1、中小企業(yè)自身存在的問題。從整體上來看,中小企業(yè)規(guī)模較小,自有資金不足、信譽等級普遍較低。某些中小企業(yè)出現(xiàn)資不抵債后一走了之,這嚴重破壞了銀行與企業(yè)間的信用關(guān)系。而且絕大多數(shù)中小企業(yè)處于依靠創(chuàng)新成長階段,未能形成一套科學(xué)的、制度化的管理體制,導(dǎo)致其財務(wù)制度不健全,會計賬目不清,我們所提供的財務(wù)報表和會計資料,大多數(shù)未經(jīng)注冊會計師審計驗證,存在會計信息失真等現(xiàn)象,這些使得中小企業(yè)與資金供給者存在明顯的信息不對稱,從而大大增加了中小企業(yè)的融資難度。2、銀行方面存在問題。對于金融機構(gòu)而言,“小微企業(yè)貸款一直就是一個難題”。信貸資金流向中小企業(yè)遭到阻礙的最大原因是中小企業(yè)自身信用瀕臨透支與生產(chǎn)恢復(fù)的未知。銀行出于對資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險收益的考慮,金融機構(gòu)對中小企業(yè)的貸款申請更為謹慎,對企業(yè)貸款趨于“兩極分化”。商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)大多向?qū)嵙π酆竦拇笾行推髽I(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目聚集,而一些具有發(fā)展?jié)摿Φ壳盃顩r并不十分樂觀的中小企業(yè),往往受到冷落。除此之外,銀行抵押條件過于苛刻,貸款程序復(fù)雜,貸款成本高,審批權(quán)限受限等也是中小企業(yè)融資難的原因。銀行雖然實行抵押擔(dān)保制度,但落實起來卻很困難,貸款手續(xù)繁雜,尤其是抵押手續(xù),使很多中小企業(yè)貸不到款或不愿貸款。3、政府方面存在的問題。疫情發(fā)生之后,盡管政府出臺了貼息、擔(dān)保等一系列扶持政策,但由于時間緊、經(jīng)驗少,政策落地的許多細節(jié)仍有待明確。另一方面,政府對中小企業(yè)融資的相關(guān)法律、政策尚未完善,缺乏與之相配套的金融、信用擔(dān)保、風(fēng)險基金等方面的法律法規(guī)。從而不能從根本上解決中小企業(yè)融資難的問題。我國每年約有100萬家企業(yè)倒閉,平均每分鐘倒閉2家,任何一家中小微企業(yè),只要你存活超過3年,就達到了平均水平。其實說到底,還是因為企業(yè)資金不夠多,所以很容易翻車。如果企業(yè)家自己缺少資金資源,找不到投資人的話,建議你帶著項目去不同的平臺上試試,比如明德資本生態(tài)圈、鯨準(zhǔn)、創(chuàng)業(yè)邦等等。一般情況下,基金、投資人都會與融資平臺進行合作,他們通過平臺來篩選值得投資的項目。網(wǎng)上選平臺時一定要擦亮眼睛,很多平臺動則交幾萬塊錢的費用,卻沒有結(jié)果。如果把握不準(zhǔn)建議來明德資本生態(tài)圈試試,明德資本本身就是做投資的,這跟很多平臺不一樣,很多平臺只做中介。另外,明德還有2400多家合作基金資源,線下活動的對接率比較高,每一期活動都有幾百人參加,近百位投資人會到現(xiàn)場,不少企業(yè)都獲得了融資。希望能給到你幫助。
小微企業(yè)為什么去銀行貸款難?很簡單,證明信用很難。小微企業(yè),很難有實力證明自己有償還能力。如果到時還不了,銀行怎么辦?
銀行貸款為什么那么難?您好,貸款一般分為以下步驟:(1)客戶遞交基本信息資料,包括工作單位和聯(lián)系電話等。(2)放貸銀行或公司核查客戶的信用信息,針對個體戶和中小企業(yè),還需調(diào)查其企業(yè)經(jīng)營狀況。(3)放貸單位工作人員與客戶簽約,并在最短時間內(nèi)實現(xiàn)放款。如果您需要的是小額貸款,建議您可以選擇正規(guī)的信貸平臺,只要選擇正規(guī)大平臺,借款安全有保證。推薦使用有錢花,有錢花是度小滿金融旗下信貸品牌,面向用戶提供安全便捷、無抵押、無擔(dān)保的信貸服務(wù),借錢就上度小滿金融APP(點擊官方測額)。有錢花消費類貸款,日息低至0.02%起,具有申請簡便、利率低放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。和您分享有錢花消費類產(chǎn)品的申請條件:主要分為年齡要求和資料要求兩個部分。一、年齡要求:在18-55周歲之間。特別提示:有錢花謝絕向在校學(xué)生提供消費分期貸款,如您是在校學(xué)生,請您放棄申請。二、資料要求:申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。注意:申請只支持借記卡,申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息,不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。此答案由有錢花提供,因內(nèi)容存在時效性等客觀原因,若回答內(nèi)容與有錢花產(chǎn)品的實際息費計算方式不符,以度小滿金融APP-有錢花借款頁面顯示為準(zhǔn)。希望這個回答對您有幫助。
中小企業(yè)融資難的原因是什么?1、中小企業(yè)自身存在的問題。從整體上來看,中小企業(yè)規(guī)模較小,自有資金不足、信譽等級普遍較低。某些中小企業(yè)出現(xiàn)資不抵債后一走了之,這嚴重破壞了銀行與企業(yè)間的信用關(guān)系。而且絕大多數(shù)中小企業(yè)處于依靠創(chuàng)新成長階段,未能形成一套科學(xué)的、制度化的管理體制,導(dǎo)致其財務(wù)制度不健全,會計賬目不清,我們所提供的財務(wù)報表和會計資料,大多數(shù)未經(jīng)注冊會計師審計驗證,存在會計信息失真等現(xiàn)象,這些使得中小企業(yè)與資金供給者存在明顯的信息不對稱,從而大大增加了中小企業(yè)的融資難度。2、銀行方面存在問題。對于金融機構(gòu)而言,“小微企業(yè)貸款一直就是一個難題”。信貸資金流向中小企業(yè)遭到阻礙的最大原因是中小企業(yè)自身信用瀕臨透支與生產(chǎn)恢復(fù)的未知。銀行出于對資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險收益的考慮,金融機構(gòu)對中小企業(yè)的貸款申請更為謹慎,對企業(yè)貸款趨于“兩極分化”。商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)大多向?qū)嵙π酆竦拇笾行推髽I(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目聚集,而一些具有發(fā)展?jié)摿Φ壳盃顩r并不十分樂觀的中小企業(yè),往往受到冷落。除此之外,銀行抵押條件過于苛刻,貸款程序復(fù)雜,貸款成本高,審批權(quán)限受限等也是中小企業(yè)融資難的原因。銀行雖然實行抵押擔(dān)保制度,但落實起來卻很困難,貸款手續(xù)繁雜,尤其是抵押手續(xù),使很多中小企業(yè)貸不到款或不愿貸款。3、政府方面存在的問題。疫情發(fā)生之后,盡管政府出臺了貼息、擔(dān)保等一系列扶持政策,但由于時間緊、經(jīng)驗少,政策落地的許多細節(jié)仍有待明確。另一方面,政府對中小企業(yè)融資的相關(guān)法律、政策尚未完善,缺乏與之相配套的金融、信用擔(dān)保、風(fēng)險基金等方面的法律法規(guī)。從而不能從根本上解決中小企業(yè)融資難的問題。我國每年約有100萬家企業(yè)倒閉,平均每分鐘倒閉2家,任何一家中小微企業(yè),只要你存活超過3年,就達到了平均水平。其實說到底,還是因為企業(yè)資金不夠多,所以很容易翻車。如果企業(yè)家自己缺少資金資源,找不到投資人的話,建議你帶著項目去不同的平臺上試試,比如明德資本生態(tài)圈、鯨準(zhǔn)、創(chuàng)業(yè)邦等等。一般情況下,基金、投資人都會與融資平臺進行合作,他們通過平臺來篩選值得投資的項目。網(wǎng)上選平臺時一定要擦亮眼睛,很多平臺動則交幾萬塊錢的費用,卻沒有結(jié)果。如果把握不準(zhǔn)建議來明德資本生態(tài)圈試試,明德資本本身就是做投資的,這跟很多平臺不一樣,很多平臺只做中介。另外,明德還有2400多家合作基金資源,線下活動的對接率比較高,每一期活動都有幾百人參加,近百位投資人會到現(xiàn)場,不少企業(yè)都獲得了融資。希望能給到你幫助。
小微企業(yè)為何融資難銀行不多的貸款額度為了確保壞賬類低,都貸給了抵押物充足,還款來源穩(wěn)定,合作長久的大中企業(yè)了(一般都是國企)。剩下不多額度是做人情的,哪個企業(yè)給的回報多就給誰。小 微企業(yè)無權(quán)無勢,更沒有多少回報銀行的空間,注定期融資難度大。順便提一下創(chuàng)投基金,國外的創(chuàng)投基金都是輔助一些高成長的行業(yè)及公司,國內(nèi)的創(chuàng)投公司都是以IPO為目標(biāo),走IPO后迅速套利的盈利模式,這些機構(gòu)眼里怎么會在乎那些不起眼的小微公司呢?一般小微公司都是做到一定程度后,由行業(yè)內(nèi)的大佬看上后吸收合并,或者吸引一些眼光較好的戰(zhàn)略投資者,除了這幾條路,真的沒有了。
小微企業(yè)融資難的很大部分原因在于銀行信用審核困難,那么要解決這個問題該從哪里著手呢?小微企業(yè)生存困難,融資難的原因:很多小企業(yè)并沒有一個完善的機智,也沒有明確的發(fā)展方向和好的項目,投資這投資企業(yè)需要看到以后的發(fā)展才行。
中小企業(yè)融資難的自身原因融資,狹義地講,就是借錢。從廣義上講,也叫金融,就是貨幣資金的融通,是一個企業(yè)通過各種方式對外籌集資金的行為。為達成融資目標(biāo),需要針對不同的對象采用不同的方式,并盡量爭取更多的投資對象和更多的融資渠道。融資難,追根究底,是在融資對象或融資方式出現(xiàn)偏差。1、融資對象2014年4月8日博鰲亞洲論壇發(fā)布的《小微金融發(fā)展報告2014》顯示,74%的小微企業(yè)首選向銀行貸款,表明銀行仍然是小微企業(yè)的主要融資渠道。但是,銀行經(jīng)營的首要目標(biāo)是盈利,管理目標(biāo)是實現(xiàn)利益的最大化,這種內(nèi)在經(jīng)濟利益的要求及實行的信貸責(zé)任終身追究制,迫使銀行加強信貸風(fēng)險控制,不得不按照大企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)無差別地對待中小企業(yè)。而在中小企業(yè),大多處于小規(guī)模運營狀態(tài),技術(shù)含量普遍偏低、設(shè)備相對落后,缺乏有效的抵押和擔(dān)保,因而貸款申請往往不能如愿。有調(diào)查顯示,82.5%的小微企業(yè)沒有自己的廠房,在目前有貸款的企業(yè)中,僅9.8%的小微企業(yè)使用過廠房抵押,6.9%的小微企業(yè)使用過機器設(shè)備抵押,38.3%的企業(yè)主曾使用個人私有財產(chǎn)作為抵押資產(chǎn)??梢哉f,缺乏合適的抵押品是造成中小企業(yè)向銀行金融機構(gòu)融資難的根本原因之一。委托融資擔(dān)保公司擔(dān)保于是成為中小企業(yè)獲取銀行貸款的一條重要路徑,但是,中小企業(yè)會因此向擔(dān)保公司支付1%~3%的擔(dān)保費,而且,擔(dān)保公司會要求申請企業(yè)提供一定形式的反擔(dān)保甚至擔(dān)保組合。同時,融資過程中必須交納的中介機構(gòu)的相關(guān)費用及管理部門的稅、費,相加起來也是一筆不小的開支。一些非銀行類融資服務(wù)機構(gòu)以及民間借貸在放款速度、額度等方面具有的獨特優(yōu)勢,有效契合了中小企業(yè)的融資特點,但中小企業(yè)會因此支付4%~10%的月息,而且很多時候,借款的部分利息已預(yù)先在本金中扣除。2、融資方式
為什么中小企業(yè)貸款難?同學(xué)你好,很高興為您解答! 高頓網(wǎng)校為您解答: 目前中小企業(yè)貸款比較難,那么它的主要原因是什么呢?下面高頓網(wǎng)校將為大家分析! ?。ㄒ唬闹行∑髽I(yè)自身情況看,信用程度低是貸款難的最主要原因 1.企業(yè)債務(wù)負擔(dān)沉重,償債能力不強?! ?.財務(wù)行為不規(guī)范,財務(wù)信息失真嚴重。管理水平低下是目前中小企業(yè)的突出問題,具體表現(xiàn)為財務(wù)管理水平低、報表帳冊不全、內(nèi)控制度不嚴。一些中小企業(yè)出于某種目的,一廠多套報表,或者干脆不建帳,財務(wù)信息嚴重失真。在這種情況下,銀行不能準(zhǔn)確、快速地判斷這些企業(yè)及其負責(zé)人的真實信用水平,放貸自然比較謹慎?! ?.信用度低,逃廢債情況嚴重,銀行維權(quán)難度較大。中小企業(yè)貸款風(fēng)險高,所形成的不良貸款清收和核銷程序與大企業(yè)相比,困難得多。在經(jīng)營出現(xiàn)風(fēng)險以后,通過企業(yè)改制、申請破產(chǎn)、轉(zhuǎn)產(chǎn)、注銷法人,甚至一逃了之等方式懸空或逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象比較普遍。這不僅給金融機構(gòu)信貸資金安全造成很大威脅,而且也極大地降低了企業(yè)的信譽度,惡化了銀企關(guān)系,嚴重地挫傷了金融機構(gòu)貸款投放的積極性?! ?.企業(yè)內(nèi)在素質(zhì)低下,生存能力普遍不強。由于相當(dāng)部分的中小企業(yè)存在著經(jīng)營粗放、技術(shù)落后、設(shè)備陳舊、產(chǎn)品競爭力不強等問題,在競爭激烈的市場上淘汰率遠遠高于一般大企業(yè)?! 。ǘ你y行經(jīng)營管理來看,風(fēng)險管理約束加強是中小企業(yè)難以取得貸款的最主要因素 1.成本、收益和風(fēng)險不對稱,銀行更愿意貸款給大企業(yè)。在銀行看來,中小企業(yè)就是小麻雀,肉少還容易飛。中小企業(yè)貸款數(shù)額不高,但發(fā)放程序、經(jīng)營環(huán)節(jié)缺一不可,據(jù)測算,對中小企業(yè)貸款的管理成本,平均是大企業(yè)的五倍左右,而風(fēng)險卻高得多。在這種情況下,銀行當(dāng)然樂意做大企業(yè)的“批發(fā)”業(yè)務(wù)。我們在調(diào)查中了解到, 2.過度強調(diào)責(zé)任約束,激勵機制不足,銀行不敢輕易貸款。銀行經(jīng)營,強調(diào)安全性、效益性和流動性,其中,安全性排在首位。 3.貸款權(quán)限上收,不良資產(chǎn)增多,資產(chǎn)負債比率過高,使部分金融機構(gòu)在中小企業(yè)貸款問題上,表現(xiàn)出了一定的“不能性”?! 。ㄈ?dān)保難落實是中小企業(yè)在貸款過程中需要解決的最大難題 根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,銀行發(fā)放貸款,申請企業(yè)應(yīng)提供必要的擔(dān)保,而抵押品不足、擔(dān)保落實難,恰恰是當(dāng)前中小企業(yè)融資,特別是申請貸款過程中遇到的最大難題之一。這是中小企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)特征、金融機構(gòu)在抵押物上的偏好,以及政府行為的不協(xié)調(diào)共同作用的結(jié)果?! ?.從金融機構(gòu)對抵押物的偏好看,雖然《擔(dān)保法》并沒有規(guī)定流動資產(chǎn)不可用作抵押,但金融機構(gòu)在實際操作中,往往不愿接受中小企業(yè)的流動資產(chǎn)抵押,而要求企業(yè)用固定資產(chǎn)來抵押,尤其偏好房地產(chǎn)。究其原因,主要是流動資產(chǎn)價值起伏較大,特別是在企業(yè)生產(chǎn)過程中物理形態(tài)容易發(fā)生變化,金融機構(gòu)不易監(jiān)控,監(jiān)督成本也較高。機器設(shè)備等固定資產(chǎn)則因為專用性強,變現(xiàn)困難,銀行也不愿意接受?! ?.從中小企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)看,絕大部分中小企業(yè)尚處于原始資本積累階段,經(jīng)濟實力較弱,資本金不足,資產(chǎn)負債率較高,固定資產(chǎn)占比小于大企業(yè),難以提供滿足金融機構(gòu)要求的有效抵押品。彼此之間,則因為風(fēng)險問題,也不愿意互相提供擔(dān)保?! ?.從政府行為方面考慮,主要有兩方面不協(xié)調(diào): 一是在企業(yè)辦理資產(chǎn)評估、抵押登記的過程中,程序復(fù)雜,收費過高,有時甚至高于銀行利息收入,不僅加重了企業(yè)負擔(dān),給銀行發(fā)放新的貸款和完善貸款手續(xù)也帶來了一定的困難。加之一些部門違規(guī)執(zhí)法,亂收費,給企業(yè)獲得貸款又增添了不小的難度。企業(yè)在辦理資產(chǎn)抵押登記手續(xù)之前,需要先進行資產(chǎn)評估,評估時評估部門按估價金額的高低收取手續(xù)費用,估價越高,收費越多,有時借款人為多取得貸款,也希望多評估。這樣,對于銀行來講,就形成了抵押資產(chǎn)“高進低出”的怪現(xiàn)象,極大地損害了金融企業(yè)的利益?! 《侵行∑髽I(yè)信用擔(dān)保中心關(guān)于追償期限的規(guī)定,束縛了自身業(yè)務(wù)的開展?! 〈送猓鹑诓块T還認為,政府功能的嚴重錯位在一定程度上也加劇了中小企業(yè)貸款的難度。我們在調(diào)查中了解到,市內(nèi)各家金融機構(gòu)普遍認為,我市的信用環(huán)境極差,其中一個很重要的原因,就是政府在由計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌的過程中,職能轉(zhuǎn)換尚不到位。由于“銀行是國家的,企業(yè)是地方的”,政府一些部門普遍存在著“重貸輕還”心理,償債意識較差。具體表現(xiàn)在:一是重視幫助企業(yè)協(xié)調(diào)貸款,而在還款問題上表現(xiàn)乏力。二是借改革之機,采取多種辦法,故意懸空或逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象比較嚴重。三是相當(dāng)一部分與政府有關(guān)的金融債權(quán)因多種原因難以實現(xiàn)。銀行反映,由于政府角色錯位,加之企業(yè)逃廢債情況嚴重,我市信用狀況近幾年來急劇惡化。在這種情況下,中小企業(yè)要想獲得銀行支持,難度就更大了?! ∽鳛槿蝾I(lǐng)先的財經(jīng)證書網(wǎng)絡(luò)教育領(lǐng)導(dǎo)品牌,高頓財經(jīng)集財經(jīng)教育核心資源于一身,旗下?lián)碛懈哳D網(wǎng)校、公開課、在線直播、網(wǎng)站聯(lián)盟、財經(jīng)題庫、高頓部落會計論壇、APP客戶端等平臺資源,為全球財經(jīng)界人士提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)及全面的解決方案?! 「哳D網(wǎng)校將始終秉承"成就年輕夢想,開創(chuàng)新商業(yè)文明"的企業(yè)使命,加快國際化進程,打造全球一流的財經(jīng)網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)平臺!高頓祝您生活愉快!如仍有疑問,歡迎向高頓企業(yè)知道平臺提問!
企業(yè)融資難是什么原因為什么融資難?
中小企業(yè)融資難的主要原因是什么《中小企業(yè)促進法》雖然頒布實施了,但仍需要一系列配套法規(guī)政策條例來細化。目前我國既缺乏相關(guān)的信用法律制度,也未建立起全社會統(tǒng)一的企業(yè)與個人征信系統(tǒng),還缺乏統(tǒng)一權(quán)威管理部門,導(dǎo)致相關(guān)政策缺乏有效協(xié)調(diào)和銜接,信用擔(dān)保機構(gòu)運行秩序混亂,支持中小金融機構(gòu)發(fā)展的法律制度缺乏。 法律法規(guī)不適應(yīng)新形勢需要,限制了中小企業(yè)的融資。如《借款合同條例》中排除了為數(shù)眾多的非公有制中小企業(yè)的借款主體資格;《擔(dān)保法》中缺乏對擔(dān)保機構(gòu)法律地位的明確界定和相關(guān)利益的有效保護;風(fēng)險投資的發(fā)展需要對《公司法》、《保險法》、《商業(yè)銀行法》等一系列法律進行修改?! ≌邔γ駹I中小企業(yè)的歧視,削弱了其內(nèi)源資本積累和外源資本籌措能力: 一是對民營資本準(zhǔn)入的過多限制使中小企業(yè)難以進入基礎(chǔ)性、利潤穩(wěn)定的行業(yè),從而難以形成有效積累; 二是中小企業(yè)的負擔(dān)過重,以流轉(zhuǎn)稅為主的比例稅率制度對于小規(guī)模納稅人十分不利; 三是銀行的信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)對中小企業(yè)貸款不利; 四是民間資本難以進入銀行體系?! ?、中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)規(guī)模小,風(fēng)險分散與補償制度缺乏?! ∧壳懊嫦蛑行∑髽I(yè)的信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展難以滿足廣大中小企業(yè)提升信用能力的需要;政府出資設(shè)立的信用擔(dān)保機構(gòu)通常僅在籌建之初得到一次性資金支持,缺乏后續(xù)的補償機制;民營擔(dān)保機構(gòu)受所有制限制,只能獨自承擔(dān)擔(dān)保貸款風(fēng)險,而無法與協(xié)作銀行形成共擔(dān)機制。由于擔(dān)保的風(fēng)險分散及損失分擔(dān)與補償制度尚未形成,使得擔(dān)保資金的放大功能和擔(dān)保機構(gòu)的信用能力均受到較大制約。另外,與信用擔(dān)保業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)滯后,也在一定程度上影響了信用擔(dān)保機構(gòu)的規(guī)范發(fā)展?! ?、商業(yè)銀行的體系影響中小企業(yè)的貸款?! ∮捎谥袊纳虡I(yè)銀行體系,尤其是作為主體的四大國有商業(yè)銀行正處于轉(zhuǎn)型之中,遠未真正實現(xiàn)市場化與商業(yè)化,為了防范金融風(fēng)險,國有商業(yè)銀行近年來實際上轉(zhuǎn)向面向大企業(yè)、大城市的發(fā)展戰(zhàn)略,在貸款管理權(quán)限上收的同時撤并了大量原有機構(gòu),客觀上導(dǎo)致了對分布在縣域的中小企業(yè)信貸服務(wù)的大量收縮?! ×硗猓行∑髽I(yè)貸款的單位交易費用太高。銀行信貸具有比較明顯的規(guī)模經(jīng)濟性,由于銀行發(fā)放每筆貸款所需的調(diào)查、監(jiān)管費用大體相同,所以貸款規(guī)模越大,單位交易成本越小。中小企業(yè)一般信貸額度較小,所以貸款的單位費用較高。據(jù)測算,中小企業(yè)的貸款成本是大企業(yè)的5倍,銀行從節(jié)約成本和監(jiān)督費用的經(jīng)濟性出發(fā),自然寧可做“批發(fā)”,而不愿意做中小企業(yè)的“零售”業(yè)務(wù)?! ⊥瑫r,政府對銀行開展中小企業(yè)貸款的激勵機制有待創(chuàng)新,目前銀行自身在機構(gòu)設(shè)置、產(chǎn)品設(shè)計、信用評級、貸款管理等方面都難以適應(yīng)中小企業(yè)對金融服務(wù)的特殊需求?! ?、中小企業(yè)規(guī)模小,效益不穩(wěn)定,難以形成對信貸資金的吸引力?! ≈行∑髽I(yè)的業(yè)績不理想,信用不高是企業(yè)貸款的最大障礙。大多數(shù)中小企業(yè)管理經(jīng)驗不足,基礎(chǔ)薄弱,普遍缺乏規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu),財務(wù)制度不健全,透明度較低。另外,多數(shù)中小企業(yè)所處行業(yè)并不是壟斷行業(yè),而是競爭性很強的行業(yè),盈利水平總體不太高,這樣就使銀行對中小企業(yè)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體評估也不高。 而且中小企業(yè)逃廢銀行債務(wù)情況較為嚴重,造成中小企業(yè)的信用等級普遍較低。再加上我國缺乏權(quán)威的企業(yè)信用評估機構(gòu),而目前我國國有商業(yè)銀行的貸款信用評級標(biāo)準(zhǔn)不利于中小企業(yè),且由于對中小企業(yè)存在信用歧視,所以在實際操作中,中小企業(yè)信用等級自然大打折扣?! ?、中小企業(yè)管理中存在許多薄弱環(huán)節(jié),抗風(fēng)險能力弱。 不少企業(yè)缺乏精通現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營理念的經(jīng)營管理者,企業(yè)管理不夠規(guī)范,還存在著家族式管理的現(xiàn)象。這主要體現(xiàn)在: 一是大部分中小企業(yè)都是家族式企業(yè),公司治理落后,經(jīng)營管理水平不高,決策盲目,不能適應(yīng)市場經(jīng)濟要求。 二是企業(yè)貸款抵押擔(dān)保能力不足,相當(dāng)多的企業(yè)固定資產(chǎn)不多,資產(chǎn)負債率高?! ∪钱a(chǎn)權(quán)不明晰。很多中小企業(yè)都采取租賃、承包的經(jīng)營方式,因產(chǎn)權(quán)不明晰,主體缺位而帶來的高風(fēng)險使銀行望而生畏。
中小企業(yè)融資難的原因是什么?1、中小企業(yè)自身存在的問題。從整體上來看,中小企業(yè)規(guī)模較小,自有資金不足、信譽等級普遍較低。某些中小企業(yè)出現(xiàn)資不抵債后一走了之,這嚴重破壞了銀行與企業(yè)間的信用關(guān)系。而且絕大多數(shù)中小企業(yè)處于依靠創(chuàng)新成長階段,未能形成一套科學(xué)的、制度化的管理體制,導(dǎo)致其財務(wù)制度不健全,會計賬目不清,我們所提供的財務(wù)報表和會計資料,大多數(shù)未經(jīng)注冊會計師審計驗證,存在會計信息失真等現(xiàn)象,這些使得中小企業(yè)與資金供給者存在明顯的信息不對稱,從而大大增加了中小企業(yè)的融資難度。2、銀行方面存在問題。對于金融機構(gòu)而言,“小微企業(yè)貸款一直就是一個難題”。信貸資金流向中小企業(yè)遭到阻礙的最大原因是中小企業(yè)自身信用瀕臨透支與生產(chǎn)恢復(fù)的未知。銀行出于對資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險收益的考慮,金融機構(gòu)對中小企業(yè)的貸款申請更為謹慎,對企業(yè)貸款趨于“兩極分化”。商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)大多向?qū)嵙π酆竦拇笾行推髽I(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目聚集,而一些具有發(fā)展?jié)摿Φ壳盃顩r并不十分樂觀的中小企業(yè),往往受到冷落。除此之外,銀行抵押條件過于苛刻,貸款程序復(fù)雜,貸款成本高,審批權(quán)限受限等也是中小企業(yè)融資難的原因。銀行雖然實行抵押擔(dān)保制度,但落實起來卻很困難,貸款手續(xù)繁雜,尤其是抵押手續(xù),使很多中小企業(yè)貸不到款或不愿貸款。3、政府方面存在的問題。疫情發(fā)生之后,盡管政府出臺了貼息、擔(dān)保等一系列扶持政策,但由于時間緊、經(jīng)驗少,政策落地的許多細節(jié)仍有待明確。另一方面,政府對中小企業(yè)融資的相關(guān)法律、政策尚未完善,缺乏與之相配套的金融、信用擔(dān)保、風(fēng)險基金等方面的法律法規(guī)。從而不能從根本上解決中小企業(yè)融資難的問題。我國每年約有100萬家企業(yè)倒閉,平均每分鐘倒閉2家,任何一家中小微企業(yè),只要你存活超過3年,就達到了平均水平。其實說到底,還是因為企業(yè)資金不夠多,所以很容易翻車。如果企業(yè)家自己缺少資金資源,找不到投資人的話,建議你帶著項目去不同的平臺上試試,比如明德資本生態(tài)圈、鯨準(zhǔn)、創(chuàng)業(yè)邦等等。一般情況下,基金、投資人都會與融資平臺進行合作,他們通過平臺來篩選值得投資的項目。網(wǎng)上選平臺時一定要擦亮眼睛,很多平臺動則交幾萬塊錢的費用,卻沒有結(jié)果。如果把握不準(zhǔn)建議來明德資本生態(tài)圈試試,明德資本本身就是做投資的,這跟很多平臺不一樣,很多平臺只做中介。另外,明德還有2400多家合作基金資源,線下活動的對接率比較高,每一期活動都有幾百人參加,近百位投資人會到現(xiàn)場,不少企業(yè)都獲得了融資。希望能給到你幫助。
為什么中小企業(yè)貸款難1、準(zhǔn)備資料:企業(yè)貸款需要準(zhǔn)備的資料分為主要材料和輔助材料,主要材料包含營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營許可證、開戶許可證、法人身份證、貸款申請書等。輔助材料則需要提供申請企業(yè)近三年的財務(wù)年度報表、企業(yè)資產(chǎn)以及企業(yè)近半年的稅單和銀行流水等。進行企業(yè)資產(chǎn)抵押貸款的,同樣需要提供抵押物的所有權(quán)證明及資產(chǎn)估值證明。 2、遞交材料和申請:企業(yè)貸款需要向企業(yè)貸款窗口提交申請,提交后等待審批結(jié)果。 3、銀行審批:對于企業(yè)貸款,銀行審查的比較嚴格,并且具有一套標(biāo)準(zhǔn)的審批流程。審核過程中,不光會根據(jù)提供的資料一一查實,還會對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的素質(zhì)、經(jīng)濟實力、征信情況以及企業(yè)的發(fā)展前景和盈利性來進行評估。最后給出一個信用等級,根據(jù)信用等級來核定貸款額度和期限。 4、簽訂合同發(fā)放貸款:如申請審核通過,銀行會很快通知企業(yè)簽訂合同,經(jīng)辦人并且需要企業(yè)提供委托證明。企業(yè)借款合同約束的條款跟個人貸款合同基本相同,主要有借款用途、借款種類、借款金額、利率、期限和還款方式等。另外,同時也會注明借貸雙方的權(quán)利、義務(wù),違約責(zé)任和雙方認為需要約定的其他事項。合同簽訂后,銀行向合同中指定的賬戶劃撥貸款。
中小企業(yè)申請貸款為什么那么難傳統(tǒng)的銀行借貸對企業(yè)以往的財務(wù)信息進行靜態(tài)分析,依據(jù)對授信主體的孤立評價做出信貸決策,因此,銀行并沒有把握住中小微企業(yè)真實的經(jīng)營狀況。相反,供應(yīng)鏈金融評估的是整個供應(yīng)鏈的信用狀況,加強了債項本身的結(jié)構(gòu)控制。供應(yīng)鏈金融在真實交易的前提下,以大企業(yè)的信息優(yōu)勢來彌補中小企業(yè)的信用缺失,從而全面提升了產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)信用水平和信貸能力。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是信用融資,在產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)現(xiàn)信用。
為什么中小企業(yè)貸款難?同學(xué)你好,很高興為您解答! 高頓網(wǎng)校為您解答: 目前中小企業(yè)貸款比較難,那么它的主要原因是什么呢?下面高頓網(wǎng)校將為大家分析! (一)從中小企業(yè)自身情況看,信用程度低是貸款難的最主要原因 1.企業(yè)債務(wù)負擔(dān)沉重,償債能力不強?! ?.財務(wù)行為不規(guī)范,財務(wù)信息失真嚴重。管理水平低下是目前中小企業(yè)的突出問題,具體表現(xiàn)為財務(wù)管理水平低、報表帳冊不全、內(nèi)控制度不嚴。一些中小企業(yè)出于某種目的,一廠多套報表,或者干脆不建帳,財務(wù)信息嚴重失真。在這種情況下,銀行不能準(zhǔn)確、快速地判斷這些企業(yè)及其負責(zé)人的真實信用水平,放貸自然比較謹慎?! ?.信用度低,逃廢債情況嚴重,銀行維權(quán)難度較大。中小企業(yè)貸款風(fēng)險高,所形成的不良貸款清收和核銷程序與大企業(yè)相比,困難得多。在經(jīng)營出現(xiàn)風(fēng)險以后,通過企業(yè)改制、申請破產(chǎn)、轉(zhuǎn)產(chǎn)、注銷法人,甚至一逃了之等方式懸空或逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象比較普遍。這不僅給金融機構(gòu)信貸資金安全造成很大威脅,而且也極大地降低了企業(yè)的信譽度,惡化了銀企關(guān)系,嚴重地挫傷了金融機構(gòu)貸款投放的積極性?! ?.企業(yè)內(nèi)在素質(zhì)低下,生存能力普遍不強。由于相當(dāng)部分的中小企業(yè)存在著經(jīng)營粗放、技術(shù)落后、設(shè)備陳舊、產(chǎn)品競爭力不強等問題,在競爭激烈的市場上淘汰率遠遠高于一般大企業(yè)。 ?。ǘ你y行經(jīng)營管理來看,風(fēng)險管理約束加強是中小企業(yè)難以取得貸款的最主要因素 1.成本、收益和風(fēng)險不對稱,銀行更愿意貸款給大企業(yè)。在銀行看來,中小企業(yè)就是小麻雀,肉少還容易飛。中小企業(yè)貸款數(shù)額不高,但發(fā)放程序、經(jīng)營環(huán)節(jié)缺一不可,據(jù)測算,對中小企業(yè)貸款的管理成本,平均是大企業(yè)的五倍左右,而風(fēng)險卻高得多。在這種情況下,銀行當(dāng)然樂意做大企業(yè)的“批發(fā)”業(yè)務(wù)。我們在調(diào)查中了解到, 2.過度強調(diào)責(zé)任約束,激勵機制不足,銀行不敢輕易貸款。銀行經(jīng)營,強調(diào)安全性、效益性和流動性,其中,安全性排在首位?! ?.貸款權(quán)限上收,不良資產(chǎn)增多,資產(chǎn)負債比率過高,使部分金融機構(gòu)在中小企業(yè)貸款問題上,表現(xiàn)出了一定的“不能性”?! 。ㄈ?dān)保難落實是中小企業(yè)在貸款過程中需要解決的最大難題 根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,銀行發(fā)放貸款,申請企業(yè)應(yīng)提供必要的擔(dān)保,而抵押品不足、擔(dān)保落實難,恰恰是當(dāng)前中小企業(yè)融資,特別是申請貸款過程中遇到的最大難題之一。這是中小企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)特征、金融機構(gòu)在抵押物上的偏好,以及政府行為的不協(xié)調(diào)共同作用的結(jié)果?! ?.從金融機構(gòu)對抵押物的偏好看,雖然《擔(dān)保法》并沒有規(guī)定流動資產(chǎn)不可用作抵押,但金融機構(gòu)在實際操作中,往往不愿接受中小企業(yè)的流動資產(chǎn)抵押,而要求企業(yè)用固定資產(chǎn)來抵押,尤其偏好房地產(chǎn)。究其原因,主要是流動資產(chǎn)價值起伏較大,特別是在企業(yè)生產(chǎn)過程中物理形態(tài)容易發(fā)生變化,金融機構(gòu)不易監(jiān)控,監(jiān)督成本也較高。機器設(shè)備等固定資產(chǎn)則因為專用性強,變現(xiàn)困難,銀行也不愿意接受。 2.從中小企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)看,絕大部分中小企業(yè)尚處于原始資本積累階段,經(jīng)濟實力較弱,資本金不足,資產(chǎn)負債率較高,固定資產(chǎn)占比小于大企業(yè),難以提供滿足金融機構(gòu)要求的有效抵押品。彼此之間,則因為風(fēng)險問題,也不愿意互相提供擔(dān)保?! ?.從政府行為方面考慮,主要有兩方面不協(xié)調(diào): 一是在企業(yè)辦理資產(chǎn)評估、抵押登記的過程中,程序復(fù)雜,收費過高,有時甚至高于銀行利息收入,不僅加重了企業(yè)負擔(dān),給銀行發(fā)放新的貸款和完善貸款手續(xù)也帶來了一定的困難。加之一些部門違規(guī)執(zhí)法,亂收費,給企業(yè)獲得貸款又增添了不小的難度。企業(yè)在辦理資產(chǎn)抵押登記手續(xù)之前,需要先進行資產(chǎn)評估,評估時評估部門按估價金額的高低收取手續(xù)費用,估價越高,收費越多,有時借款人為多取得貸款,也希望多評估。這樣,對于銀行來講,就形成了抵押資產(chǎn)“高進低出”的怪現(xiàn)象,極大地損害了金融企業(yè)的利益?! 《侵行∑髽I(yè)信用擔(dān)保中心關(guān)于追償期限的規(guī)定,束縛了自身業(yè)務(wù)的開展?! 〈送猓鹑诓块T還認為,政府功能的嚴重錯位在一定程度上也加劇了中小企業(yè)貸款的難度。我們在調(diào)查中了解到,市內(nèi)各家金融機構(gòu)普遍認為,我市的信用環(huán)境極差,其中一個很重要的原因,就是政府在由計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌的過程中,職能轉(zhuǎn)換尚不到位。由于“銀行是國家的,企業(yè)是地方的”,政府一些部門普遍存在著“重貸輕還”心理,償債意識較差。具體表現(xiàn)在:一是重視幫助企業(yè)協(xié)調(diào)貸款,而在還款問題上表現(xiàn)乏力。二是借改革之機,采取多種辦法,故意懸空或逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象比較嚴重。三是相當(dāng)一部分與政府有關(guān)的金融債權(quán)因多種原因難以實現(xiàn)。銀行反映,由于政府角色錯位,加之企業(yè)逃廢債情況嚴重,我市信用狀況近幾年來急劇惡化。在這種情況下,中小企業(yè)要想獲得銀行支持,難度就更大了。 作為全球領(lǐng)先的財經(jīng)證書網(wǎng)絡(luò)教育領(lǐng)導(dǎo)品牌,高頓財經(jīng)集財經(jīng)教育核心資源于一身,旗下?lián)碛懈哳D網(wǎng)校、公開課、在線直播、網(wǎng)站聯(lián)盟、財經(jīng)題庫、高頓部落會計論壇、APP客戶端等平臺資源,為全球財經(jīng)界人士提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)及全面的解決方案。 高頓網(wǎng)校將始終秉承"成就年輕夢想,開創(chuàng)新商業(yè)文明"的企業(yè)使命,加快國際化進程,打造全球一流的財經(jīng)網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)平臺!高頓祝您生活愉快!如仍有疑問,歡迎向高頓企業(yè)知道平臺提問!
中小企業(yè)貸款難的原因聯(lián)系方式:我的百度用戶名(手機號碼)信貸專員:陸經(jīng)理薪金貸所需要資料:1、身份證明:身份證2、工作證明:勞動合同或公司開具的工作收入證明(蓋章)3、收入證明:最近3個月銀行代發(fā)工資流水或能代表個人收入的銀行流水4、住址證明:如是租房提供最近一個月的租金單5、輔助資料:社???、工作證、 行駛證等(如有就提供)房產(chǎn)貸所需要資料:1、身份證明:身份證2、工作證明:勞動合同或公司開具的工作證明3、收入證明:最近3個月銀行代發(fā)工資流水或能代表個人收入的銀行流水4、住址證明:最近一個月水/電費單5、房產(chǎn)證明:房產(chǎn)證或房屋按揭合同及最近三個月的按揭還款記錄注:房產(chǎn)貸貸款金額在4萬以下的,不必提供工作證明和收入證明個體和私營業(yè)主貸所需要資料:1、身份證明:法人代表身份證。2、工作證明:營業(yè)執(zhí)照3、收入證明:貸款申請人最近一年的對公帳戶流水或個人銀行流水4、住址證明:經(jīng)營場所的租賃合同和最近一個月的租金單及水電費單5、住址證明:個人住址最近一個月的水電費單據(jù)
中小企業(yè)融資難的原因是什么?1、中小企業(yè)自身存在的問題。從整體上來看,中小企業(yè)規(guī)模較小,自有資金不足、信譽等級普遍較低。某些中小企業(yè)出現(xiàn)資不抵債后一走了之,這嚴重破壞了銀行與企業(yè)間的信用關(guān)系。而且絕大多數(shù)中小企業(yè)處于依靠創(chuàng)新成長階段,未能形成一套科學(xué)的、制度化的管理體制,導(dǎo)致其財務(wù)制度不健全,會計賬目不清,我們所提供的財務(wù)報表和會計資料,大多數(shù)未經(jīng)注冊會計師審計驗證,存在會計信息失真等現(xiàn)象,這些使得中小企業(yè)與資金供給者存在明顯的信息不對稱,從而大大增加了中小企業(yè)的融資難度。2、銀行方面存在問題。對于金融機構(gòu)而言,“小微企業(yè)貸款一直就是一個難題”。信貸資金流向中小企業(yè)遭到阻礙的最大原因是中小企業(yè)自身信用瀕臨透支與生產(chǎn)恢復(fù)的未知。銀行出于對資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險收益的考慮,金融機構(gòu)對中小企業(yè)的貸款申請更為謹慎,對企業(yè)貸款趨于“兩極分化”。商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)大多向?qū)嵙π酆竦拇笾行推髽I(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目聚集,而一些具有發(fā)展?jié)摿Φ壳盃顩r并不十分樂觀的中小企業(yè),往往受到冷落。除此之外,銀行抵押條件過于苛刻,貸款程序復(fù)雜,貸款成本高,審批權(quán)限受限等也是中小企業(yè)融資難的原因。銀行雖然實行抵押擔(dān)保制度,但落實起來卻很困難,貸款手續(xù)繁雜,尤其是抵押手續(xù),使很多中小企業(yè)貸不到款或不愿貸款。3、政府方面存在的問題。疫情發(fā)生之后,盡管政府出臺了貼息、擔(dān)保等一系列扶持政策,但由于時間緊、經(jīng)驗少,政策落地的許多細節(jié)仍有待明確。另一方面,政府對中小企業(yè)融資的相關(guān)法律、政策尚未完善,缺乏與之相配套的金融、信用擔(dān)保、風(fēng)險基金等方面的法律法規(guī)。從而不能從根本上解決中小企業(yè)融資難的問題。我國每年約有100萬家企業(yè)倒閉,平均每分鐘倒閉2家,任何一家中小微企業(yè),只要你存活超過3年,就達到了平均水平。其實說到底,還是因為企業(yè)資金不夠多,所以很容易翻車。如果企業(yè)家自己缺少資金資源,找不到投資人的話,建議你帶著項目去不同的平臺上試試,比如明德資本生態(tài)圈、鯨準(zhǔn)、創(chuàng)業(yè)邦等等。一般情況下,基金、投資人都會與融資平臺進行合作,他們通過平臺來篩選值得投資的項目。網(wǎng)上選平臺時一定要擦亮眼睛,很多平臺動則交幾萬塊錢的費用,卻沒有結(jié)果。如果把握不準(zhǔn)建議來明德資本生態(tài)圈試試,明德資本本身就是做投資的,這跟很多平臺不一樣,很多平臺只做中介。另外,明德還有2400多家合作基金資源,線下活動的對接率比較高,每一期活動都有幾百人參加,近百位投資人會到現(xiàn)場,不少企業(yè)都獲得了融資。希望能給到你幫助。
中小企業(yè)貸款難的原因是什么?首先,在申請貸款前,中小企業(yè)貸款申請難。盡管今年以來,各銀行對中小企業(yè)貸款都有所放松,但由于中小企業(yè)缺少土地等固定資產(chǎn),相對大企業(yè)來說條件相對較弱,如果信貸政策收縮,銀行會首先縮減中小企業(yè)貸款。此外,原材料、勞動力價格上漲、人民幣升值等因素削弱了中小企業(yè)的盈利空間,銀行的放貸風(fēng)險也相應(yīng)增大,更不愿意給小企業(yè)貸款。其次,中小企業(yè)貸款審批難。由于中小企業(yè)貸款風(fēng)險相對較大,銀行在審批中小企業(yè)貸款貸款需求時,要求提供的資料也相對更全面,包括企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、完稅證明、驗資報告、財務(wù)狀況說明、公司章程、法人相關(guān)身份證明及資信狀況證明、抵押物及相關(guān)證明資料等。審批環(huán)節(jié)比較繁瑣,且一個都不能少。最后,貸款申請后,管理很難。相較大企業(yè)大項目,中小企業(yè)貸后管理成本更高。由于中小企業(yè)貸款抵質(zhì)押物難以市場化,一旦出現(xiàn)不良貸款,較難化解。責(zé)任追究方面,由于中小企業(yè)決策不規(guī)范,很難落實。中小企業(yè)貸款難的原因,就其根源分析,除了中小企業(yè)貸款成本高、盈利小的因素外,也有銀行對于貸款風(fēng)險識別化解能力的單薄和貸款風(fēng)險責(zé)任追究上偏差的原因。中小企業(yè)的決策順序比較單一,一般重大決策由董事會或者董事長作出,速度快且不需上報主管部門,下經(jīng)職代會討論通過。正因如此,也使企業(yè)決策的風(fēng)險加大。這里的風(fēng)險不只包括市場風(fēng)險,還包括合規(guī)性風(fēng)險。銀行由于難以識別和化解中小企業(yè)貸款風(fēng)險,從而選擇能夠規(guī)避責(zé)任追究的國有大企業(yè)作為風(fēng)險偏好。
中小企業(yè)申請貸款為什么那么難傳統(tǒng)的銀行借貸對企業(yè)以往的財務(wù)信息進行靜態(tài)分析,依據(jù)對授信主體的孤立評價做出信貸決策,因此,銀行并沒有把握住中小微企業(yè)真實的經(jīng)營狀況。相反,供應(yīng)鏈金融評估的是整個供應(yīng)鏈的信用狀況,加強了債項本身的結(jié)構(gòu)控制。供應(yīng)鏈金融在真實交易的前提下,以大企業(yè)的信息優(yōu)勢來彌補中小企業(yè)的信用缺失,從而全面提升了產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)信用水平和信貸能力。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是信用融資,在產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)現(xiàn)信用。