程世鵬 | 武漢銀行貸款服務(wù)第一自媒體


為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，央行相繼于2021年12月7日起下調(diào)支農(nóng)、支小再貸貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，2021年12月15日下調(diào)了金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，在釋放銀行的貸款資金的同時(shí)也進(jìn)一步促進(jìn)了貸款利率的下行。


在新政策的支持下，武漢各商業(yè)銀行也調(diào)整了針對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)貸款方案。


今天就給大家測(cè)評(píng)一款銀行的經(jīng)營(yíng)貸融資方案。


一、方案屬性

1、年化利率：一年期4.15%（LPR+30BP），十年期4.95%（LPR+30BP）。


（短期和長(zhǎng)期分別在相應(yīng)的LPR利率基準(zhǔn)上上浮加點(diǎn)30個(gè)基點(diǎn)，其中目前一年期LPR為3.85%，5年期及以上LPR為4.65%）


2、還款方式：一年期先息后本或20年期等額本息（20年等額本息必須在第10年提前結(jié)清，


打個(gè)比方貸款100萬(wàn)，10年等本月供10582元，20年月供僅需6572元）


3、貸款額度：額度最高500萬(wàn)，抵押率三環(huán)內(nèi)房產(chǎn)最高10成，其它6-8成。


二、房產(chǎn)準(zhǔn)入條件

1、區(qū)域：武漢市限購(gòu)區(qū)域房產(chǎn)（包含江夏、東西湖部分限購(gòu)區(qū)域）


2、持證時(shí)間：房產(chǎn)持證時(shí)間需滿3個(gè)月，就是說(shuō)不管是新房之前未辦證或者新購(gòu)置二手房都需要持證滿3個(gè)月。


3、房產(chǎn)性質(zhì)：抵押物需要為限購(gòu)區(qū)域內(nèi)出讓住宅，面積50-300平，房齡20年以內(nèi)（2002年以后的房產(chǎn)），可接受直系或兄弟姐妹第三方房產(chǎn)抵押。


三、經(jīng)營(yíng)要求

1、企業(yè)成立時(shí)間或借款人取得股權(quán)時(shí)間要求一年以上，不滿一年可提供其它佐證；


2、企業(yè)經(jīng)營(yíng)流水需大于所有貸款余額之和；


3、借款人為企業(yè)最大股東，如不是需要其它股東配合提供相關(guān)材料；


4、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、金融、娛樂(lè)等行業(yè)禁入，經(jīng)營(yíng)無(wú)異常，無(wú)未結(jié)案官司。


四、借款人要求

1、年齡：借款人年齡22-70歲，抵押人年齡18-70周歲


2、征信：夫妻雙方連3累6以內(nèi)，3個(gè)月內(nèi)查詢不超過(guò)5次；


3、家庭總負(fù)債率不能超過(guò)70%。


總結(jié)測(cè)評(píng)：

相比武漢其它銀行方案來(lái)講，此銀行方案利息較低，基準(zhǔn)利率均上浮30個(gè)基點(diǎn)，都在5%以內(nèi)，武漢首套房房貸利率最低也要5.83%，同時(shí)還款方式靈活，短期長(zhǎng)期貸款都有，長(zhǎng)期貸款10年，但是為了降低借款人的還款壓力，月供可分?jǐn)?0年。


其次是貸款成數(shù)，為數(shù)不多的可貸10成，一般銀行最高也只有7成，但必須是優(yōu)質(zhì)客戶優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)。超過(guò)8成部分需要走擔(dān)保模式。


但是有些要求也相對(duì)較嚴(yán)，比如負(fù)債率，還有房產(chǎn)持證時(shí)間這一硬性指標(biāo)，并且在經(jīng)營(yíng)上面如果是非最大股東，程序上都會(huì)比較復(fù)雜一些。


所以還是有利有弊吧，不同的產(chǎn)品的風(fēng)控要點(diǎn)不一樣，都有各自的客戶群體，我們最主要的是如何在千萬(wàn)種銀行產(chǎn)品中尋找自己能做并且最符合我們自身財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)的融資方案。


每個(gè)產(chǎn)品方案都有其保鮮期，政策不會(huì)一成不變，具體以到時(shí)具體政策為準(zhǔn)，文章僅做測(cè)評(píng)參考。


銀貸是杠桿，經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造價(jià)值，投資有風(fēng)險(xiǎn)，貸款需謹(jǐn)慎。


我是@武漢程世鵬，歡迎大家關(guān)注，更多金融資訊帶給大家。


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