很多人會被房貸計算器,或被房產(chǎn)銷售員所誤導,認為貸款每月歸還的本息都是一樣(等額本息),或是房貸計算器的計算結(jié)果(等額本金)。其實不是的,房貸計算器計算結(jié)果僅供參考,是以目前利率下計算的預估結(jié)果,并不預示未來歸還本息。

  比如當下貸款沒有上浮為4.9%(五年以上期限基準利率),如今年央行進行加息,將五年以上貸款利率調(diào)整為5%,那么明年的1月1日起,貸款者則以5%的利率計算月供金額。

  所以,購房者需要特別注意上浮利率,因為這個上浮的比例不會隨基準利率的變化而變化。比如如今房貸上浮30%,貸款利率為4.9%*130%=6.37%,可能覺得沒什么。但是如果央行進行加息,基準利率調(diào)到6%(甚至更高),而這30%的比例不變,那么貸款利率將是6%*130%=7.8%,這就要考慮還不還得起的問題了。

  如果已還5年,那么購房貸款應當在2013年,當時五年以上實行的基準利率為6.55%。而在2014年進行了一次降息,在2015年1月1日起房貸月供需重新計算,得以6.15%計算(貸款利率不上浮不打折的情況下,下同)。

  2015年一整年都得以6.15%的計算,不管2015年降了五次息,因為降息要到第二年才實行。因此,2015年的五次降息以后五年期以上期限利率調(diào)整為4.9%,那么在2016年1月1日起則以4.9%貸款利率計算房貸月供了。

  因此,所還本金和利息并不等于購房時房貸計算器的計算結(jié)果,但是在某一年,或基準利率不變的情況下,月供至少會保持一年不變的情況(降息或加息要第二年才實行)。而如果閣下每個月還的房貸與房貸計算器不一樣,那么選擇的應當是等額本金還款,其本身每個月還款金額都不一樣?;鶞世手灰淮握{(diào)整,卻未用新的基準利率計算,相較于原先的計算結(jié)果每個月就不一樣了。