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| 各種付費方式給消費者帶來便利，但也要注意。（圖文無關） |
銀行有權拒絕出借房產證正本嗎？銀行有權拒絕收存紀念鈔嗎？在“3·15”到來之際，佛山市金融消費權益保護協(xié)會（以下簡稱“金消協(xié)”）于昨日發(fā)布金融消費十大案例。這十大案例涉及到房屋抵押、財產保管、征信審核、紀念幣流通等方方面面。
市民金融消費維權意識逐步提高
據了解，佛山市金融消費權益保護協(xié)會累計受理金融消費者投訴420單。市民金融消費維權意識正在逐步提高。
從投訴的主要領域看，主要集中在貸款、銀行卡、支付結算、電子銀行、儲蓄等五大部分的投訴。貸款投訴的問題主要集中在按揭貸款放款速度慢、利率爭議；銀行卡投訴中包括了信用卡、儲蓄卡使用，還款，年費爭議等；支付結算投訴主要是針對賬戶管理、票據開立或承兌、資金清算及聯(lián)網核查等業(yè)務存在爭議；電子銀行投訴主要是金融消費者使用網上銀行、手機銀行、電話銀行、短信銀行、ATM和自助終端等辦理業(yè)務引起的糾紛；儲蓄投訴主要是存取款業(yè)務糾紛。其中，銀行卡、貸款、支付結算類投訴占了較大的比重，分別是39%、28%、9%，超過了七成比率。
在投訴的原因中，消費者主要是針對推諉拒辦、服務質量、定價收費、違法違規(guī)及強制交易等五大問題進行投訴。推諉拒辦是金融機構拖延、拒絕辦理相關業(yè)務導致的投訴；服務質量是金融機構在服務時因業(yè)務生疏、工作失誤、效率低下等服務質量引起的投訴；定價收費是消費者對收費標準有疑義導致的投訴信息；違法違規(guī)是指金融機構違法違規(guī)行為引起的投訴；強制交易是金融機構強制客戶購買或辦理與欲購買產品或辦理業(yè)務無關的另一產品和業(yè)務導致的投訴。其中，尤其以推諉拒辦、服務質量、定價收費的投訴最多，超過七成比率。
案例分析
案例一:辦理房貸收取房產證 市民可拒絕
市民陳某稱，2014年在銀行簽訂一份房貸合同，房產證正本扣押在銀行，其間一直還貸正常。近期，陳某因需擬到銀行借出房產證正本，但被告知由于其沒有佛山住房公積金故不能借出正本只有提供房產證復印件及銀行蓋章證明，陳某致電佛山市金消協(xié)，要求銀行提供不能出借房產證正本的相關法律依據。
經金消協(xié)查實，銀行聯(lián)系陳某后獲知，陳某因辦理入戶業(yè)務，需要借用房產證正本。銀行向其詳細解釋了銀行的有關規(guī)定，并告知陳某過戶業(yè)務用房產證復印件加蓋該行公章即可辦理。最終，陳某同意了銀行處理辦法。
此項投訴雖然解決了，但市金消協(xié)還是提醒購房者，銀行辦理房貸時提出收取房產證，市民可拒絕。根據《擔保法》規(guī)定，房產設有抵押的，在他項權證未注銷前，該房產處置受到壓制。未經抵押權人同意不得進行合法交易，不能辦理房產過戶等手續(xù)。由此看出，銀行憑借住房抵押登記與其收的房屋他項權證足以保護其權益，無需收抵押人房屋所有證。
案例二:未婚變已婚？原是征信審核出差錯
市民林某之前到某銀行辦理存款業(yè)務時，在工作人員推薦下辦理了一張信用卡。近期，林某擬向某銀行申請辦理房貸，在信息審查過程中，被告知由于某銀行在征信系統(tǒng)上登記其婚姻狀況為已婚，其提交資料又顯示為未婚，導致其無法成功貸款。林某要求某銀行修正其婚姻狀況為未婚，但某銀行工作人員表示要其回到戶籍地開具未婚證明才能更改，林某認為處理方式不合理，致電金消協(xié)尋求幫助。
經過金消協(xié)協(xié)調后，該銀行工作人員聯(lián)系林某表示歉意，經該銀行總行審批后，林某的婚姻狀況已成功修改為“未婚”。
金消協(xié)提醒金融機構，應嚴格執(zhí)行客戶信息審核相關制度，認真落實征信審核工作，按照工作流程規(guī)定，避免信息錄入有誤，損害金融消費者合法利益。
案例三:紀念鈔也是流通貨幣 可存銀行
市民徐某通過預約和現(xiàn)場兌換等方式獲取紀念鈔后，發(fā)現(xiàn)未能實現(xiàn)預期增值目標，就打算將其存回銀行。11月份，市民徐某到銀行，要求將其原來兌換的紀念鈔存入本人存款賬戶。銀行柜員拒絕收存紀念鈔，稱只對外兌出紀念鈔，不受理存入。
經過金消協(xié)調查，原來銀行柜員在申請辦理業(yè)務過程中，因無法通過點鈔機鑒別紀念鈔真?zhèn)味芙^收存。經雙方再次溝通，銀行已受理并辦結了此筆紀念鈔存款業(yè)務，徐某對處理結果表示滿意。
案例四:分期還款應量力而行
市民黃某在銀行辦理了信用卡,由于資金不足，每月都無法償還最低還款額度。黃某也曾前往銀行申請延期或分期還款，但是遭到拒絕，隨后又多次與銀行協(xié)商無果，致電至金消協(xié)尋求幫助。
經調查核實，黃某名下的信用卡沒有按時還款，導致產生大額滯納金和利息費用。當時銀行查詢相關規(guī)定后，認為黃某不符合分期付款的條件，因而拒絕了其分期付款的申請。經銀行與黃某進一步協(xié)商后，最終銀行同意其分期還款申請。
金消協(xié)提醒金融消費者，在開立和使用信用卡時要量力而行，開展與自身收入水平相一致的金融消費活動,避免因用卡不當導致還款困難，造成壓力。
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