1.銀行預(yù)收貸款保證金是指在發(fā)放貸款前，金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人按貸款金額的一定比例預(yù)收一定款項(xiàng)的行為，這部分保證金是在貸款總額中扣除，而不是需要借款人繳納保證金。
2.保證金通常打入借款人或擔(dān)保企業(yè)在銀行開(kāi)設(shè)的專有特定賬戶，這個(gè)錢(qián)所有權(quán)歸借款人，但借款人是不能使用的，只有相應(yīng)借貸按期歸還了，這個(gè)保證金才歸還提供者。
3.銀行小額貸款需要交納保證金的客戶，一般往往是客戶的抵押物價(jià)值不足，抵押物品未辦理正式抵押手續(xù)，由第三方擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保，交納一定數(shù)額的保證金后，獲取銀行發(fā)放的貸款，同時(shí)在貸款本息全部結(jié)清后，該保證金應(yīng)退回給借款人。
4.目前國(guó)有商業(yè)銀行基本上不向借款人收取借款保證金了，而是采用第三方擔(dān)保形式。銀行預(yù)收貸款保證金該做法固然起到了一定的保證資金安全、督促借款人還款的作用，但它違反了國(guó)家政策，我國(guó)《貸款通則》第18條第2款規(guī)定，“借款人有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款?！比艚鹑跈C(jī)構(gòu)實(shí)行貸款預(yù)收保證金制度，致使借款人實(shí)際得到的貸款總額減少，不能滿足借款人急需資金的需要，就是侵犯?jìng)鶆?wù)人的合法權(quán)利。綜上所述，保證金應(yīng)在第三方擔(dān)保公司里簽訂合同后交納，而銀行方面不會(huì)直接收取你繳納的保證金，而是從發(fā)放貸款總額里扣除。