首先回答第一個(gè)問題，房貸30萬，貸30年的利息是多少？

因?yàn)椴磺宄}主貸款利率是基準(zhǔn)利率還是有所上浮，所以我們計(jì)算的時(shí)候都按照基準(zhǔn)利率進(jìn)行計(jì)算，人民銀行公布的30年貸款基準(zhǔn)利率為年利率4.9%。 等額本金還款總還款額為521112.5元，利息總額為221112.5元；等額本息還款總還款額為573184.86元，利息總額為273184.86元。等額本金還款利息相對較少，等額本金前期還款較多后期會越來少，等額本金還款周期中每月還款金額基本一樣，但是放在30年的時(shí)間來看每個(gè)月的差別不是很大。 我們再來計(jì)算30萬元，存30年的利息又是多少？ 計(jì)算存期一年的，基準(zhǔn)利率為年利率1.5%，不考慮利率波動情況，那么存30年就是30萬×（1+0.015）^30=46.89萬元，產(chǎn)生利息約為16.89萬元。 計(jì)算存期為2年的，基準(zhǔn)利率為年利率2.1%，存30年為30萬×（1+0.021×2）^15=55.61萬元，產(chǎn)生利息大約為25.61萬元。 計(jì)算存期為3年的存款，基準(zhǔn)利率為年利率2.75%，那么30年為30萬×（1+0.0275×3）^10=66.28萬元，產(chǎn)生利息36.28萬元。 從數(shù)字上對比產(chǎn)生的利息要比產(chǎn)生的總利息多，原因就是貸款計(jì)算的單利，而如果30萬元存30年自動轉(zhuǎn)存計(jì)算的是復(fù)利。 看似存款更劃算，但是我們不得不考慮時(shí)間維度為30年的時(shí)間內(nèi)貨幣貶值的因素，假設(shè)每年M2超發(fā)量為10%，CPI為2%，那么30年后的66萬元的購買力只相當(dāng)于現(xiàn)在的2.2萬元，所以我們可以看到在銀行存款絕對不是什么明智之舉，而貸款不要提前還款才是明智之舉。