由于地方收緊信貸政策，房貸利率持續(xù)上漲。近日有消息稱，北京部分銀行將最低基準(zhǔn)利率上調(diào)至上浮20%，部分銀行網(wǎng)點(diǎn)暫停房貸業(yè)務(wù)。除了北京，全國首套房平均利率也在上漲。融360發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，8月全國首套房平均利率達(dá)到5.12%。
利率的提高意味著要支付的總利息更多，購房者在申請房貸時(shí)要面臨幾個(gè)問題：
1.利率上升時(shí)，要選擇適合自己的還款方式。
我們知道，商業(yè)貸款還款方式主要有平均資本和等額本息兩種，不同還款方式產(chǎn)生的總利息也是不同的。在利率上升的背景下，了解每種還款方式的特點(diǎn)非常重要。
等額本息還款法是在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本息，即將抵押貸款的總本金和總利息本金相加，平均分配到還款期的每個(gè)月。目前更多的人選擇這種還款方式。其特點(diǎn)是在每月還款額中，本金比例逐月遞增，利息比例逐月遞減，適合收入穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)條件不允許前期過度投資的家庭。
等額本金還款是指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月中旬派發(fā)本金，同時(shí)還清上一個(gè)還款日至當(dāng)前還款日的利息。特點(diǎn)是還款負(fù)擔(dān)會隨著時(shí)間的推移逐漸減輕，還款前期壓力較大。這種還款方式的好處是，因?yàn)樘崆爸Ц兜睦⒈鹊阮~本息多，所以可以節(jié)省更多的利息。缺點(diǎn)是前期還款壓力大，適合收入高，還款能力強(qiáng)的人群。
建議你對號入座，根據(jù)自身情況選擇適合自己的還款方式。
2.放款時(shí)間變長，也要考慮時(shí)間成本。
隨著信貸政策的收緊，銀行加強(qiáng)了對房貸申請的審核，控制了房貸業(yè)務(wù)的總量，導(dǎo)致放款時(shí)間延長，放款等待時(shí)間從數(shù)周變?yōu)閿?shù)月。所以不僅增加了購房者的資金成本，也間接增加了買房的時(shí)間成本。隨著等待期變長，買房的不確定因素會更多。比如業(yè)主反悔賣房，或者等待時(shí)間超過了與業(yè)主約定的期限，就會造成違約，不僅要支付違約金，還會耽誤寶貴的買房時(shí)間。
3.選擇合適的貸款期限，緩解房貸壓力。
此外，還要考慮貸款期限。一般來說，貸款期限越長，支付的總利息越多，每月還款壓力會略小。貸款期限越短，總利息就越少。但是每月房貸負(fù)擔(dān)會大，壓力大。很多人會問融360貸款期限應(yīng)該長一點(diǎn)還是短一點(diǎn)？
王晨-上海貸款公司，專注于上海貸款、住房抵押貸款、房產(chǎn)證抵押貸款、上海公積金貸款、汽車抵押貸款、上海無抵押貸款、上海企業(yè)貸款等貸款業(yè)務(wù)。