90后購買房子的房貸選擇上,要根據(jù)我們自身的真實(shí)情況來進(jìn)行選擇20年還是30年,畢竟兩個(gè)不同的選擇最終還款的金額以及給我們帶來其他方面的回報(bào)也是不一樣的。

兩種貸款年限看自身追求的目標(biāo)不同進(jìn)行選擇不同的年限房貸。 ▲考慮到自身還款的利息要低,選擇貸款的年限就越短越好。 貸款20年的利息必然是比貸款30年的利息要少得多,例如貸款100萬房貸利率為5.39%。貸款20年總還款利息為63.6萬元,選擇貸款30年的利息為102萬元,10年之間利息整整相差38.4萬元。 在房屋的選擇上,隨著時(shí)間越短,利息也隨之減少,即便是提前還款所支付的利息同樣是會(huì)相對(duì)的少,這對(duì)于很看重自己每個(gè)月所支出的利息成本的人,關(guān)鍵一點(diǎn)是前提,沒有房貸壓力就選擇20年貸款,如果資金更充足的話,選擇10年貸款也是可以的,只要看自己更注重的利息成本情況。 ▲選擇30年的貸款得到的好處同樣在不斷的上升當(dāng)中。 30年的房貸這樣平攤下來,每個(gè)月的還款壓力就會(huì)相對(duì)應(yīng)的減少,國內(nèi)有70%以上的人群,每個(gè)月的還款占比總收入的35%~45%之間。如果在這樣的情況下還選擇20年貸款銀行都沒辦法能審批的過二手房貸款,銀行審批最低標(biāo)準(zhǔn)是收入與支出不得超過50%。 生活壓力的減少可以讓我們自身的生活過得更幸福美滿,更關(guān)鍵一點(diǎn)是有多出來的資金可以存款,來面對(duì)特殊情況的發(fā)生,一旦有特殊情況發(fā)生,只有現(xiàn)金才能最快給我們解決問題的,而房產(chǎn)從固定資產(chǎn)變成現(xiàn)金流資產(chǎn),這樣是一個(gè)需要漫長的時(shí)間等待。 根據(jù)自身每個(gè)月的收入情況,選擇20年還是30年的還款壓力問題而定,還更注重的是我們總利息的支出情況,每個(gè)人看待這個(gè)利息成本覺得不同。 房貸除了自身的收入情況,還要考慮到資金在未來的價(jià)值。 ▲房貸年限與自身的資金運(yùn)用的選擇。 現(xiàn)在是普通消費(fèi)者一輩子當(dāng)中貸款時(shí)間最長,利息最低,金額最大的一筆貸款。如此低廉的利息,對(duì)待于我們每個(gè)月多余的還款金額,又可以進(jìn)行一個(gè)更高回報(bào)的投資啟動(dòng)資金。 銀行利息隨著LPR利率的改革,在2019年的10月份至2020年的7月份利率從4.85%下降到4.65%下降20個(gè)基準(zhǔn)點(diǎn),以參照發(fā)達(dá)國家的房貸利率情況,來二三十年我國的房貸利率同樣也會(huì)下降到2%這個(gè)基本水平線。 資金利用方面在不同的人最終他們選擇的方式也是不一樣,懂得善用余資臣財(cái)網(wǎng)資懂得股票資金等各種熱門渠道投資的,他們可以在一兩年時(shí)間就可以讓自身的本金翻一倍以上,這將會(huì)大大的跑贏銀行利息情況,從而獲取更大的收益回報(bào)。對(duì)于不懂得這些資臣財(cái)網(wǎng)資,如果單靠銀行定期理財(cái)是絕對(duì)跑不贏房貸的情況,即便我們?cè)倬鞯挠?jì)算,也算不過銀行的。 ▲房貸年限以目前我國的通貨膨脹情況而定。 我國的通貨膨脹在過去的十年平均為5.18%,隨著時(shí)間的推移,雖然通貨膨脹不會(huì)出現(xiàn)到以往如此之大的數(shù)值,但是人在不斷的增加當(dāng)中,最終我們的貨幣將會(huì)變得越來越貶值。 2009年我國的m2貨幣供應(yīng)量為60.6萬億,發(fā)展到2020年6月末m2貨幣供應(yīng)量為213.49萬億元,2009年花100塊錢購買到的東西,到達(dá)2020年則需要花費(fèi)350元才可以購買到同樣價(jià)值的物品所在,這就是無形之中把我們的財(cái)富在吞噬掉。 從銀行貸款的角度而言,必然是貸款時(shí)間越長越好的,貸款100萬20年后可能只值現(xiàn)在價(jià)值的20萬,在30年之后可能只值現(xiàn)在的價(jià)值10萬。隨著時(shí)間的推長,我們所供房的壓力將會(huì)逐步的減少,主要是貨幣變得越來越不值錢,我們的工資在不斷的增加當(dāng)中,所以時(shí)間越長我們供房的壓力就會(huì)越少,投入的成本也相對(duì)不斷的貶值。 ▲90后購買房子從個(gè)人的角度分析選擇30年是更沒合適我們目前的生活情況。 90后絕大部分購買房子都是需要依靠家人的幫助情況下才能夠買得起,剩下的月供是必然,所以現(xiàn)在的年輕人也是一種巨大的挑戰(zhàn),90后絕大部分已經(jīng)開始慢慢的踏入到婚姻的殿堂,小孩子也逐步的出世,現(xiàn)在的小孩的花銷是占比整個(gè)家庭最大的。 90后最大的年齡段也就是為30周歲,而銀行貸款最大可以支持65周歲,所以我們選擇30年的貸款是沒有任何的問題所在的,更關(guān)鍵是我們自己是否愿意選擇30年的貸款時(shí)間。 總結(jié): 20年的房貸還是30年的房貸,看我們自己是更注重利息,還是生活壓力和理財(cái)資金通貨膨脹這幾點(diǎn)進(jìn)行一一的詳細(xì)對(duì)比,最終的選擇20年和30年的貸款年限時(shí)間