| 個(gè)人通過(guò)消費(fèi)貸去買(mǎi)房子，如果銀行想去查，是非常容易查證出來(lái)的?，F(xiàn)在說(shuō)起這個(gè)問(wèn)題，那么過(guò)去難道沒(méi)有這種事情嗎？過(guò)去銀行也能查出來(lái)，但是銀行不會(huì)主動(dòng)去查。這就是我們的監(jiān)管真正下了狠心之后，那么那些違規(guī)的現(xiàn)象自然就會(huì)被浮出水面。 1.違規(guī)的房產(chǎn)中介和貸款中介?，F(xiàn)在一般房?jī)r(jià)買(mǎi)賣(mài)都離不開(kāi)房產(chǎn)中介，而房產(chǎn)中介和貸款中介，其實(shí)他們是有時(shí)候合二為一，有時(shí)候分工協(xié)作。大家應(yīng)該有過(guò)體會(huì)，當(dāng)你在銀行很難借到款時(shí)，貸款中介反而很容易就幫忙銀行審批通過(guò)了。那么在經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)進(jìn)入房產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)過(guò)程中，這兩者合起來(lái)起到了很大的作用，他們會(huì)按照銀行要求包裝借款人的各項(xiàng)材料。指導(dǎo)借款人進(jìn)行款項(xiàng)的各項(xiàng)轉(zhuǎn)移以及成功購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)。 2.有著考核壓力的銀行貸款。從去年開(kāi)始，國(guó)家提出要扶持中小微企業(yè)，要加大對(duì)于個(gè)人低息貸款的發(fā)放。其中是下了很多考核性的指標(biāo)，而且利率也是不高的，如果算上優(yōu)惠扶持政策，甚至可能比房屋按揭抵押貸款的利率很低，低于5%以下。不少銀行其實(shí)是進(jìn)行了合同的精心設(shè)計(jì)，一方面將小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸發(fā)放支小微企業(yè)主的公司賬戶(hù)中，另一方面要求以房產(chǎn)作為抵押擔(dān)保。這樣銀行的貸款也就放出去了，任務(wù)也完成了，同時(shí)還有擔(dān)保物和抵押物，風(fēng)險(xiǎn)也減少了。 3.炒房牟利的投機(jī)客。按照很多城市的限購(gòu)政策，房屋起手付款要求的金額很高，有時(shí)候甚至能達(dá)到7成以上。那此時(shí)投機(jī)客就會(huì)想到通過(guò)經(jīng)營(yíng)貸套出貸款，買(mǎi)到房子后。當(dāng)房屋升值之后再出售，歸還貸款，謀取到了房屋的增值收益，甚至還可以謀取到貸款之間的差價(jià)（低利率的經(jīng)營(yíng)貸與正常利率的房貸）。 在監(jiān)管部門(mén)專(zhuān)項(xiàng)打擊之下，銀行不敢違規(guī)，怕受到監(jiān)管的專(zhuān)項(xiàng)處罰。此時(shí)只要去查得到經(jīng)營(yíng)貸的企業(yè)賬戶(hù)，其資金流向，那就一目了然了。例如貸款需求是補(bǔ)充流動(dòng)資金、購(gòu)買(mǎi)設(shè)備、歸還貨款、商業(yè)保理。但實(shí)際這筆款項(xiàng)最終通過(guò)”公劃私“方式（也就是通過(guò)企業(yè)賬戶(hù)發(fā)給了私人賬戶(hù)），那么就是違反了貸款用途。按照當(dāng)初的貸款合同，銀行就有權(quán)提前收回貸款，結(jié)束貸款合同。 ”房住不炒“，是一個(gè)堅(jiān)守的底線(xiàn)。如果是剛需需求，那什么時(shí)候買(mǎi)房都可以，而且還可以申請(qǐng)到低息的公積金貸款和房屋按揭貸款，利率都很便宜。所以正常購(gòu)房是不可能申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸的，因?yàn)榻?jīng)營(yíng)貸的期限都不長(zhǎng)，最多也就三年。對(duì)比高達(dá)20年30年的按揭貸款來(lái)說(shuō)。那相當(dāng)于每次還款都要去籌措一大筆資金，還要冒著再次申請(qǐng)不下來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。 所以在一定程度上講，借出了經(jīng)營(yíng)貸去買(mǎi)房子的購(gòu)房者一般都不是正常的購(gòu)房者，大多數(shù)都是炒房客。此次監(jiān)管部門(mén)的打擊真正叫精準(zhǔn)打擊，剛需購(gòu)房人群不受到波及。這真是一個(gè)好政策。
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