頂端新聞·大河報記者 焦勐 文圖
核心提示：5月12日，有銀行工作人員向頂端新聞·大河報記者反映稱，連日來，他們發(fā)現(xiàn)洛陽社會上有兩家公司假冒他們銀行的名譽，在向社會上大量散播能夠幫人辦理銀行房產(chǎn)抵押貸款、銀行公積金貸款等業(yè)務(wù)。
“經(jīng)我公司核實，從未與這兩家公司有任何業(yè)務(wù)合作，我們希望通過媒體將此事曝光，提醒廣大市民注意防范。”銀行工作人員說。
【證據(jù)】一份單頁、一份現(xiàn)場照片，銀行舉報兩家侵權(quán)公司
工作人員向記者提供了兩份他們搜集到的證據(jù)。
第一份證據(jù)是正反兩面頁眉印有“永道咨詢 銀行渠道金融服務(wù)商”字樣的宣傳單頁，單頁尺寸200mm*90mm。
銀行工作人員收到的宣傳單頁（正）
正反兩面內(nèi)容分別印有“洛陽房產(chǎn)抵押第一品牌洛陽地區(qū)首批獲得金融服務(wù)牌照的專業(yè)房產(chǎn)服務(wù)公司，河南地區(qū)多家銀行一級簽約金融服務(wù)商，專注銀行房產(chǎn)抵押8年品質(zhì)”、“銀行房產(chǎn)抵押貸款月息3厘；銀行公積金貸款月息3厘；車抵貸5.7厘；洛陽市內(nèi)全款房，按揭房都可辦理（商品房、商鋪、經(jīng)適房、房改房均可；房齡要求不超過30年）”等。
銀行工作人員收到的宣傳單頁（反）
此外，單頁內(nèi)容印有，“專注于銀行服務(wù)八年品質(zhì)”；稱“精誠合作機構(gòu)”有中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、中國民生銀行、交通銀行、中國銀行、中信銀行。并印有六家銀行的名稱及LOGO。
另外，單頁顯示該公司的地址在“泉舜186”。
工作人員告訴記者，他們搜集到這份宣傳單頁的位置是位于洛陽市洛龍區(qū)定鼎門廣場附近，“多日，有散發(fā)單頁的人員在定鼎門廣場上向人群散發(fā)該宣傳單頁，被我銀行的工作人員發(fā)現(xiàn)，宣傳單頁上印有銀行LOGO和名稱，且發(fā)放單頁人員衣著不像銀行工作人員，隨即向銀行進行了舉報。”
第二份證據(jù)是一張現(xiàn)場照片。照片上顯示，一塊懸掛于小區(qū)自行車棚欄桿上的藍(lán)色展板，上印有“帥華金服”字樣。
內(nèi)容顯示有“銀行房產(chǎn)貸款月息3厘、先息后本；額度最高九成、三天到賬；銀行稅金貸、公積金貸、車貸、月息3-4厘；全款房、按揭房均可辦理。常經(jīng)理（手機號碼）”以及中國銀行、中國民生銀行、中信銀行、交通銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行六家銀行的LOGO和名稱。
展板右上角印有一處“二維碼”，記者掃碼后顯示某個人社交媒體名稱“A帥華銀行貸款助貸常*”。
“這份圖片也是我們銀行的工作人員無意間在洛浦路7號院內(nèi)拍到的?！便y行工作人員說。
洛浦路7號院車棚上懸掛的展板
【核實】兩家公司聲稱與六家銀行為合作關(guān)系，收相應(yīng)中介費
“接到我行工作人員的情況反映后，銀行高度重視，立即對合作的金融服務(wù)商進行了仔細(xì)核實，發(fā)現(xiàn)涉事的兩家公司與我銀行無任何業(yè)務(wù)合作?！惫ぷ魅藛T說。
此外，該銀行法務(wù)部門也表示，私自印制銀行的名稱、LOGO用于宣傳，嚴(yán)重侵犯的銀行的權(quán)益，對顧客也是一種誘導(dǎo)行為，而且是極其影響銀行品牌信譽。銀行工作人員舉例，有群眾接收到該宣傳單頁后，并通過該公司抵押房產(chǎn)貸款，后續(xù)一旦出現(xiàn)“問題”，單頁上的內(nèi)容會誤導(dǎo)群眾認(rèn)為銀行也牽扯其中。
按照銀行工作人員提供的線索，頂端新聞·大河報記者對此進行了調(diào)查。
5月12日下午，記者來到洛陽市西工區(qū)洛浦路7號院，進入該小區(qū)后看到，停車棚的鐵欄桿上的確懸掛有一塊藍(lán)色的展板，展板長寬約40厘米，上面印制的內(nèi)容與銀行工作人員提供的照片一致。
一位小區(qū)居民告訴記者，將展板懸掛在此處的是小區(qū)里的一位居民，而小區(qū)物業(yè)并未收取任何費用，已經(jīng)懸掛有一段時間。
隨后，記者對洛浦路7號院周邊的多個小區(qū)進行了走訪，并未發(fā)現(xiàn)相同或類似的宣傳展板。
5月13日晚間，記者又來到洛陽市洛龍區(qū)定鼎門廣場，在此處等待許久，未能等到散發(fā)印有銀行名稱、LOGO字樣宣傳單頁的人員。
記者以咨詢銀行房產(chǎn)抵押貸款的方式，通過兩份證據(jù)上顯示的聯(lián)系電話分別進行調(diào)查核實。
“永道咨詢”的張姓經(jīng)理聲稱，他們與六家銀行都是合作關(guān)系，能幫忙辦理銀行房產(chǎn)抵押貸款，“主要看你個人貸款的難易度，如果能走銀行貸款的話，月息為3厘。我們也可以幫忙走貸款機構(gòu)，月息為1分?！?/p>
“帥華金服”的常姓經(jīng)理則稱，只要遞交身份證、房產(chǎn)證等材料就可以帶人幫忙到銀行辦理房產(chǎn)抵押貸款，“如果有營業(yè)執(zhí)照等更好，從銀行能夠拿到1至2厘的月息，沒有的話就4至5厘的月息。我們屬于金融中介機構(gòu)，與六家銀行都有簽約，主要得根據(jù)個人情況看你適合辦理哪家銀行的抵押貸款。”
此外，常姓經(jīng)理透露，他們的辦公地點在洛陽市澗西區(qū)中弘中央廣場某座某層，該公司會根據(jù)辦理貸款的難易程度，收取一定的中介費，一般是根據(jù)銀行放款數(shù)額的1%至2%收取，“銀行一般是按照房價的7成放貸。”
帥華金服的辦公點
【說法】六銀行中五家回應(yīng)“沒合作”，市場監(jiān)管局正依法核查
據(jù)銀行反映，“永道咨詢”的全稱為“洛陽永道信息咨詢服務(wù)有限公司”。記者查詢國家企業(yè)信用信息系統(tǒng)得知，該公司位于洛陽市洛龍區(qū)泉舜186。
經(jīng)營范圍：信息咨詢服務(wù)（不含許可類信息咨詢服務(wù)）；企業(yè)形象策劃；會議及展覽服務(wù)；房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)；房地產(chǎn)咨詢；廣告設(shè)計、代理；廣告發(fā)布（非廣播電臺、電視臺、報刊出版單位）等。
而“帥華金服”的全稱，經(jīng)記者調(diào)查核實為“河南帥華金融服務(wù)外包有限公司”。記者通過國家企業(yè)信用信息系統(tǒng)查詢到，該企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人的聯(lián)系電話。
該公司負(fù)責(zé)人稱，他們公司是“銀行助貸”，中弘中央廣場某座某層的“辦公點”為該公司的一個分部。
5月17日，頂端新聞·大河報記者分別電話聯(lián)系了中國農(nóng)業(yè)銀行洛陽分行、中國工商銀行洛陽分行、中國民生銀行洛陽分行、中國銀行洛陽分行、交通銀行洛陽分行、中信銀行洛陽分行六家銀行的相關(guān)工作人員。
除中信銀行洛陽分行辦公室工作人員在接到記者反映的問題未作回應(yīng)外，六家銀行中的五家銀行經(jīng)調(diào)查后均明確回復(fù)，他們與“永道咨詢”“帥華金服”兩家公司無任何合作關(guān)系。
多家銀行也向媒體表示，希望廣大市民有貸款需求時，一定要通過正規(guī)銀行進行辦理，切勿相信社會上某些中介機構(gòu)的“銀行簽約金融服務(wù)商”的宣傳噱頭，以免上當(dāng)受騙。
5月18日上午，頂端新聞·大河報記者將涉事相關(guān)材料遞交至洛陽市市場監(jiān)管局，該局對記者反映的事情高度重視，已經(jīng)安排對兩家公司的宣傳內(nèi)容依法進行核查。
同時，市場監(jiān)管部門也提醒消費者，在收到類似宣傳單頁時，一定要特別謹(jǐn)慎，切勿盲目信任宣傳內(nèi)容。
5月19日下午，記者向洛陽銀保監(jiān)分局相關(guān)工作人員進行了咨詢，工作人員在聽取記者反映的情況后明確表示，銀行遇到此類情況的話，可以直接選擇報警，“非持牌機構(gòu)不能從事銀行業(yè)務(wù)，這種屬于詐騙。我們只監(jiān)管銀行，沒有權(quán)限監(jiān)管非銀行機構(gòu)，至于銀行和第三方機構(gòu)如何合作、劃分責(zé)任和利益我們管不了?！?/p>
關(guān)于兩家公司涉嫌假冒六家銀行名譽一事后續(xù)情況如何？頂端新聞·大河報記者將為您持續(xù)關(guān)注。
【相關(guān)鏈接】
2020年10月份，北京商報曾報道，中國銀保監(jiān)會去年已向各大股份制銀行發(fā)布《關(guān)于規(guī)范股份制銀行與第三方機構(gòu)在信貸領(lǐng)域業(yè)務(wù)合作的監(jiān)管提示》其中指出，部分銀行在與三方機構(gòu)銀保合作業(yè)務(wù)中存在不承擔(dān)信用風(fēng)險卻坐收高額費用、風(fēng)險審批形同虛設(shè)等情況。
在分析人士看來，商業(yè)銀行在與第三方機構(gòu)合作過程中容易出現(xiàn)通道類業(yè)務(wù)監(jiān)管套利，銀行信貸資金流向難以有效管控等問題，監(jiān)管層需要加快完善監(jiān)管制度規(guī)則與退出機制，避免監(jiān)管真空地帶、滋生金融亂象。
另外，去年7月17日，《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》正式規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立覆蓋各類合作機構(gòu)的全行統(tǒng)一的準(zhǔn)入機制，明確相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)和程序，并實行名單制管理。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)主要從經(jīng)營情況、管理能力、風(fēng)控水平、技術(shù)實力、服務(wù)質(zhì)量、業(yè)務(wù)合規(guī)和機構(gòu)聲譽等方面對合作機構(gòu)進行準(zhǔn)入前評估。
有專家認(rèn)為，理論上，第三方機構(gòu)應(yīng)該扮演商業(yè)銀行的銀行服務(wù)中介，為商業(yè)銀行提供信息、技術(shù)、產(chǎn)品創(chuàng)新、拓展業(yè)務(wù)、獲客等方面的服務(wù)。需要明確商業(yè)銀行與第三方機構(gòu)合作邊界，強化銀行與第三方機構(gòu)業(yè)務(wù)合作操作規(guī)范，商業(yè)銀行要統(tǒng)一風(fēng)險管控，第三方機構(gòu)回歸服務(wù)銀行的業(yè)務(wù)本源；監(jiān)管層需要加快完善監(jiān)管制度規(guī)則與退出機制，避免監(jiān)管真空地帶、滋生金融亂象，同時也將降低業(yè)務(wù)交叉風(fēng)險等。
從監(jiān)管層面來講，專家直言，對監(jiān)管來說，應(yīng)當(dāng)先進行識別，再來懲處。一方面利用監(jiān)管科技等加大對銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)測，加大業(yè)務(wù)抽查頻率；另一方面可設(shè)立專門的投訴、舉報渠道，系統(tǒng)收集和梳理外部反映的違規(guī)線索。對于違規(guī)持牌機構(gòu)，可依照行業(yè)監(jiān)管規(guī)定、相關(guān)法律法規(guī)予以懲處。對于外部第三方機構(gòu)，可建立黑名單制度，對“上黑榜”的第三方機構(gòu)予以通報，限制其與持牌機構(gòu)的合作。