對于有房一族而言,盤活固定資產(chǎn)是融資最好的方式,讓不動產(chǎn)動起來,產(chǎn)生最大的價值,房子還可以正常居住或出租。說起如何辦理房屋抵押貸款?

銀行的抵押產(chǎn)品有兩種分別是房屋抵押經(jīng)營貸和房屋抵押消費貸

一、房屋抵押經(jīng)營貸是指:

房屋抵押貸款對:抵押物、借款人、公司的具體要求

對房子的基本要求

(1)房齡:40年以內(nèi),房齡加貸款年限不超45年

(2)房屋面積:40平以上,不到40平需要單獨溝通

(3)房屋性質(zhì):商品房住宅,別墅,按經(jīng)適房管理,央產(chǎn)房,房改房等可上市交易的房產(chǎn)

(4)房屋歸屬:(單獨所有,共同所有,按份所有)共有人關(guān)系,是否有未成年人

(5)房屋當(dāng)前狀態(tài):自住,空置,出租,毛坯還是辦公

對借款人的要求

(1)年齡:借款人18-69周歲,抵押人18-65周歲,但是小于22歲或者大于60歲以上的借款人往往會被要求父母或子女共簽。

(2)征信逾期:夫妻雙方征信近兩年不能出現(xiàn)逾期連3累6,不能有當(dāng)前逾期,查詢:夫妻雙方近3個月不能超過6次以上,負(fù)債:夫妻雙方不超過120萬(主要看信用貸和信用卡已用額度)

(3)資產(chǎn)情況:夫妻名下除抵押物以外的房產(chǎn),理財?shù)?/p>

(4)訴訟:借款人夫妻雙方是否有未結(jié)清的案件(如有必須結(jié)清才可以)

對公司的要求

(1)營業(yè)執(zhí)照注冊時間需要滿一年以上,且是本地注冊

(2)公司經(jīng)營行業(yè)不能是銀行禁止行業(yè)(如KTV,按摩店,金融公司,投資公司,證券公司等)

(3)借款人在本公司占股必須在20%以上

(4)公司不可以有正在進行中的訴訟,或者經(jīng)營地址有異常情況

需要提供的資料和抵押貸款流程

(1)面簽:在銀行進行面簽時,如果已婚需要夫妻雙方同時出面,如果抵押物是父母名下的房產(chǎn),子女作為借款人的,需子女和父母夫妻雙方同時出面。攜帶基礎(chǔ)證件:身份證、戶口本、婚姻證明(離異:離婚協(xié)議書、離婚證或者法院判決書)、近一年的流水、抵押物房本以及其他資產(chǎn)證明,營業(yè)執(zhí)照副本、上下游合同、經(jīng)營地址合同、章程、法人章、公章等等

(2)下戶:面簽以后,銀行會整理資料后進行實地調(diào)查您的抵押物和經(jīng)營地情況,抵押物需要拍照合影,經(jīng)營地需要實地調(diào)查您企業(yè)的經(jīng)營狀況。一般會去抵押物和經(jīng)營地兩個地點,正常情況下,您本人要在場,最好夫妻雙方在場,股東也必須配合。

(3)補資料:補資料環(huán)節(jié)一般都是公司的資料,例如過往上下游合同,驗資報告,財報,流水,以及其他資產(chǎn)證明作為客戶的增值條件的相關(guān)佐證。資料補得越快,貸款進度就會越快。

(4)審核電話:審核電話一般情況是抽查來撥打的,核查人員會問您:實際情況,貸款金額,貸款用途等。

(5)出批貸函:到這一步您的貸款已經(jīng)審批成功了,只需要后續(xù)制式性流程就可以下款。這個時候,您能看到本筆審批金額,貸款期限及利率。

(6)簽合同上抵:出批貸后簽借款合同,需要借款人和抵押人夫妻雙打帶齊所有的基礎(chǔ)證件原件去簽合同,去當(dāng)?shù)貐^(qū)域的房管局上抵,現(xiàn)在大部分銀行已經(jīng)提供一體化,包括公正處駐點,線上撤抵押等。

(7)出他項后放款

抵押貸款產(chǎn)品介紹

(1)年化利率3.95%,等額本息還款最長30年,額度最高1000萬,可以辦理二抵,年化利率4.25%等額本息20年,額度最高500萬

(2)年化利率3.85%-4.35%,先息后本還款1-10年期,額度最高2000萬

(3)年化利率4.25,先息后本還款最長20年,額度最高2000萬

(4)年化利率4.5%,先息后本還款5-10年期,額度最高1000萬,借款人可以到70歲

抵押貸款具體有哪些優(yōu)勢呢?

(1)貸款金額較高:抵押貸款資產(chǎn)一般價值相對較大。從我國目前情況來看,絕大部分個人或者企業(yè)是以房地產(chǎn)作抵押,可貸房屋評估價格的7成,最高8000萬

(2)貸款利率較低:由于有足夠的抵押物,借款人的利率要低于無抵押貸款,這種低利率一方面降低了借款人的成本。年化利率3.65%-3.85%10年期先息后本還款中途不用歸本或等額本息30年

(3)抵押期間,抵押資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)仍歸借款人

抵押人只是賦予抵押權(quán)人(貸款人)在不能按期還款的情況下處理其資產(chǎn)的權(quán)力,以保證貸款的收回。因此,在抵押期間產(chǎn)權(quán)人雖然可以正常地使用其所有的資產(chǎn)。

(4)貸款期限長:正常無抵押貸款是3-5年,但是抵押經(jīng)營貸可以做到20年,這意味著借款人每個月的還款壓力比較小,而且可以提前部分還款,比較靈活。

二、房屋抵押消費貸款是指:

以住宅/70年公寓作為抵押物來申請貸款,一般都是上班族,貸款只能用于消費,比如說購車,裝修,旅游等,需要提供相關(guān)用途證明,利率要比經(jīng)營貸高,額度比經(jīng)營貸低,唯一的優(yōu)勢就是無需要經(jīng)營公司,辦理流程相對簡單。

抵押物基本要求:

(1)房齡:借款人年齡+貸款年限<70

(2)房屋性質(zhì):商品房住宅、別墅

(3)房本要求:一抵和二抵都可以

(4)借款人年齡:18-65周歲

抵押消費貸產(chǎn)品介紹:

(1)年化利率:3%-7.5%

(2)成數(shù):最高7成

(3)額度:夫妻雙方最高200萬

(4)期限:8-10年

(5)還款方式:等額本息還款

(6)優(yōu)勢:借款人名下不需要有營業(yè)執(zhí)照,相比無抵押信用貸款額度高,利率低,年限長,提前還款沒有違約金