當(dāng)我們需要資金時(shí)，我們通常直接去附近的大銀行辦理抵押貸款，但許多人被拒之門外。因?yàn)殂y行在審批個(gè)人按揭貸款時(shí)，需要綜合評(píng)估借款人的資質(zhì)?；旧鲜怯烧餍拧⒄?、住房條件等一系列因素決定的。所以商業(yè)銀行拒絕貸款申請(qǐng)是很常見(jiàn)的。所以直接去申請(qǐng)按揭貸款，很有可能被拒絕。
通常因以下原因被拒絕：
1.個(gè)人信貸
信用調(diào)查取決于個(gè)人的整體信用狀況。雖然按揭貸款不像信用貸款那樣需要那么多的征信資料，但還是有一定要求的。逾期記錄太多或者征信查詢太多，屬于資金太緊張的客戶。銀行不會(huì)冒險(xiǎn)借錢給你。當(dāng)然是逾期，但很少，銀行會(huì)根據(jù)借款人的具體情況來(lái)處理。最好不要逾期，按時(shí)還貸就好。
2.償還能力
個(gè)人收入是銀行衡量借款人是否有還款能力的主要標(biāo)準(zhǔn)。借款人需要向銀行提供流水或收入證明，證明自己的財(cái)務(wù)能力，讓銀行放心。如果個(gè)人負(fù)債過(guò)多，銀行也會(huì)拒絕貸款申請(qǐng)。當(dāng)然，如果借款人從事高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，銀行在拒絕貸款時(shí)也會(huì)考慮到他的職業(yè)。
3.不均勻材料
向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行會(huì)要求提供很多個(gè)人材料。如果沒(méi)有提供這些材料中的任何一個(gè)，貸款可能會(huì)被拒絕。當(dāng)然，如果提交的資料是造假的，一旦被發(fā)現(xiàn)，會(huì)直接被銀行列入黑名單，所以基本不可能貸款。一般需要提供的資料有：身份證明、結(jié)婚證、工作收入證明、消費(fèi)用途信息、抵押房產(chǎn)信息。
4.住房?jī)r(jià)值
一般來(lái)說(shuō)，銀行要求房齡不能超過(guò)20年。如果超過(guò)這個(gè)范圍，很可能會(huì)被銀行拒絕。如果是小產(chǎn)權(quán)房、部分公房、未滿5年的經(jīng)適房、面積過(guò)小的二手房、權(quán)屬有爭(zhēng)議的房屋、違章建筑等。不允許抵押貸款。
5.銀行政策
不同的銀行對(duì)放貸和風(fēng)險(xiǎn)控制有不同的要求。如果申請(qǐng)貸款的銀行政策與借款人資質(zhì)不符，或者銀行沒(méi)有貸款額度，即使審批通過(guò)，貸款申請(qǐng)也可能不成功。
對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，根據(jù)自己的實(shí)際情況，如果一切都好，可以去銀行。如果拒絕次數(shù)過(guò)多，他們可能無(wú)法申請(qǐng)貸款。如果非要個(gè)人申請(qǐng)的話，首先要明確拒絕的原因，然后根據(jù)原因補(bǔ)充完善自己的貸款申請(qǐng)條件，但是個(gè)人做起來(lái)不是很方便。
如果選擇個(gè)人直接辦理按揭貸款，需要注意的是，各大銀行的住房按揭貸款利率似乎都差不多，而且由于大部分人無(wú)法進(jìn)行正規(guī)貸款，可能容易被貸款經(jīng)理忽悠，導(dǎo)致最終選擇服務(wù)好的銀行而不是貸款利息低的金融機(jī)構(gòu)，從而增加了貸款成本無(wú)端增加的風(fēng)險(xiǎn)。
至于資質(zhì)一般或者不太好的，建議你放棄銀行，選擇貸款中介，這樣會(huì)省心省力，申請(qǐng)貸款的成功率也高。因?yàn)橘J款中介有很多貸款渠道，熟悉每個(gè)貸款機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品和要求，對(duì)市場(chǎng)有很好的把握，可以幫助借款人找到最合適的機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品。同時(shí)，貸款中介也有很多貸款技巧，比如與銀行機(jī)構(gòu)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，可以開(kāi)通相應(yīng)的綠色通道，讓銀行優(yōu)先考慮你的貸款申請(qǐng)，大大提高貸款效率。
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