在申請(qǐng)貸款后,貸款合同里都會(huì)標(biāo)注出來(lái)具體的年化利率。很多借款人會(huì)發(fā)現(xiàn),自己的貸款年利率跟別人的并不一樣,同樣的申貸金額和還款方式,但兩人的貸款利率卻可能差別很大。貸款年化利率怎么算?真實(shí)情況居然是這樣的!
貸款年化利率怎么算?
原則上來(lái)說(shuō),貸款的年利率是會(huì)一直變動(dòng)的,所謂年利率,就是指一年期限的利息額與貸款本金的比率。實(shí)際上,銀行的貸款利息是單利計(jì)算。單利是指在借貸期限內(nèi),只在原來(lái)的本金上計(jì)算利息,對(duì)本金所產(chǎn)生的利息不再另外計(jì)算利息。
銀行的貸款利息還跟借款人的個(gè)人資質(zhì)、申貸類型、還款期限和還款方式掛鉤,分期還款方式有兩種:一種是等額本息,還有一種是等額本金。短期的貸款也可以一次性還本付息還款。按照等額本息來(lái)計(jì)算,假設(shè)日利率為0.02%,那么一年的年化利率就是7.2%。
假設(shè)借款人申請(qǐng)了6萬(wàn)元貸款,按一年期貸款年利率5.31%計(jì)算為,若一次性還本付息,本息合計(jì):60000*(1+0.4425%)^12=63264.69元。
如果選擇等額本息還款,那么月還款額應(yīng)該為[60000*0.4425%*(1+0.4425%)^12]/[(1+0.4425%)^12-1]=5144.98元;選擇等額本金還款,每個(gè)月償還本金相同,利息遞減。每個(gè)月都應(yīng)還本金5000元,再加上利息。
總的來(lái)說(shuō),決定貸款利息的三大因素為貸款金額、貸款期限以及貸款利率。貸款利息=貸款金額*貸款利率*貸款期限。