進(jìn)入2019年之后,貨幣政策整體上還是偏寬松的,存款準(zhǔn)備金降準(zhǔn)了2次,同時(shí)LMF、OMO、LPR等非常規(guī)利率也小幅調(diào)整。當(dāng)然貨幣政策一定成功難度會(huì)影響按揭貸款方式的選擇,但是不會(huì)起到?jīng)Q定性的作用。

  在回答這個(gè)問題之前,有必要讓大家先了解一下兩種還款方式的不同:

  等額本金這種還款方式,每個(gè)月還的本金是一樣的,主要在于利息是不一樣的,剛開始還款時(shí)間久,利息會(huì)比較高,這樣就導(dǎo)致了等額本金這種按揭方式,每月還款金額是逐步遞減的,剛開始每月的還款金額會(huì)比較多,之后會(huì)逐步減少。

  而等額本息這種按揭還款方式,每個(gè)月還的金額是一樣的,只不過剛開始主要還的是利息。(下圖非常形象的呈現(xiàn)了兩種還款方式的區(qū)別)

  而購房者選擇何種還款方式,侯哥覺得主要還是取決于家庭經(jīng)濟(jì)條件。

  要知道買房對于大多數(shù)人來說都是一筆不小的開支,很多家庭更是掏空6個(gè)“錢包”才能夠首付一套房子。因此對于家庭條件不夠?qū)捲5娜嘶蛘呙吭鹿べY不夠高的投資者來說,選擇等額本金這種還款方式就是不可取的,會(huì)承受比較大的壓力,等額本息這種還款方式可能更適合一點(diǎn)。

  而如果經(jīng)濟(jì)條件比較好,建議盡量選擇等額本金這種還款方式,畢竟相對于等額本息,等額本金最終支付的利息會(huì)更少一點(diǎn)。

  至于是否應(yīng)該提前還款,需要對比房貸利率是下調(diào)還是上浮,而2019年目前很明顯房貸利率是上浮的,如果有條件的話,提前還款時(shí)可取的。

  在2016年前后,按揭貸款是有折扣了,一般都會(huì)在4.9%的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上再打8.5-9折,這樣按揭貸款的利率只有4.165%-4.41%區(qū)間,很明顯這個(gè)商業(yè)貸款利率是非常低的,不提前還款,把錢拿去理財(cái),都可以獲得5%以上的收益,因此在按揭貸款利率比較低的時(shí)候,不建議提前還款。

  但是在2017年十九大之后,“房住不炒”的大背景之下,房貸利率不僅沒有折扣,反而在4.9%的貸基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上進(jìn)行了20%左右的上浮,這樣房貸利率普遍就會(huì)在5.88%左右,而市面上大多數(shù)穩(wěn)健性理財(cái)產(chǎn)品的收益很難達(dá)到5.88%以上,因此有條件的話,提前還款就是可取的。

  而題主如果要提前還款,直接同按揭貸款的相應(yīng)銀行取得聯(lián)系,找到相應(yīng)的貸款經(jīng)理,填寫提前還款的單子即可,這里需要提醒一點(diǎn)的是,如果辦理按揭貸款之后,在1年之內(nèi)提前還款,是需要繳納一定的費(fèi)用的。

  如果提前還掉全部的話,還可以拿回之前抵押在貸款銀行的房產(chǎn)證,而如果只還掉部分的話,銀行會(huì)重新給你核算每月應(yīng)該還款的金額,然后以手機(jī)短信的形式通知你。