貸款買房，貸款期限越長(zhǎng)越好嗎？

購(gòu)房者在選擇銀行貸款時(shí)，一般會(huì)考慮是貸20年還是30年，一般貸款年限最長(zhǎng)是多少？選擇貸款年限越長(zhǎng)是不是就越好呢？

在房產(chǎn)交易中，貸款期限的長(zhǎng)短受貸款類型、借款人年齡、房齡、首二套等因素的影響。一般最長(zhǎng)貸款年限分以下幾種情況：

1.公積金貸款最長(zhǎng)貸款年限

按以下三種計(jì)算方式結(jié)果，取最短年限為申貸人的最長(zhǎng)貸款年限。

（1）按貸款人年齡計(jì)算

一般住房公積金中心：70-夫妻雙方年齡較大的一方；

（2）按房齡計(jì)算：

磚混（混合）：47-房齡；鋼混（混合）：57-房齡。

（3）貸款最長(zhǎng)30年

注：當(dāng)借款人的月繳存額達(dá)到上限時(shí)，最長(zhǎng)貸款年限縮短。

2.商業(yè)貸款最長(zhǎng)貸款年限

按以下三種計(jì)算方式結(jié)果，取最短年限為申貸人的最長(zhǎng)貸款年限。

（1）按貸款人年齡計(jì)算

65（部分銀行可放寬到70）—借款人年齡。

（2）按房齡計(jì)算

50（各銀行政策有差異）—房齡。

（3）最長(zhǎng)不超過30年

注意：各大銀行對(duì)貸款年限的具體規(guī)定不一樣，具體情況可以咨詢各地區(qū)分行。

3.組合貸款最長(zhǎng)貸款年限

組合貸款買房，在計(jì)算貸款年限時(shí)需要分別計(jì)算出公積金貸款和商貸的可貸年限，取兩者較短的。

二、貸款年限越長(zhǎng)就越好嗎？

一般說來，貸款年限越長(zhǎng)，月供壓力越小，所還利息越多；貸款年限越短，月供壓力越大，所還利息越少。

例如：有一客戶申請(qǐng)商業(yè)貸款買了首套住宅，根據(jù)其年齡和所購(gòu)房屋房齡計(jì)算最高的貸款年限是30年。若他貸款100萬元，利率為，貸30年好還是貸25年好？

經(jīng)計(jì)算：如果他選擇貸款30年，比貸款25年少481元的月供壓力，但是總利息要多還174127元。若借款人貸款200萬元，月供和總利息的差值會(huì)更大。

購(gòu)房者向銀行貸款買房，在選擇貸款年限要考慮這幾方面的因素：比如自身經(jīng)濟(jì)能力、利息的可承受程度、管理資金能力等。

借款人申請(qǐng)貸款，自己要考慮對(duì)應(yīng)的月供能不能承受，銀行也要對(duì)借款人的還款能力做評(píng)估，防范自身風(fēng)險(xiǎn)。一般月供占借款人月收入30%左右時(shí)，不會(huì)對(duì)借款人生活產(chǎn)生太大影響；。

一般在貸款方式、額度、利率都一樣的情況下，貸款年限越長(zhǎng)所需支付的總利息越多。

借款人的管理資金能力對(duì)貸款的影響，主要體現(xiàn)在理財(cái)收益率和貸款利率的差值。如果在同等期限內(nèi)，購(gòu)房者理財(cái)收益率高于貸款利率，借款人選擇較長(zhǎng)的貸款期限，不會(huì)因?yàn)榭偫⒍喽a(chǎn)生較大的心理不平衡。