對于住房按揭貸款，不同的貸款用途也是不同的，我們信貸經(jīng)理在辦理的時候也要問清楚借款人的用途。事實上，在北京辦理住房按揭貸款時，常見的選擇目的是商務(wù)和消費。很多人覺得沒什么區(qū)別。其實兩者還是有很多區(qū)別的。下面小編就來了解一下他們吧。一、企業(yè)經(jīng)營貸款和個人消費貸款主體與用途不同
商業(yè)貸款與個人消費貸款最明顯的區(qū)別是貸款主體與貸款用途不同：
1.從貸款主體來看
商業(yè)貸款的主體一般是企業(yè)的法人、股東或高級管理人員，而個人消費貸款的主體相對寬泛，符合銀行貸款條件的個人都可以做。
2.從貸款用途來看
一般來說，商業(yè)貸款是企業(yè)在商業(yè)融資遇到困難時，通過房地產(chǎn)抵押向銀行申請的貸款。用于購買設(shè)備、原材料或擴建工廠等。并需提供企業(yè)相關(guān)用途的證明材料；個人消費貸款是擁有住房的人在有個人消費需求時，通過房產(chǎn)抵押向銀行申請的貸款。他們需要提供相關(guān)的消費用途證明，比如裝修房子、買車、出國留學(xué)、購買大宗商品等。
而部分銀行的卡貸消費產(chǎn)品不需要提供消費用途證明，但對借款人資質(zhì)要求較高。二、企業(yè)經(jīng)營貸款政策和個人消費貸款政策不同
商業(yè)貸款和個人消費貸款的另一個區(qū)別是銀行貸款政策不同：
1.從貸款年限來看
由于企業(yè)經(jīng)營貸款的資金回收期一般較短，銀行貸款期限通常最長為5年，而個人消費貸款一般用于個人或家庭日常消費，個人的還款能力遠低于企業(yè)，因此個人消費貸款期限長于企業(yè)貸款，最長可達10年。
2.從貸款利率來看
商業(yè)貸款最低利率為基準(zhǔn)利率上浮20%；個人消費貸款利率略低于商業(yè)貸款，最低利率15%，最高利率25-30%。三、企業(yè)經(jīng)營貸款放款方式和個人消費貸款放款方式不同
銀行放貸方式的不同也是商業(yè)貸款和個人消費貸款的區(qū)別。銀行業(yè)務(wù)貸款采用委托支付方式，即必須將款項支付到業(yè)務(wù)使用材料中的第三方賬戶；與商業(yè)貸款相比，個人消費貸款稍微靈活一些。如果個人消費低于30萬元，銀行可以直接將房貸的錢存入借款人賬戶。只有貸款金額在30萬元以上，銀行才要求存入第三方賬戶。四、企業(yè)經(jīng)營貸款和個人消費貸款銀行考核側(cè)重點不同
商業(yè)貸款與個人消費貸款的另一個明顯區(qū)別是銀行審核的側(cè)重點不同：
1.企業(yè)資質(zhì)
對于企業(yè)的經(jīng)營性貸款，銀行的考核重點是企業(yè)的資質(zhì)和經(jīng)營狀況，要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照、章程等資質(zhì)證明，以及財務(wù)報表、銀行流水、企業(yè)近1-3年的經(jīng)營或融資用途證明等。相反，銀行一般對抵押人的銀行征信要求不高。即使抵押人有多次逾期記錄，只要企業(yè)資質(zhì)和經(jīng)營狀況沒有大的問題，仍然可以申請經(jīng)營貸款。
2.個人資質(zhì)
對于銀行的個人消費貸款，考核項目與商業(yè)貸款有很大不同。消費貸款更側(cè)重于評估借款人的個人資質(zhì)和信用信息。如果借款人當(dāng)年的不良記錄超過了銀行要求的上限，即使有良好的還款能力，也可能面臨銀行拒簽或貸款利率上調(diào)的困境。