì)估價(jià)偏高的貸款提前進(jìn)行回收,并在合理評(píng)估基礎(chǔ)上重新發(fā)放。
3、重視抵押登記手續(xù)的合規(guī)性。
發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款前或續(xù)貸期間,信貸人員必須親自參與抵押登記手續(xù)的辦理和抵押物登記信息的查詢,并及時(shí)對(duì)抵押房地產(chǎn)辦理足額保險(xiǎn)和續(xù)保手續(xù),確保銀行抵押權(quán)利的有效性和安全性。
4、重視信貸業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)。
提升信貸人員專業(yè)知識(shí)水平和業(yè)務(wù)操作能力,轉(zhuǎn)變抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)小或無風(fēng)險(xiǎn)的觀念,增強(qiáng)信貸人員對(duì)房地產(chǎn)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力,牢固樹立起風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。
5、確保抵押合同的有效性。
在簽訂抵押貸款合同前,信貸人員要仔細(xì)核對(duì)抵押房地產(chǎn)的權(quán)利歸屬、核對(duì)抵押人公司章程、核對(duì)抵押人身份和婚姻狀況等資料,要特別關(guān)注是否有潛在的財(cái)產(chǎn)共有人存在、公司董事會(huì)(股東會(huì))權(quán)利義務(wù),杜絕因法律規(guī)定不能抵押的房地產(chǎn)而設(shè)定抵押或因遺漏共有人簽字和董事會(huì)(股東會(huì))抵押決議書而造成的抵押無效。
6、重視借款人第一還款來源。
發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款時(shí),不僅要考慮借款人的第二還款來源(處置抵押的房產(chǎn)),更要重視第一還款來源,要對(duì)借款人的財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)和現(xiàn)金流量進(jìn)行深入分析,全面掌握借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、資金合理需求和債務(wù)償還能力,審慎準(zhǔn)入房地產(chǎn)抵押貸款,從源頭上控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。
以上就是貸款機(jī)構(gòu)防控風(fēng)險(xiǎn)的一些方法,從側(cè)面也就告訴了我們銀行等貸款機(jī)構(gòu)的審查方向,所以大家一定要做好這些方面的工作哦!想要了解更多貸款資訊敬請(qǐng)微信搜索臣財(cái)網(wǎng)微信公眾號(hào):互金小助手(hujinzhushou)。