主要要看兩個因素：房貸利率和投資收益。
如果自己是個理財小白，只知道買余額寶之類的貨幣基金，那么建議盡量少貸，多付首付比例。但不建議把全部的資產(chǎn)100萬都去付首付，可以留下20%-30%，即20萬到30萬做簡單的理財，哪怕收益率抵不過房貸利率。
這樣做的主要好處就在于降低再貸風險，比如把100萬全部拿去交首付，假如萬一某天要用較大數(shù)目的錢，那么要從何而來呢？進行貸款的話，利率是要遠高于房貸利率的，特別是純信用借貸，貸款利率一般在15%及以上。
而有一定的投資能力，較喜好風險，年化收益率能在6%以上，那么建議能付三成就付三成，畢竟有利可圖。
呃……年化收益率6%以上難嗎？一點都不難，只要你選擇的是長期投資，而不是短期操作。比如投資指數(shù)型基金，只要每下跌百分之幾（具體的百分之幾可以自己設(shè)定）進行一次加倉，然后上漲百分之幾進行減倉，來回操作年化收益率是要遠超6%的，因為只要經(jīng)濟向好，指數(shù)基金都會不斷的破新高，哪怕長達兩三年的回調(diào)。
即使購買國有銀行股每年的分紅都能達到5%左右，而其市盈率都是個位數(shù)，只要市盈率保持不變，每年增長10%以上不是什么問題。但是你經(jīng)常去盯盤，進行短線操作那就另當別論了。
當然，不管你怎么選擇，都存在市場利率風險。比如銀行方面給你的房貸利率是上浮30%，那么你的貸款利率就是6.37%（4.9%*130%）。
如果幾年以后，基準利率的五年期貸款利率調(diào)整為6%，那么你的貸款利率就是7.8%（6%*130%）。而你這時的投資收益依然是6%的話，那么就會出現(xiàn)較大的折損。
所以說，銀行給你的貸款利率至關(guān)重要，因為這個上浮利率的比例是不隨基準利率改變而改變的，基數(shù)越大計算結(jié)果就越大。
因此也建議貸款利率上浮越低，相應的可以減少首付比例，而貸款利率上浮越高，相應可以提高首付比例。