LPR利率和貸款基準利率的最大區(qū)別就是由誰確定最終的利率，即最終利率是由政府制定，還是由市場規(guī)律決定。


（一）基準利率?；鶞世适茄胄袑Ω鞔笊虡I(yè)銀行發(fā)布的指導性利率，商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務的時候，貸款利率的變化要取決于基準利率的變化。大家經常聽到的降息、加息，就是央行對基準利率的調整。


在央行發(fā)布基準利率之后，商業(yè)銀行會根據(jù)自己的實際情況，以基準利率為基礎進行細微的調整，最終得到的利率就是商業(yè)銀行在借款過程中的實際貸款利率。


（二）LPR利率。LPR利率的產生不再由央行進行指定，而是由18家銀行的共同報價所決定，是一個市場化利率。在計算LPR利率的時候，需要先去掉一個最高的利率報價和一個最低的利率報價，再將剩余的利率報價進行算術平均，最終得出的平均利率就是要實行的基準利率。


所以，LPR利率的高低取決于銀行報價時的貸款供需關系。LPR利率取代基準利率也并不意味著貸款利息一定會降低，如果市場需要更多的貸款，最終的貸款利率反而可能會提高。