一般情況下，如果在購房時(shí)手上現(xiàn)金不足，可以借助商業(yè)住房貸款或者住房公積金貸款來完成購房的目的，而住房貸款能否通過申請(qǐng)以及其額度的高低，又與房子的類型及申請(qǐng)人自身的條件有關(guān)聯(lián)，因此購買一套60萬的房子能否申請(qǐng)到30萬或更多的銀行貸款，需要結(jié)合實(shí)際情況來評(píng)估。

　　一、要順利達(dá)到房貸申請(qǐng)的目的，房產(chǎn)的類型不能對(duì)房貸造成太大的影響。

　　銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)，一般都會(huì)要求申請(qǐng)房貸的房子具備清晰的產(chǎn)權(quán)，同時(shí)方便流通變現(xiàn)。所以產(chǎn)權(quán)清晰的商品房比較容易獲得銀行的貸款，其他產(chǎn)權(quán)或者產(chǎn)權(quán)受限的類型就比較難了。

　　1、有產(chǎn)權(quán)且產(chǎn)權(quán)清晰房子具備獲取房貸的資格。

　　房子的產(chǎn)權(quán)是指法律認(rèn)可的房屋所有權(quán)，銀行認(rèn)可的載體是房產(chǎn)證或開發(fā)商的預(yù)售條件及擔(dān)保，而產(chǎn)權(quán)清晰則要求這項(xiàng)權(quán)利沒有其他糾纏不清的關(guān)系人，或者沒有其他債權(quán)債務(wù)關(guān)系的干擾。我們常說的商品房就具備產(chǎn)權(quán)的基本條件。

　　而即使是商品住宅類型，新房的房貸和二手房的房貸也會(huì)存在著區(qū)別，二手房受影響的因素更多。

　?。?）、新房。

　　新房的房貸問題是在所有房產(chǎn)類型中問題最少的，這類房子基本都能按照成交價(jià)來對(duì)房貸進(jìn)行評(píng)估。現(xiàn)在銀行普遍都要求首套房的首付比例是房款的30%，其余的70%可以申請(qǐng)房貸。

　　所以如果所購的房子是新房，按題目所說總價(jià)是60萬的條件下，理論上首付是18萬，對(duì)應(yīng)的房貸最高可以貸到42萬。

　　那么即使加上交易成本，如契稅、維修基金等，20萬左右就應(yīng)該可以搞定了，所以手上有30萬現(xiàn)金完全可以應(yīng)付購房的問題。

　　但要注意非首套房的情況，如果被認(rèn)定是二套房以上，就要看所在城市的房貸政策，現(xiàn)在大部分城市二套房首付比例基本都要40%以上，三套以上很多城市都停貸了，所以造成的影響程度要由具體的情況來確定。

　?。?）、二手房。

　　二手房的情況相對(duì)要復(fù)雜一些。二手房已經(jīng)離開開發(fā)商進(jìn)入到存量房流通市場，市場成交價(jià)并不一定是銀行認(rèn)可的價(jià)格，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮會(huì)有自己的評(píng)估價(jià)，評(píng)估價(jià)是銀行主要參考因素之一。

　　目前國內(nèi)很多城市并未實(shí)行三價(jià)合一，所以成交價(jià)并不一定等于銀行或者房管部門的評(píng)估價(jià)，市場成交價(jià)往往會(huì)比評(píng)估價(jià)更高，這時(shí)候就會(huì)很容易提高了買賣交易中的實(shí)際需要支付的現(xiàn)金。

　　假如題目所示的60萬總價(jià)假設(shè)是成交價(jià)或者掛牌報(bào)價(jià)，而銀行或者房管部門對(duì)這套房子的實(shí)際評(píng)估價(jià)只有40萬，那么按照這個(gè)評(píng)估價(jià)實(shí)行首付與房貸的3：7的比例，最高就只能申請(qǐng)到28萬房貸，那么買下這套房自己在房款上就需要支出32萬的現(xiàn)金，再加上交易費(fèi)用就更多了。

　　所以實(shí)際要看評(píng)估價(jià)與成交價(jià)之間有沒有影響，如果成交價(jià)接近或等于評(píng)估價(jià)，那么房貸的情況就與新房差不多，否則就有可能出現(xiàn)需要支付更多現(xiàn)金的情形。

　　2、缺乏產(chǎn)權(quán)或產(chǎn)權(quán)受限的房子較難獲得房貸的資格。

　　缺乏產(chǎn)權(quán)或者產(chǎn)權(quán)受限的房子，在流通和變現(xiàn)上就會(huì)出現(xiàn)困難，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)的考慮對(duì)這類房子的貸款會(huì)比較謹(jǐn)慎。

　?。?）、缺乏完整產(chǎn)權(quán)的房子一般很難獲取銀行貸款。

　　缺乏完整產(chǎn)權(quán)一般是指沒有房產(chǎn)證的房子，可以是指完全沒有產(chǎn)權(quán)資格的房子或者還沒有獲得房產(chǎn)證的商品房。

　　缺乏完整產(chǎn)權(quán)的房子辦不了房產(chǎn)證或暫時(shí)還沒有房產(chǎn)證，還沒有得到法律上認(rèn)可的完整產(chǎn)權(quán)，這種房子很難在市場上流通，或者只能在非常局部的市場中轉(zhuǎn)手，例如小產(chǎn)權(quán)房，一般很難從銀行申請(qǐng)到貸款。

　　而暫時(shí)無法辦理到房產(chǎn)證的商品房，也很難從銀行獲取到房貸，除非是合規(guī)銷售的新房，因?yàn)楹弦?guī)新房有預(yù)售條件及開發(fā)商的保證，可以做預(yù)抵押，而二手商品房則必須要有房產(chǎn)證才能辦理。

　?。?）、產(chǎn)權(quán)受限的房子也較難獲取銀行的貸款。

　　產(chǎn)權(quán)受限的房子，不是銀行喜歡的類型，比如當(dāng)?shù)氐墓凶》俊⑦€在受限的經(jīng)適房等等，這類型的房子的產(chǎn)權(quán)受限，在交易上也需要滿足特定的條件，銀行一般對(duì)此類房貸較為謹(jǐn)慎，除非限制條件得到完全放開，降低了流通和變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　二、個(gè)人的自身?xiàng)l件也是影響房貸申請(qǐng)的重要因素。

　　除了房子的具體情況可能會(huì)對(duì)房貸的結(jié)果造成影響以外，申請(qǐng)人個(gè)人的自身?xiàng)l件也可能會(huì)影響到房貸申請(qǐng)的結(jié)果。

　　1、個(gè)人的征信情況是關(guān)鍵的因素之一。

　　要到銀行申請(qǐng)房貸，申請(qǐng)人的征信情況必須要能達(dá)到銀行的要求。個(gè)人征信是銀行評(píng)估的重要項(xiàng)目，通過客戶的征信報(bào)告，銀行可以評(píng)估客戶的還款意愿及負(fù)債水平。

　　征信中的信用記錄可以反映客戶在過往若干年中各項(xiàng)負(fù)債的還款情況，名下的信用卡、車貸、信用貸等等有沒有按時(shí)還款都可以在記錄上一目了然，如果還款記錄出現(xiàn)逾期，且逾期的次數(shù)和時(shí)長超過了銀行設(shè)定的紅線，那么申請(qǐng)就有可能泡湯。

　　2、個(gè)人的工作收入情況也是主要影響因素之一。

　　銀行喜歡有穩(wěn)定工作和收入的人，一個(gè)人有穩(wěn)定工作或者企業(yè)，同時(shí)收入也很穩(wěn)定的人就較容易通過銀行的申請(qǐng)，而如果是一個(gè)自由職業(yè)者，沒有固定的工作單位，那么銀行就可能會(huì)對(duì)他提出更多的要求，相對(duì)來說被審查的條件也會(huì)更多一些。

　　同時(shí)個(gè)人的收入還會(huì)與征信上所顯示的負(fù)債掛鉤，個(gè)人的負(fù)債率也要同時(shí)達(dá)到銀行的要求，如果負(fù)債高、收入低，也可能會(huì)通不過房貸的申請(qǐng)。

　　三、結(jié)語。

　　總的來說，無論手上的現(xiàn)金是否足夠，都可以通過嘗試向銀行申請(qǐng)房貸來達(dá)到購房的目的，但具體還需要結(jié)合房子的類型和個(gè)人的自身情況來確定，一般情況下只要征信和收入情況能達(dá)到銀行的要求，在手上有30萬現(xiàn)金的情況下購買總價(jià)60萬的產(chǎn)權(quán)清晰的新房，或者購買成交價(jià)與評(píng)估價(jià)相近的二手房，順利申請(qǐng)到30萬以上房貸的問題都不大。