小企業(yè)貸款面臨哪些困難

小企業(yè)貸款面臨哪些困難

1、為年滿十八周歲中國大陸居民；2、有穩(wěn)定的住址和工作或經營地點；3、有穩(wěn)定的收入來源；4、無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。5、銀行要求的其他條件。小額貸款辦理流程：1、向當地銀行或者貸款機構提交申請；2、準備貸款所需的各種資料；3、面簽銀行或貸款機構；4、銀行審核貸款人資質；

當前小企業(yè)面臨的主要問題有哪些

　?。ㄒ唬┥a成本持續(xù)攀高。原材料價格波動較大，企業(yè)融資成本高，市場銷售疲軟，期末借款余額和產成品庫存數量上升較快；同時，用工成本上漲，職工工資待遇持續(xù)提高，社保、醫(yī)保等費用相應增加，與去年同期相比，企業(yè)用工成本漲幅達20%，利潤空間受“多重擠壓”，導致中小企業(yè)生存空間縮小?！　。ǘ┦袌銮熬安蝗輼酚^。目前，因出口市場下滑造成沿海相當數量的外向型中小企業(yè)停產、倒閉。我省外向型中小企業(yè)比重雖然很小，目前暫未出現大面積中小企業(yè)關停、倒閉現象，但因對市場和投資預期不穩(wěn)定，部分中小企業(yè)已出現訂單減少、開工不足等狀況?！　。ㄈ┢髽I(yè)“融資難、融資貴”仍未得到緩解。中小企業(yè)貸款時通常會在規(guī)定利率的基礎上上浮50%左右，再加房產土地抵押登記費、工商查詢費、抵押物評估費、擔保費、會計審計等中間費用占貸款成本20%左右。中小企業(yè)普遍規(guī)模小，缺乏抵押資產，且有效擔保不足；同時經營管理水平不高，市場行為不規(guī)范，財務管理不健全，依法經營、誠信觀念不強，導致銀行貸款意愿不高和“惜貸”，中小企業(yè)“融資難、融資貴”問題仍未得到有效緩解?！　。ㄋ模┮乇Ｕ想y度進一步加大。各地天然氣、電力指標缺口較大，特別是受土地指標制約，小微企業(yè)擴大再生產項目很難獲得項目用地；同時，由于受投資強度、投資規(guī)模等較高的入園“門檻”影響，中小企業(yè)難以進入工業(yè)園區(qū)，無法享受資源綜合配置，生產經營要素難以得到有效保障?！　。ㄎ澹┲行∑髽I(yè)自主創(chuàng)新能力較弱。中小企業(yè)普遍存在資金、人才和高端技術匱乏的問題，導致企業(yè)技術創(chuàng)新整體實力弱，擁有自主知識產權的核心技術少，產業(yè)關鍵技術受制于人；中小企業(yè)尤其是規(guī)模以下小微型企業(yè)大多尚未建立起完善的產品質量與技術標準體系，自主創(chuàng)新能力較弱，對中小企業(yè)技術創(chuàng)新的引導和扶持力度還有待進一步加大?！　《?、意見建議　?。ㄒ唬┙ㄗh在財政、稅收、減負方面進一步加大政策支持力度。建議進一步加大財政對小微企業(yè)的扶持力度，按中小微企業(yè)的類型和發(fā)展階段進行指導和幫扶。加大稅收調控力度，制定有利于小微企業(yè)發(fā)展的稅收政策，延長相關稅收優(yōu)惠政策的期限。進一步改善小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境，清理行政和事業(yè)收費項目，加強監(jiān)督檢查，查處“三亂”行為，切實減輕小微企業(yè)負擔?！　。ǘ┙ㄗh研究設立中小企業(yè)專業(yè)銀行。根據區(qū)域經濟發(fā)展基礎和中小企業(yè)的實際需求，研究制定相關金融扶持政策和措施，開展專門針對中小企業(yè)貸款融資的專業(yè)銀行試點工作?！　。ㄈ┙ㄗh進一步加強對西部地區(qū)小微企業(yè)發(fā)展的支持力度。鑒于西部工業(yè)發(fā)展相對滯后的現實，尤其是中小微型企業(yè)發(fā)展面臨困難和壓力更大，發(fā)展步伐緩慢，建議在項目資金投入、公共服務平臺建設、政策先行先試等方面給予重點支持和傾斜。

金融貸款和銀行貸款有什么不一樣

您好，通俗來講，銀行貸款與信貸都是將資金貸放給投資者，投資者在規(guī)定期限還款并支付相應的利息的行為。如果您想要到貸款，銀行貸款需要準備比較充足的資料審核時間較長，放款較慢；如果你有急用錢的需求，也可以在有錢花這樣的正規(guī)小額信貸平臺快速審批，靈活借還。 有錢花貸款安全靠譜，值得信賴?！坝绣X花”是度小滿金融（原百度金融）旗下的信貸服務品牌（原名：百度有錢花，2018年6月更名為“有錢花”） 。點擊測額最高可借20萬。大品牌靠譜利率低值得信賴。有錢花-滿易貸，日息低至0.02%起，具有申請簡便、利率低放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。有錢花提供面向大眾的個人消費信貸服務，打造創(chuàng)新消費信貸模式，延承百度的技術基因，有錢花運用人工智能和大數據風控技術，為用戶帶來方便、快捷、安心的互聯(lián)網信貸服務。和您分享有錢花的申請條件：有錢花的申請條件主要分為年齡要求和資料要求兩個部分。一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校大學生提供消費分期貸款，如您是在校大學生，請您放棄申請。二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。用戶在申請貸款時會遇到不同還款方式的貸款產品，由于利率的表達方式往往不一樣，比如說有：日息萬分之五、月費率1%等等，因此很難比較出幾款產品究竟哪款更省錢。有錢花推出的比價神器可以幫我們解決這個問題。通過比較，就能很直觀的了解到對比產品的息費明細，幫助我們做決策。此條答案由有錢花提供，請根據需要合理借貸，具體產品相關信息以有錢花官方APP實際頁面為準。希望這個回答對您有幫助，手機端點擊下方，立即測額！最高可借額度20萬。

微眾銀行中小企業(yè)貸款都需要具備哪些條件

1、微眾銀行貸款申請前提條件：入選白名單微眾銀行貸款申請條件中前提條件是進入微眾銀行內部篩選出來的白名單。只有進入白名單才能申請微粒貸。微粒貸是通過“白名單”選出首批最符合“微粒貸”客戶定位的用戶，如果用戶在qq錢包里發(fā)現“微粒貸”的圖標，則證明其已成WeBank的第一批客戶，但并未放開自主申請入口。如果你已在微眾銀行的“白名單”里，只要用任一銀行卡綁定QQ，點擊微粒貸，就能查看到你的授信額度，如果有需要就可以點擊貸款，“微粒貸”提供的是7 24小時服務。2、微眾銀行貸款申請必要條件：信用良好 有還款能力微眾銀行貸款申請條件中必要條件是：微粒貸的申請采取線上審核的方式，因此申請人的信用狀況對于申請微粒貸的成功與否至關重要。此外，微粒貸采取無抵押、純信用的方式，因此，申請人的還款能力也是申請能否成功的考核指標。微粒貸小額信用貸款產品具有“無抵押、無擔保，隨借隨還、按日計息”的特點。據了解，每個人“微粒貸”獲得的授信額度并不相同，在2萬到20萬元之間，貸款按照萬分之五日利計息，折合預期年化利率約7%-18%。擴展資料：微業(yè)貸是微眾銀行為廣大中小微企業(yè)提供的線上流動資金貸款服務， 該產品為結合大數據分析及互聯(lián)網技術的一款金融創(chuàng)新產品。 客戶從申請至提款全部在線完成，無需抵質押，額度立等可見，資金分鐘到賬， 按日計息，隨借隨還。微眾銀行將以科技金融為中小微企業(yè)提供高效便捷的融資服務?，F在可以通過幾種方式來申請小微企業(yè)貸：1、關注“微眾銀行企業(yè)金融”公眾號；2、下載微眾銀行APP；3、進入微眾銀行官網，在首頁點擊企業(yè)金融。二、哪些地區(qū)的客戶可以申請小微企業(yè)貸目前只開通了廣東省、江蘇省、湖南省，其他城市正逐步開放中。三、微眾銀行小微企業(yè)貸申請流程1、注冊2、簽訂《征信授權協(xié)議》，授權微眾銀行查詢征信記錄；3、簽訂《數據使用授權書》將授權微眾銀行及合作方查詢企業(yè)的稅務信息；4、完成企業(yè)認證后，還需要認證法定代表人姓名、身份證號碼、聯(lián)系方式等；5、企業(yè)法定代表人需要簽訂《個人信息使用授權書》、《個人征信授權書》及《保證擔保合同》；6、提交后等待微眾銀行審核，最快可在30分鐘內到賬。

信托及銀行理財產品是否屬于金融商品？

問：根據《營業(yè)稅暫行條例》及實施細則的規(guī)定，金融商品具體指哪些內容？例如企業(yè)購買的信托產品、銀行的理財產品是否屬于金融商品？產生的收益是否需繳納營業(yè)稅？ 答：《金融保險業(yè)營業(yè)稅申報管理辦法》（國稅發(fā)[2002]9號）第七條規(guī)定，金融商品轉讓，是指轉讓外匯、有價證券或非貨物期貨的所有權的行為。包括：股票轉讓、債券轉讓、外匯轉讓、其他金融商品轉讓。 《財政部、國家稅務總局關于個人金融商品買賣等營業(yè)稅若干免稅政策的通知》（財稅[2009]111號）規(guī)定，對個人（包括個體工商戶及其他個人）從事外匯、有價證券、非貨物期貨和其他金融商品買賣業(yè)務取得的收入暫免征收營業(yè)稅。 《國家稅務總局關于印發(fā)〈營業(yè)稅問題解答（之一）〉的通知》（國稅函發(fā)[1995]156號）規(guī)定，不論金融機構還是其他單位，只要是發(fā)生將資金貸與他人使用的行為，均應視為發(fā)生貸款行為，按“金融保險業(yè)”稅目征收營業(yè)稅。 參照上述規(guī)定，企業(yè)購買的信托產品、銀行的理財產品，若不承擔投資風險，收取固定利潤，視為發(fā)生貸款行為，對收取的固定利潤應按照“金融保險業(yè)”繳納營業(yè)稅；若不承擔投資風險，取得保本不固定的浮動收益，在稅法尚未明確下，對取得保本不固定的浮動收益可暫比照存款利息收入，不繳納營業(yè)稅；若承擔投資風險，取得不固定的浮動收益，視為投資收益，不繳納營業(yè)稅。

銀行房貸流程

房貸流程：1、開發(fā)商與銀行確定貸款成數、年限。 2、雙方簽定購房合同，選擇付款方式，支付首期房款。 3、向銀行指定的律師事務所遞交相關文件并繳納律師費。4、相關文件交銀行復審。5、通知客戶辦理放貸手續(xù)。6、簽保險合同，房屋險(0.56‰必須上，不含地震)保險金=保險金額×年費率×年限系數。7、購房人、開發(fā)商、銀行三方簽訂相關合同①《借款合同》②《保證合同》③《抵押合同》拓展資料：房貸申請資料：1、借款人的有效身份證、戶口簿；2、婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證(注明離異后未再婚)；3、已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證；4、借款人的收入證明(連續(xù)半年的工資收入證明或納稅憑證當地)；5、房產的產權證；6、擔保人(需要提供身份證、戶口本、結(未)婚證等)。

買房子貸款的流程

貸款買房5大流程：（1）簽訂購房合同。注意明確交房、付款、違約責任等條款；（2）提交申請。平時維護好征信以及不要斷繳公積金；（3）銀行審查；（4）簽訂貸款合同，辦理抵押手續(xù)；（5）銀行放款。放款后，月供要及時還款，否則可能追回貸款。

小企業(yè)貸款面臨哪些困難

1、為年滿十八周歲中國大陸居民；2、有穩(wěn)定的住址和工作或經營地點；3、有穩(wěn)定的收入來源；4、無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。5、銀行要求的其他條件。小額貸款辦理流程：1、向當地銀行或者貸款機構提交申請；2、準備貸款所需的各種資料；3、面簽銀行或貸款機構；4、銀行審核貸款人資質；

當前小企業(yè)面臨的主要問題有哪些

　?。ㄒ唬┥a成本持續(xù)攀高。原材料價格波動較大，企業(yè)融資成本高，市場銷售疲軟，期末借款余額和產成品庫存數量上升較快；同時，用工成本上漲，職工工資待遇持續(xù)提高，社保、醫(yī)保等費用相應增加，與去年同期相比，企業(yè)用工成本漲幅達20%，利潤空間受“多重擠壓”，導致中小企業(yè)生存空間縮小?！　。ǘ┦袌銮熬安蝗輼酚^。目前，因出口市場下滑造成沿海相當數量的外向型中小企業(yè)停產、倒閉。我省外向型中小企業(yè)比重雖然很小，目前暫未出現大面積中小企業(yè)關停、倒閉現象，但因對市場和投資預期不穩(wěn)定，部分中小企業(yè)已出現訂單減少、開工不足等狀況?！　。ㄈ┢髽I(yè)“融資難、融資貴”仍未得到緩解。中小企業(yè)貸款時通常會在規(guī)定利率的基礎上上浮50%左右，再加房產土地抵押登記費、工商查詢費、抵押物評估費、擔保費、會計審計等中間費用占貸款成本20%左右。中小企業(yè)普遍規(guī)模小，缺乏抵押資產，且有效擔保不足；同時經營管理水平不高，市場行為不規(guī)范，財務管理不健全，依法經營、誠信觀念不強，導致銀行貸款意愿不高和“惜貸”，中小企業(yè)“融資難、融資貴”問題仍未得到有效緩解?！　。ㄋ模┮乇Ｕ想y度進一步加大。各地天然氣、電力指標缺口較大，特別是受土地指標制約，小微企業(yè)擴大再生產項目很難獲得項目用地；同時，由于受投資強度、投資規(guī)模等較高的入園“門檻”影響，中小企業(yè)難以進入工業(yè)園區(qū)，無法享受資源綜合配置，生產經營要素難以得到有效保障?！　。ㄎ澹┲行∑髽I(yè)自主創(chuàng)新能力較弱。中小企業(yè)普遍存在資金、人才和高端技術匱乏的問題，導致企業(yè)技術創(chuàng)新整體實力弱，擁有自主知識產權的核心技術少，產業(yè)關鍵技術受制于人；中小企業(yè)尤其是規(guī)模以下小微型企業(yè)大多尚未建立起完善的產品質量與技術標準體系，自主創(chuàng)新能力較弱，對中小企業(yè)技術創(chuàng)新的引導和扶持力度還有待進一步加大?！　《?、意見建議　?。ㄒ唬┙ㄗh在財政、稅收、減負方面進一步加大政策支持力度。建議進一步加大財政對小微企業(yè)的扶持力度，按中小微企業(yè)的類型和發(fā)展階段進行指導和幫扶。加大稅收調控力度，制定有利于小微企業(yè)發(fā)展的稅收政策，延長相關稅收優(yōu)惠政策的期限。進一步改善小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境，清理行政和事業(yè)收費項目，加強監(jiān)督檢查，查處“三亂”行為，切實減輕小微企業(yè)負擔?！　。ǘ┙ㄗh研究設立中小企業(yè)專業(yè)銀行。根據區(qū)域經濟發(fā)展基礎和中小企業(yè)的實際需求，研究制定相關金融扶持政策和措施，開展專門針對中小企業(yè)貸款融資的專業(yè)銀行試點工作?！　。ㄈ┙ㄗh進一步加強對西部地區(qū)小微企業(yè)發(fā)展的支持力度。鑒于西部工業(yè)發(fā)展相對滯后的現實，尤其是中小微型企業(yè)發(fā)展面臨困難和壓力更大，發(fā)展步伐緩慢，建議在項目資金投入、公共服務平臺建設、政策先行先試等方面給予重點支持和傾斜。

銀監(jiān)會為什么出臺十項措施鼓勵銀行發(fā)放小企業(yè)貸款

很簡單，小企業(yè)貸款，金額小，審批容易，而且有抵押，償還速度快~~一方面加快當地地方小企業(yè)的發(fā)展，另一方面，銀行自身的貸款業(yè)務也得到發(fā)展~~雙互雙成~

銀監(jiān)會關于小企業(yè)授信用途有何規(guī)定

銀監(jiān)會2005年發(fā)布《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2005〕54號）以來，銀行更新經營理念，革新體制機制，創(chuàng)新信貸產品，大力發(fā)展小企業(yè)貸款業(yè)務，取得了明顯成效。為豐富和完善小企業(yè)授信“六項機制”，引導銀行進一步改善和加強對小企業(yè)金融服務，銀監(jiān)會在吸收銀行開展小企業(yè)貸款工作經驗的基礎上，對《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》進行了修訂。

小企業(yè)貸款怎么貸，有哪些途徑方法？

一、綜合授信即對一些經營狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業(yè)可以根據自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便，同時也節(jié)約了貸款成本。銀行采用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關系的企業(yè)。二、信用擔保貸款目前在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔?；鸬膩碓?，一般是由當地政府財政撥款、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會員企業(yè)向銀行借款時，可以由中小企業(yè)擔保機構予以擔保。另外，中小企業(yè)還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。當企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業(yè)提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動情況。三、項目開發(fā)貸款一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發(fā)貸款。商業(yè)銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產品或專利項目的中小企業(yè)以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業(yè)，將會給予積極的信貸支持，以促進企業(yè)加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩(wěn)定項目開發(fā)關系或擁有自己研究部門的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理項目開發(fā)貸款。

小企業(yè)銀行貸款怎么貸

向銀行或像我這樣金融機構按照規(guī)定利率和期限借款，公司基本資料，企業(yè)的貸款主要是用來進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。目前企業(yè)貸款可分為： 流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款、股票質押貸款、外匯質押貸款、單位定期存單質押貸款、黃金質押貸款、銀團貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現、商業(yè)承兌匯票貼現、買方或協(xié)議付息票據貼現、有追索權國內保理、出口退稅賬戶托管貸款。

中小企業(yè)融資措施有哪些

一、引入風險投資事半功倍市場經濟社會，競爭越來越激烈，世界越來越小，尤其是中國加入WTO以后，國內企業(yè)原來特有的優(yōu)勢變小了，如低人力成本優(yōu)勢正在大幅削弱，高端人才的價格正與國際接軌，只是操作工人比國外廉價。隨著更多國際資本的引入和跨國公司的進入，高技術企業(yè)的競爭，主要體現在高端人才的競爭上，因此，高技術企業(yè)的壓力確實大。在這方面，引入風險投資，不僅僅帶來的是錢，還可帶來管理技術和人才，尤其是管理方面的人才。如果中小企業(yè)家能夠做到風險投資視野較寬，對資本運作和國際動向比較了解。那么，就完全可以做到借風生力，事半功倍，迅速把企業(yè)做大。二、緊盯政策性融資政策性融資是根據國家的政策，以政府信用為擔保的，政策性銀行或其他銀行對一定的項目提供的金融支持。主要以低利率甚至無息貸款的形式，其針對性強，發(fā)揮金融作用強。政策性融資適用于具有行業(yè)或產業(yè)優(yōu)勢，技術含量高，有自主知識產權或符合國家產業(yè)政策的項目，通常要求企業(yè)運行良好，且達到一定的規(guī)模，企業(yè)基礎管理完善等等。政策性融資成本低，風險小。缺點是適用面窄，金額小，時間較長，環(huán)節(jié)眾多，手續(xù)繁雜，有一定的規(guī)模限制。雖然有諸多限制，但是你一旦開始第一筆政策性融資，你很有可能會得到持續(xù)性的政策融資，當然這需要企業(yè)做出成績，政策才會錦上添花。三、搶吃銀行創(chuàng)新頭啖湯近年來，為滿足中小企業(yè)融資的需要，商業(yè)銀行尤其是中小銀行紛紛在創(chuàng)新金融服務產品上下功夫，為中小企業(yè)融資難推出許多創(chuàng)新服務產品，量身定做了許多新業(yè)務，各家銀行推出新融資業(yè)務模式時會加以介紹，并附以案例及業(yè)務流程說明，幫助企業(yè)選擇適宜的融資模式和融資時間提供參考。如果平時和銀行搞好關系，對于這種吃頭啖湯的機會很容易落在你的頭上。畢竟新業(yè)務要有試驗田，能夠做銀行的試驗田，即吃了頭啖湯，也牢固了銀企關系，有了好事銀行總是不會忘記你。四、賣股權求發(fā)展國外有一個很流行的比喻，把創(chuàng)業(yè)者辦企業(yè)喻為三種類型：一是把企業(yè)當“老婆”來養(yǎng)，別人不能碰，股權100%是自己的；二是當“兒子”來養(yǎng)，別人可以碰，可以分一點股權；三是把企業(yè)當“豬”來養(yǎng)，合適的時候拿出去換錢，即用股權來換取發(fā)展急需的現金。實際上，辦企業(yè)的出發(fā)點就在于獲取利潤。那么，如果你把企業(yè)當“豬”來養(yǎng)，你賣出股權，拿回現金，用這些錢又可投資更有潛力的項目。要知道，股權轉讓是企業(yè)做大做強的一種捷徑，資金也如滾雪球一樣，越滾越大。五、用信譽來融資培育融資信譽很重要，因為一個企業(yè)要辦下去，永遠要與金融機構打交道，永遠要與客戶打交道。經濟往來中，信譽是第一位的，有時候寧愿借些高利貸，也要把到期的債還了，以培育自已的信譽，信譽可以幫助你來融資。中小企業(yè)跟大企業(yè)比，大企業(yè)人家相信，這是不爭的事實，所以小企業(yè)只能做具體的事讓別人信服，這是需要多付出一些成本，這個成本可以叫信譽構建成本。這一點，也往往是很多中小企業(yè)家所容易忽視的。六、尋求企業(yè)上市借雞生蛋

中小企業(yè)融資可以采取哪些措施降低成本？

最好有政府機構等方面的扶持政策吧。中小企業(yè)可以對融資等方面的政策咨詢。對接銀企更快更準找到融資，降低其他的成本

小企業(yè)貸款面臨哪些困難

1、為年滿十八周歲中國大陸居民；2、有穩(wěn)定的住址和工作或經營地點；3、有穩(wěn)定的收入來源；4、無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。5、銀行要求的其他條件。小額貸款辦理流程：1、向當地銀行或者貸款機構提交申請；2、準備貸款所需的各種資料；3、面簽銀行或貸款機構；4、銀行審核貸款人資質；

當前小企業(yè)面臨的主要問題有哪些

　　（一）生產成本持續(xù)攀高。原材料價格波動較大，企業(yè)融資成本高，市場銷售疲軟，期末借款余額和產成品庫存數量上升較快；同時，用工成本上漲，職工工資待遇持續(xù)提高，社保、醫(yī)保等費用相應增加，與去年同期相比，企業(yè)用工成本漲幅達20%，利潤空間受“多重擠壓”，導致中小企業(yè)生存空間縮小。　?。ǘ┦袌銮熬安蝗輼酚^。目前，因出口市場下滑造成沿海相當數量的外向型中小企業(yè)停產、倒閉。我省外向型中小企業(yè)比重雖然很小，目前暫未出現大面積中小企業(yè)關停、倒閉現象，但因對市場和投資預期不穩(wěn)定，部分中小企業(yè)已出現訂單減少、開工不足等狀況。　?。ㄈ┢髽I(yè)“融資難、融資貴”仍未得到緩解。中小企業(yè)貸款時通常會在規(guī)定利率的基礎上上浮50%左右，再加房產土地抵押登記費、工商查詢費、抵押物評估費、擔保費、會計審計等中間費用占貸款成本20%左右。中小企業(yè)普遍規(guī)模小，缺乏抵押資產，且有效擔保不足；同時經營管理水平不高，市場行為不規(guī)范，財務管理不健全，依法經營、誠信觀念不強，導致銀行貸款意愿不高和“惜貸”，中小企業(yè)“融資難、融資貴”問題仍未得到有效緩解?！　。ㄋ模┮乇Ｕ想y度進一步加大。各地天然氣、電力指標缺口較大，特別是受土地指標制約，小微企業(yè)擴大再生產項目很難獲得項目用地；同時，由于受投資強度、投資規(guī)模等較高的入園“門檻”影響，中小企業(yè)難以進入工業(yè)園區(qū)，無法享受資源綜合配置，生產經營要素難以得到有效保障。　?。ㄎ澹┲行∑髽I(yè)自主創(chuàng)新能力較弱。中小企業(yè)普遍存在資金、人才和高端技術匱乏的問題，導致企業(yè)技術創(chuàng)新整體實力弱，擁有自主知識產權的核心技術少，產業(yè)關鍵技術受制于人；中小企業(yè)尤其是規(guī)模以下小微型企業(yè)大多尚未建立起完善的產品質量與技術標準體系，自主創(chuàng)新能力較弱，對中小企業(yè)技術創(chuàng)新的引導和扶持力度還有待進一步加大。　　二、意見建議　　（一）建議在財政、稅收、減負方面進一步加大政策支持力度。建議進一步加大財政對小微企業(yè)的扶持力度，按中小微企業(yè)的類型和發(fā)展階段進行指導和幫扶。加大稅收調控力度，制定有利于小微企業(yè)發(fā)展的稅收政策，延長相關稅收優(yōu)惠政策的期限。進一步改善小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境，清理行政和事業(yè)收費項目，加強監(jiān)督檢查，查處“三亂”行為，切實減輕小微企業(yè)負擔。　?。ǘ┙ㄗh研究設立中小企業(yè)專業(yè)銀行。根據區(qū)域經濟發(fā)展基礎和中小企業(yè)的實際需求，研究制定相關金融扶持政策和措施，開展專門針對中小企業(yè)貸款融資的專業(yè)銀行試點工作。　?。ㄈ┙ㄗh進一步加強對西部地區(qū)小微企業(yè)發(fā)展的支持力度。鑒于西部工業(yè)發(fā)展相對滯后的現實，尤其是中小微型企業(yè)發(fā)展面臨困難和壓力更大，發(fā)展步伐緩慢，建議在項目資金投入、公共服務平臺建設、政策先行先試等方面給予重點支持和傾斜。

中小企業(yè)融資措施有哪些

一、引入風險投資事半功倍市場經濟社會，競爭越來越激烈，世界越來越小，尤其是中國加入WTO以后，國內企業(yè)原來特有的優(yōu)勢變小了，如低人力成本優(yōu)勢正在大幅削弱，高端人才的價格正與國際接軌，只是操作工人比國外廉價。隨著更多國際資本的引入和跨國公司的進入，高技術企業(yè)的競爭，主要體現在高端人才的競爭上，因此，高技術企業(yè)的壓力確實大。在這方面，引入風險投資，不僅僅帶來的是錢，還可帶來管理技術和人才，尤其是管理方面的人才。如果中小企業(yè)家能夠做到風險投資視野較寬，對資本運作和國際動向比較了解。那么，就完全可以做到借風生力，事半功倍，迅速把企業(yè)做大。二、緊盯政策性融資政策性融資是根據國家的政策，以政府信用為擔保的，政策性銀行或其他銀行對一定的項目提供的金融支持。主要以低利率甚至無息貸款的形式，其針對性強，發(fā)揮金融作用強。政策性融資適用于具有行業(yè)或產業(yè)優(yōu)勢，技術含量高，有自主知識產權或符合國家產業(yè)政策的項目，通常要求企業(yè)運行良好，且達到一定的規(guī)模，企業(yè)基礎管理完善等等。政策性融資成本低，風險小。缺點是適用面窄，金額小，時間較長，環(huán)節(jié)眾多，手續(xù)繁雜，有一定的規(guī)模限制。雖然有諸多限制，但是你一旦開始第一筆政策性融資，你很有可能會得到持續(xù)性的政策融資，當然這需要企業(yè)做出成績，政策才會錦上添花。三、搶吃銀行創(chuàng)新頭啖湯近年來，為滿足中小企業(yè)融資的需要，商業(yè)銀行尤其是中小銀行紛紛在創(chuàng)新金融服務產品上下功夫，為中小企業(yè)融資難推出許多創(chuàng)新服務產品，量身定做了許多新業(yè)務，各家銀行推出新融資業(yè)務模式時會加以介紹，并附以案例及業(yè)務流程說明，幫助企業(yè)選擇適宜的融資模式和融資時間提供參考。如果平時和銀行搞好關系，對于這種吃頭啖湯的機會很容易落在你的頭上。畢竟新業(yè)務要有試驗田，能夠做銀行的試驗田，即吃了頭啖湯，也牢固了銀企關系，有了好事銀行總是不會忘記你。四、賣股權求發(fā)展國外有一個很流行的比喻，把創(chuàng)業(yè)者辦企業(yè)喻為三種類型：一是把企業(yè)當“老婆”來養(yǎng)，別人不能碰，股權100%是自己的；二是當“兒子”來養(yǎng)，別人可以碰，可以分一點股權；三是把企業(yè)當“豬”來養(yǎng)，合適的時候拿出去換錢，即用股權來換取發(fā)展急需的現金。實際上，辦企業(yè)的出發(fā)點就在于獲取利潤。那么，如果你把企業(yè)當“豬”來養(yǎng)，你賣出股權，拿回現金，用這些錢又可投資更有潛力的項目。要知道，股權轉讓是企業(yè)做大做強的一種捷徑，資金也如滾雪球一樣，越滾越大。五、用信譽來融資培育融資信譽很重要，因為一個企業(yè)要辦下去，永遠要與金融機構打交道，永遠要與客戶打交道。經濟往來中，信譽是第一位的，有時候寧愿借些高利貸，也要把到期的債還了，以培育自已的信譽，信譽可以幫助你來融資。中小企業(yè)跟大企業(yè)比，大企業(yè)人家相信，這是不爭的事實，所以小企業(yè)只能做具體的事讓別人信服，這是需要多付出一些成本，這個成本可以叫信譽構建成本。這一點，也往往是很多中小企業(yè)家所容易忽視的。六、尋求企業(yè)上市借雞生蛋

中小企業(yè)融資可以采取哪些措施降低成本？

最好有政府機構等方面的扶持政策吧。中小企業(yè)可以對融資等方面的政策咨詢。對接銀企更快更準找到融資，降低其他的成本

淺談商業(yè)銀行如何發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務

一、發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務的風險因素　　中小企業(yè)作為銀行信貸客戶群體中最有特色的一部分，其信貸需求涵蓋了固定資產、流動資金等表內外信貸業(yè)務多個品種，同時具有客戶數量眾多，單筆金額小、期限短、資金需求迫切、業(yè)務發(fā)生頻繁及擔保方式落實難度大等特點。中小企業(yè)一般處于創(chuàng)業(yè)期和成長期，不同程度地存在著一些風險因素，因此引起了各大銀行的高度重視。（一）管理風險因素大部分中小企業(yè)法人治理結構不健全，組織體系不完善，缺乏精通現代企業(yè)經營管理理念的經營管理者。多數企業(yè)所有者和管理者，在經營管理過程缺乏必要的理論基礎或必要的實踐經驗，人員整體素養(yǎng)及崗位專業(yè)化程度低，對于市場的把握能力及組織機構的執(zhí)行力和控制力非常有限，抵抗系統(tǒng)風險能力弱。（二）市場風險因素中小企業(yè)自身實力相對較弱，流動資金匱乏，對產品的市場研究、營銷渠道的建立和拓展重視程度不夠，投入資金較少，受經營規(guī)模所限難以取得比較價格優(yōu)勢，在資金的流動性方面存在明顯缺陷，整體抗市場沖擊能力相對較弱。（三）財務風險因素中小企業(yè)的財務制度不盡規(guī)范，大多數企業(yè)的財務管理仍處于記帳階段，財務管理和成本核算的作用沒有得到充分的發(fā)揮。財務報表真實性差、隨意性大、透明度不高，為避稅虛增成本，現金收入不入帳現象，以及為融資或企業(yè)形象虛增利潤等現象比較普遍。財務管理較為混亂、信息不對稱等現狀均直接影響銀行對于企業(yè)的判斷。（四）信用風險因素中小企業(yè)所有制類型多樣，管理層人員素質參差不齊，企業(yè)普遍存在誠信問題，企業(yè)故意造假騙取銀行貸款、惡意逃廢銀行債務現象屢禁不止，導致銀行對中小企業(yè)的信用狀況難以評估。二、商業(yè)銀行在拓展中小企業(yè)信貸業(yè)務方面存在的問題（一）風險管理的觀念和意識落后我國商業(yè)銀行脫胎于計劃經濟體制，商業(yè)銀行業(yè)務運作的行政色彩較濃，市場化運作機制未能完全建立。在業(yè)務運作過程中，長期以來沒有把中小企業(yè)作為潛在客戶，在經營觀念和意識上不重視對中小企業(yè)的信貸風險評估和管理。尤其國有控股商業(yè)銀行對公信貸業(yè)務的主要服務對象是大客戶、大項目，經營管理和風險控制的制度和政策的制定一直圍繞著大客戶、大項目進行設計和實施，組織架構、資源配置、風險管理、激勵機制、客戶評價體系、業(yè)務流程等都針對大客戶、大項目制定，從戰(zhàn)略思想上對中小企業(yè)的風險認識不足，對產品的設計與風險計量工具的研究不足，因而造成信貸風險管理滯后于業(yè)務發(fā)展的局面，形成了較高比例的不良資產。（二）商業(yè)銀行對小企業(yè)貸款操作中存在的限制在小企業(yè)評級和授信方面，由于對小企業(yè)基本采用與其他法人信貸一致的信用評級流程，但是基于小企業(yè)的成長性和發(fā)展性特點與成熟大企業(yè)有很大差距，因此在目前的信用評級中，由于小企業(yè)資產實力指標、財務指標不占優(yōu)勢，而小企業(yè)擁有優(yōu)勢的成長性、技術性指標又體現的權重比較低，最終形成小企業(yè)等級評定普遍比較差；在質押擔保方式的小企業(yè)貸款方面，目前即使在核實好基本材料、風險度很小的情況下，商業(yè)銀行要求辦理的手續(xù)也比較復雜，并且運作的周期比較長;在部分具體業(yè)務指引方面，可操作性不強。特別是對于一些新業(yè)務，具體操作細則及注意事項不夠明確，導致客戶經理在具體操作中無所適從。三、商業(yè)銀行完善小企業(yè)信貸風險管理與控制的建議（一）建立長期的貸款關系商業(yè)銀行的貸款決策主要是通過長期和多種渠道對于借貸企業(yè)及其業(yè)主的相關信息的接觸而做出。因為由長期關系所產生的各種軟信息在很大程度上可以替代財務數據等硬信息，部分彌補小企業(yè)因無力提供合格財務信息和抵押品所產生的信貸缺口，并有助于改善其不利的信貸條件。商業(yè)銀行對小企業(yè)的貸款應著眼于長期利益。目前在利率管制條件下，對小企業(yè)的貸款定價較低而無法彌補其風險，這固然會降低商業(yè)銀行對其貸款的積極性。然而，如果商業(yè)銀行選擇一部分有成長潛力的企業(yè)貸款，和其建立良好的資金和業(yè)務合作關系，則可以為未來利率市場化后獲取較高貸款收益打下基礎。（二）進行業(yè)務創(chuàng)新根據小企業(yè)特點，拓寬現有金融產品的運用空間，開發(fā)配套適用的金融產品。商業(yè)銀行要增加金融產品的品種，更加便利地運用現代融資工具為商業(yè)銀行獲得利益。（三）加強貸后管理工作貸后管理是信貸風險監(jiān)管的關鍵環(huán)節(jié)，是信貸風險防范的最后一道關口，必須認真把好、把嚴。領導上要高度重視，完善貸后管理的責任追究制度，貸后管理責任人要定期上門認真分析企業(yè)財務報告，查看產品的生產狀況，以及存貨、固定資產情況，分析、判斷信貸資產風險狀況。同時要多方了解企業(yè)所處行業(yè)的狀況，如通過實地考察、現場座談、與第三方溝通信息等多種方式，及時、準確了解借款企業(yè)的重大變動。（四）注重對信貸員的培訓中小企業(yè)信貸風險的特點，決定了貸款銀行必須具備高超的經營管理水平和極強的責任心。這就要求商業(yè)銀行引進和培育掌握行業(yè)專業(yè)知識、具備財務基礎知識的高素質信貸人員。此外，還應建立完善的信貸員選拔、培訓、考核和獎懲機制，切實加強對信貸員履職情況的管理和考核。要定期或不定期對信貸員進行專業(yè)培訓指導，增加信貸員之間的交流機會，以利于信貸員業(yè)務能力的提高。只有全面提高信貸員的管理素質，定期對其進行培訓，讓他們掌握更多的業(yè)務知識，了解更多的國家政策，熟悉各種產品的市場信息，才能真正把信貸風險壓到最低，才能真正地對貸款風險進行實時預警。[2]管敏.對我國商業(yè)銀行信用風險管理的分析[J].沿海企業(yè)與科技，2007（3）:33-34.

商業(yè)銀行應如何支持中小企業(yè)發(fā)展?

　　1、調整經營思路，優(yōu)先支持績優(yōu)中小企業(yè)市場競爭　　基層行要調整經營思想，建立與市場經濟相適應，求得風險與收益相匹配的經營機制。要認真研究中小企業(yè)發(fā)展中存在的問題，及時了解當地政府發(fā)展中小企業(yè)的措施，幫助中小企業(yè)加強管理和開拓市場，在著力培育中小企業(yè)信貸市場的前提下，對有效益、講信譽、有發(fā)展前景的中小企業(yè)給予重點支持。在行業(yè)上，要重點支持國家產業(yè)政策鼓勵發(fā)展的行業(yè)和產品、適合中小企業(yè)生產經營的行業(yè)和產品，有自身發(fā)展優(yōu)勢和經營特色的行業(yè)和產品、科技含量高的行業(yè)和產品、發(fā)展前景廣闊的新興行業(yè)和產品。在企業(yè)的選擇上，要重點支持信用等級高的企業(yè)，資產負債率低的企業(yè)，生產經營穩(wěn)定、貨款回籠快、現金流量大的企業(yè)，財務制度和內控機制健全的企業(yè)，能提供無風險或低風險貸款擔保的企業(yè)。　　2、大膽探索有別于大企業(yè)的信貸管理方式　　中小企業(yè)不僅在規(guī)模上，經濟實力上有別于大型企業(yè)，其經營方式、管理方式、資金營運結構也不同于大企業(yè)，完全把對大企業(yè)的信貸管理方式運用于中小企業(yè)、既不利于支持中小企業(yè)發(fā)展，也無助于基層行改善管理水平。基層行支持中小企業(yè)發(fā)展必須進一步摸清中小企業(yè)的特點，并徹底摒棄以企業(yè)規(guī)模論風險的錯誤想法。首先要堅持商業(yè)性貸款經營原則。國有商業(yè)銀行基層行支持中小企業(yè)發(fā)展，必須依據市場經濟法則，以經濟效益為中心，以促進國民經濟穩(wěn)定增長和自身業(yè)務的健康發(fā)展為前提，嚴格堅持安全勝、流動性、效益性的商業(yè)銀行信貸經營原則，對不同經營規(guī)模、不同經營方式，不同所有制的中小企業(yè)一視同仁，支持符合貸款條件的中小企業(yè)在競爭中發(fā)揮優(yōu)勢，不斷發(fā)展壯大。其次對中小企業(yè)發(fā)放貸款要有可靠的還款來源，要把握企業(yè)生產經營活動的合法性、經濟效益的穩(wěn)定性、發(fā)展階段的成長性、現金流量的充足性和擔保方式的可靠性，確保第一還款來源和第二來源，支持其合理的資金需要。第三要加強貸后管理，監(jiān)督企業(yè)的還款來源完整無缺。信貸管理人員要經常檢查企業(yè)的資金使用情況、經營管理情況、財務收支情況、貨款回籠情況、銀行存款變化情況等。對貸款保證單位要經常了解其經營狀況和代償能力，對貸款抵押品要經常了解其保管和價值變化等情況。一旦企業(yè)的還款來源出現問題，危及銀行貸款本息的按期收回，就應采取相應措施，保障貸款的安全。　　3、有計劃地不斷完善對中小企業(yè)的配套全國服務體系　　首先要在提供結算、匯兌、轉賬及財務管理、咨詢評估、資產核算等方面為中小企業(yè)提供良好的服務。一方面幫助企業(yè)解決資金經營中的問題，另一方面也可以密切銀企關系，樹立銀行的服務形象。其次，要充分利用銀行量多面廣、信息靈通的優(yōu)勢，及時為中小企業(yè)提供市場信息，幫助其解決生產經營中的問題，增強其市場競爭能力。第三，還要提高銀行內部的辦事效率，加強資金調度，保證按時結算，不斷拓寬和完善金融服務領域和服務項目。第四，積極參與中小企業(yè)的改制和重組工作，力爭通過企業(yè)改制和資產重組達到既可以激活銀行貸款。又可以促進企業(yè)發(fā)展的雙重目的。　　4、有效運用多種貸款擔保方式，增強銀行貸款的安全程度　　中小企業(yè)貸款難的重要原因之一是企業(yè)提供擔保難，在國家積極發(fā)展中小企業(yè)貸款擔保基金的條件下，要加強與貸款擔保機構的配合，引導企業(yè)加入貸款擔保組織，簡化擔保程序。同時，為了增強企業(yè)用好銀行信貸資金的責任感，提高企業(yè)償還銀行貸款的意識，除要求借款企業(yè)辦理合法、有效擔保外，可嘗試增加企業(yè)法人代表和財務負責人為連帶責任承擔者，在企業(yè)不能按期歸還銀行貸款時，由企業(yè)的法人代表和財務負責人承擔無限責任，從而提高貸款回收的保障程度?！　?、設立中小企業(yè)貸款還貸付息專戶，促使企業(yè)履行還貸付息義務

國家政策針對個人小型企業(yè)貸款有什么政策？

　　為進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展，2012年4月19日，國務院以國發(fā)〔2012〕14號印發(fā)《關于進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》。該《意見》分充分認識進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的重要意義、進一步加大對小型微型企業(yè)的財稅支持力度、努力緩解小型微型企業(yè)融資困難、進一步推動小型微型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展和結構調整、加大支持小型微型企業(yè)開拓市場的力度、切實幫助小型微型企業(yè)提高經營管理水平、促進小型微型企業(yè)集聚發(fā)展、加強對小型微型企業(yè)的公共服務8部分?！　鴦赵宏P于進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見　　國發(fā)〔2012〕14號　　各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構：　　小型微型企業(yè)在增加就業(yè)、促進經濟增長、科技創(chuàng)新與社會和諧穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用，對國民經濟和社會發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義。黨中央、國務院高度重視小型微型企業(yè)的發(fā)展，出臺了一系列財稅金融扶持政策，取得了積極成效。但受國內外復雜多變的經濟形勢影響，當前，小型微型企業(yè)經營壓力大、成本上升、融資困難和稅費偏重等問題仍很突出，必須引起高度重視。為進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展，現提出以下意見。　　一、充分認識進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的重要意義　　（一）增強做好小型微型企業(yè)工作的信心。各級政府和有關部門對當前小型微型企業(yè)發(fā)展面臨的新情況、新問題要高度重視，增強信心，加大支持力度，把支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展作為鞏固和擴大應對國際金融危機沖擊成果、保持經濟平穩(wěn)較快發(fā)展的重要舉措，放在更加重要的位置上。要科學分析，正確把握，積極研究采取更有針對性的政策措施，幫助小型微型企業(yè)提振信心，穩(wěn)健經營，提高盈利水平和發(fā)展后勁，增強企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力?！　《⑦M一步加大對小型微型企業(yè)的財稅支持力度　?。ǘ┞鋵嵵С中⌒臀⑿推髽I(yè)發(fā)展的各項稅收優(yōu)惠政策。提高增值稅和營業(yè)稅起征點；將小型微利企業(yè)減半征收企業(yè)所得稅政策，延長到2015年底并擴大范圍；將符合條件的國家中小企業(yè)公共服務示范平臺中的技術類服務平臺納入現行科技開發(fā)用品進口稅收優(yōu)惠政策范圍；自2011年11月1日至2014年10月31日，對金融機構與小型微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅，將金融企業(yè)涉農貸款和中小企業(yè)貸款損失準備金稅前扣除政策延長至2013年底，將符合條件的農村金融機構金融保險收入減按3%的稅率征收營業(yè)稅的政策延長至2015年底。加快推進營業(yè)稅改征增值稅試點，逐步解決服務業(yè)營業(yè)稅重復征稅問題。結合深化稅收體制改革，完善結構性減稅政策，研究進一步支持小型微型企業(yè)發(fā)展的稅收制度?！　。ㄈ┩晟曝斦Y金支持政策。充分發(fā)揮現有中小企業(yè)專項資金的支持引導作用，2012年將資金總規(guī)模由128.7億元擴大至141.7億元，以后逐年增加。專項資金要體現政策導向，增強針對性、連續(xù)性和可操作性，突出資金使用重點，向小型微型企業(yè)和中西部地區(qū)傾斜。　?。ㄋ模┮婪ㄔO立國家中小企業(yè)發(fā)展基金。基金的資金來源包括中央財政預算安排、基金收益、捐贈等。中央財政安排資金150億元，分5年到位，2012年安排30億元?；鹬饕糜谝龑У胤健?chuàng)業(yè)投資機構及其他社會資金支持處于初創(chuàng)期的小型微型企業(yè)等。鼓勵向基金捐贈資金。對企事業(yè)單位、社會團體和個人等向基金捐贈資金的，企業(yè)在年度利潤總額12%以內的部分，個人在申報個人所得稅應納稅所得額30%以內的部分，準予在計算繳納所得稅稅前扣除?！　。ㄎ澹┱少徶С中⌒臀⑿推髽I(yè)發(fā)展。負有編制部門預算職責的各部門，應當安排不低于年度政府采購項目預算總額18%的份額專門面向小型微型企業(yè)采購。在政府采購評審中，對小型微型企業(yè)產品可視不同行業(yè)情況給予6%-10%的價格扣除。鼓勵大中型企業(yè)與小型微型企業(yè)組成聯(lián)合體共同參加政府采購，小型微型企業(yè)占聯(lián)合體份額達到30%以上的，可給予聯(lián)合體2%-3%的價格扣除。推進政府采購信用擔保試點，鼓勵為小型微型企業(yè)參與政府采購提供投標擔保、履約擔保和融資擔保等服務。　?。├^續(xù)減免部分涉企收費并清理取消各種不合規(guī)收費。落實中央和省級財政、價格主管部門已公布取消的行政事業(yè)性收費。自2012年1月1日至2014年12月31日三年內對小型微型企業(yè)免征部分管理類、登記類和證照類行政事業(yè)性收費。清理取消一批各?。▍^(qū)、市）設立的涉企行政事業(yè)性收費。規(guī)范涉及行政許可和強制準入的經營服務性收費。繼續(xù)做好收費公路專項清理工作，降低企業(yè)物流成本。加大對向企業(yè)亂收費、亂罰款和各種攤派行為監(jiān)督檢查的力度，嚴格執(zhí)行收費公示制度，加強社會和輿論監(jiān)督。完善涉企收費維權機制?！　∪⑴徑庑⌒臀⑿推髽I(yè)融資困難　?。ㄆ撸┞鋵嵵С中⌒臀⑿推髽I(yè)發(fā)展的各項金融政策。銀行業(yè)金融機構對小型微型企業(yè)貸款的增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平，對達到要求的小金融機構繼續(xù)執(zhí)行較低存款準備金率。商業(yè)銀行應對符合國家產業(yè)政策和信貸政策的小型微型企業(yè)給予信貸支持。鼓勵金融機構建立科學合理的小型微型企業(yè)貸款定價機制，在合法、合規(guī)和風險可控前提下，由商業(yè)銀行自主確定貸款利率，對創(chuàng)新型和創(chuàng)業(yè)型小型微型企業(yè)可優(yōu)先予以支持。建立小企業(yè)信貸獎勵考核制度，落實已出臺的小型微型企業(yè)金融服務的差異化監(jiān)管政策，適當提高對小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度。進一步研究完善小企業(yè)貸款呆賬核銷有關規(guī)定，簡化呆賬核銷程序，提高小型微型企業(yè)貸款呆賬核銷效率。優(yōu)先支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)行專項用于小型微型企業(yè)貸款的金融債。支持商業(yè)銀行開發(fā)適合小型微型企業(yè)特點的各類金融產品和服務，積極發(fā)展商圈融資、供應鏈融資等融資方式。加強對小型微型企業(yè)貸款的統(tǒng)計監(jiān)測?！　。ò耍┘涌彀l(fā)展小金融機構。在加強監(jiān)管和防范風險的前提下，適當放寬民間資本、外資、國際組織資金參股設立小金融機構的條件。適當放寬小額貸款公司單一投資者持股比例限制。支持和鼓勵符合條件的銀行業(yè)金融機構重點到中西部設立村鎮(zhèn)銀行。強化小金融機構主要為小型微型企業(yè)服務的市場定位，創(chuàng)新金融產品和服務方式，優(yōu)化業(yè)務流程，提高服務效率。引導小金融機構增加服務網點，向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸。符合條件的小額貸款公司可根據有關規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行?！　。ň牛┩貙捜谫Y渠道。搭建方便快捷的融資平臺，支持符合條件的小企業(yè)上市融資、發(fā)行債券。推進多層次債券市場建設，發(fā)揮債券市場對微觀主體的資金支持作用。加快統(tǒng)一監(jiān)管的場外交易市場建設步伐，為尚不符合上市條件的小型微型企業(yè)提供資本市場配置資源的服務。逐步擴大小型微型企業(yè)集合票據、集合債券、集合信托和短期融資券等發(fā)行規(guī)模。積極穩(wěn)妥發(fā)展私募股權投資和創(chuàng)業(yè)投資等融資工具，完善創(chuàng)業(yè)投資扶持機制，支持初創(chuàng)型和創(chuàng)新型小型微型企業(yè)發(fā)展。支持小型微型企業(yè)采取知識產權質押、倉單質押、商鋪經營權質押、商業(yè)信用保險保單質押、商業(yè)保理、典當等多種方式融資。鼓勵為小型微型企業(yè)提供設備融資租賃服務。積極發(fā)展小型微型企業(yè)貸款保證保險和信用保險。加快小型微型企業(yè)融資服務體系建設。深入開展科技和金融結合試點，為創(chuàng)新型小型微型企業(yè)創(chuàng)造良好的投融資環(huán)境。　?。ㄊ┘訌妼π⌒臀⑿推髽I(yè)的信用擔保服務。大力推進中小企業(yè)信用擔保體系建設，繼續(xù)執(zhí)行對符合條件的信用擔保機構免征營業(yè)稅政策，加大中央財政資金的引導支持力度，鼓勵擔保機構提高小型微型企業(yè)擔保業(yè)務規(guī)模，降低對小型微型企業(yè)的擔保收費。引導外資設立面向小型微型企業(yè)的擔保機構，加快推進利用外資設立擔保公司試點工作。積極發(fā)展再擔保機構，強化分散風險、增加信用功能。改善信用保險服務，定制符合小型微型企業(yè)需求的保險產品，擴大服務覆蓋面。推動建立擔保機構與銀行業(yè)金融機構間的風險分擔機制。加快推進企業(yè)信用體系建設，切實開展企業(yè)信用信息征集和信用等級評價工作。　?。ㄊ唬┮?guī)范對小型微型企業(yè)的融資服務。除銀團貸款外，禁止金融機構對小型微型企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費。開展商業(yè)銀行服務收費檢查。嚴格限制金融機構向小型微型企業(yè)收取財務顧問費、咨詢費等費用，清理糾正金融服務不合理收費。有效遏制民間借貸高利貸化傾向以及大型企業(yè)變相轉貸現象，依法打擊非法集資、金融傳銷等違法活動。嚴格禁止金融從業(yè)人員參與民間借貸。研究制定防止大企業(yè)長期拖欠小型微型企業(yè)資金的政策措施?！　∷摹⑦M一步推動小型微型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展和結構調整　?。ㄊ┲С中⌒臀⑿推髽I(yè)技術改造。中央預算內投資擴大安排用于中小企業(yè)技術進步和技術改造資金規(guī)模，重點支持小型企業(yè)開發(fā)和應用新技術、新工藝、新材料、新裝備，提高自主創(chuàng)新能力、促進節(jié)能減排、提高產品和服務質量、改善安全生產與經營條件等。各地也要加大對小型微型企業(yè)技術改造的支持力度。　?。ㄊ┨嵘⌒臀⑿推髽I(yè)創(chuàng)新能力。完善企業(yè)研究開發(fā)費用所得稅前加計扣除政策，支持企業(yè)技術創(chuàng)新。實施中小企業(yè)創(chuàng)新能力建設計劃，鼓勵有條件的小型微型企業(yè)建立研發(fā)機構，參與產業(yè)共性關鍵技術研發(fā)、國家和地方科技計劃項目以及標準制定。鼓勵產業(yè)技術創(chuàng)新戰(zhàn)略聯(lián)盟向小型微型企業(yè)轉移擴散技術創(chuàng)新成果。支持在小型微型企業(yè)集聚的區(qū)域建立健全技術服務平臺，集中優(yōu)勢科技資源，為小型微型企業(yè)技術創(chuàng)新提供支撐服務。鼓勵大專院校、科研機構和大企業(yè)向小型微型企業(yè)開放研發(fā)試驗設施。實施中小企業(yè)信息化推進工程，重點提高小型微型企業(yè)生產制造、運營管理和市場開拓的信息化應用水平，鼓勵信息技術企業(yè)、通信運營商為小型微型企業(yè)提供信息化應用平臺。加快新技術和先進適用技術在小型微型企業(yè)的推廣應用，鼓勵各類技術服務機構、技術市場和研究院所為小型微型企業(yè)提供優(yōu)質服務?！　。ㄊ模┨岣咝⌒臀⑿推髽I(yè)知識產權創(chuàng)造、運用、保護和管理水平。中小企業(yè)知識產權戰(zhàn)略推進工程以培育具有自主知識產權優(yōu)勢小型微型企業(yè)為重點，加強宣傳和培訓，普及知識產權知識，推進重點區(qū)域和重點企業(yè)試點，開展面向小型微型企業(yè)的專利輔導、專利代理、專利預警等服務。加大對侵犯知識產權和制售假冒偽劣產品的打擊力度，維護市場秩序，保護創(chuàng)新積極性。　?。ㄊ澹┲С謩?chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型和勞動密集型的小型微型企業(yè)發(fā)展。鼓勵小型微型企業(yè)發(fā)展現代服務業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、現代農業(yè)和文化產業(yè)，走“專精特新”和與大企業(yè)協(xié)作配套發(fā)展的道路，加快從要素驅動向創(chuàng)新驅動的轉變。充分利用國家科技資源支持小型微型企業(yè)技術創(chuàng)新，鼓勵科技人員利用科技成果創(chuàng)辦小型微型企業(yè)，促進科技成果轉化。實施創(chuàng)辦小企業(yè)計劃，培育和支持3000家小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地，大力開展創(chuàng)業(yè)培訓和輔導，鼓勵創(chuàng)辦小企業(yè)，努力擴大社會就業(yè)。積極發(fā)展各類科技孵化器，到2015年，在孵企業(yè)規(guī)模達到10萬家以上。支持勞動密集型企業(yè)穩(wěn)定就業(yè)崗位，推動產業(yè)升級，加快調整產品結構和服務方式?！　。ㄊ┣袑嵧貙捗耖g投資領域。要盡快出臺貫徹落實國家有關鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展政策的實施細則，促進民間投資便利化、規(guī)范化，鼓勵和引導小型微型企業(yè)進入教育、社會福利、科技、文化、旅游、體育、商貿流通等領域。各類政府性資金要對包括民間投資在內的各類投資主體同等對待。　?。ㄊ撸┘涌焯蕴浜螽a能。嚴格控制高污染、高耗能和資源浪費嚴重的小型微型企業(yè)發(fā)展，防止落后產能異地轉移。嚴格執(zhí)行國家有關法律法規(guī)，綜合運用財稅、金融、環(huán)保、土地、產業(yè)政策等手段，支持小型微型企業(yè)加快淘汰落后技術、工藝和裝備，通過收購、兼并、重組、聯(lián)營和產業(yè)轉移等獲得新的發(fā)展機會。　　五、加大支持小型微型企業(yè)開拓市場的力度　?。ㄊ耍﹦?chuàng)新營銷和商業(yè)模式。鼓勵小型微型企業(yè)運用電子商務、信用銷售和信用保險，大力拓展經營領域。研究創(chuàng)新中國國際中小企業(yè)博覽會辦展機制，促進在國際化、市場化、專業(yè)化等方面取得突破。支持小型微型企業(yè)參加國內外展覽展銷活動，加強工貿結合、農貿結合和內外貿結合。建設集中采購分銷平臺，支持小型微型企業(yè)通過聯(lián)合采購、集中配送，降低采購成本。引導小型微型企業(yè)采取抱團方式“走出去”。培育商貿企業(yè)集聚區(qū)，發(fā)展專業(yè)市場和特色商業(yè)街，推廣連鎖經營、特許經營、物流配送等現代流通方式。加強對小型微型企業(yè)出口產品標準的培訓?！　。ㄊ牛└纳仆P。推進分類通關改革，積極研究為符合條件的小型微型企業(yè)提供擔保驗放、集中申報、24小時預約通關和不實行加工貿易保證金臺賬制度等便利通關措施。擴大“屬地申報，口岸驗放”通關模式適用范圍。擴大進出口企業(yè)享受預歸類、預審價、原產地預確定等措施的范圍，提高企業(yè)通關效率，降低物流通關成本。　?。ǘ┖喕庸べQ易內銷手續(xù)。進一步落實好促進小型微型加工貿易企業(yè)內銷便利化相關措施，允許聯(lián)網企業(yè)“多次內銷、一次申報”，并可在內銷當月內集中辦理內銷申報手續(xù)，縮短企業(yè)辦理時間。　?。ǘ唬╅_展集成電路產業(yè)鏈保稅監(jiān)管模式試點。允許符合條件的小型微型集成電路設計企業(yè)作為加工貿易經營單位開展加工貿易業(yè)務，將集成電路產業(yè)鏈中的設計、芯片制造、封裝測試企業(yè)等全部納入保稅監(jiān)管范圍?！　×⑶袑崕椭⌒臀⑿推髽I(yè)提高經營管理水平　?。ǘ┲С止芾韯?chuàng)新。實施中小企業(yè)管理提升計劃，重點幫助和引導小型微型企業(yè)加強財務、安全、節(jié)能、環(huán)保、用工等管理。開展企業(yè)管理創(chuàng)新成果推廣和標桿示范活動。實施小企業(yè)會計準則，開展培訓和會計代理服務。建立小型微型企業(yè)管理咨詢服務制度，支持管理咨詢機構和志愿者面向小型微型企業(yè)開展管理咨詢服務。　?。ǘ┨岣哔|量管理水平。落實小型微型企業(yè)產品質量主體責任，加強質量誠信體系建設，開展質量承諾活動。督促和指導小型微型企業(yè)建立健全質量管理體系，嚴格執(zhí)行生產許可、經營許可、強制認證等準入管理，不斷增強質量安全保障能力。大力推廣先進的質量管理理念和方法，嚴格執(zhí)行國家標準和進口國標準。加強品牌建設指導，引導小型微型企業(yè)創(chuàng)建自主品牌。鼓勵制定先進企業(yè)聯(lián)盟標準，帶動小型微型企業(yè)提升質量保證能力和專業(yè)化協(xié)作配套水平。充分發(fā)揮國家質檢機構和重點實驗室的輻射支撐作用，加快質量檢驗檢疫公共服務平臺建設?！　。ǘ模┘訌娙肆Y源開發(fā)。加強對小型微型企業(yè)勞動用工的指導與服務，拓寬企業(yè)用工渠道。實施國家中小企業(yè)銀河培訓工程和企業(yè)經營管理人才素質提升工程，以小型微型企業(yè)為重點，每年培訓50萬名經營管理人員和創(chuàng)業(yè)者。指導小型微型企業(yè)積極參與高技能人才振興計劃，加強技能人才隊伍建設工作，國家專業(yè)技術人才知識更新工程等重大人才工程要向小型微型企業(yè)傾斜。圍繞《國家中長期人才發(fā)展規(guī)劃綱要（2010—2020年）》確定的重點領域，開展面向小型微型企業(yè)創(chuàng)新型專業(yè)技術人才的培訓。完善小型微型企業(yè)職工社會保障政策?！　。ǘ澹┲贫ê屯晟乒膭罡咝．厴I(yè)生到小型微型企業(yè)就業(yè)的政策。對小型微型企業(yè)新招用高校畢業(yè)生并組織開展崗前培訓的，按規(guī)定給予培訓費補貼，并適當提高培訓費補貼標準，具體標準由省級財政、人力資源和社會保障部門確定。對小型微型企業(yè)新招用畢業(yè)年度高校畢業(yè)生，簽訂1年以上勞動合同并按時足額繳納社會保險費的，給予1年的社會保險補貼，政策執(zhí)行期限截至2014年底。改善企業(yè)人力資源結構，實施大學生創(chuàng)業(yè)引領計劃，切實落實已出臺的鼓勵高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)的稅費減免、小額擔保貸款等扶持政策，加大公共就業(yè)服務力度，提高高校畢業(yè)生創(chuàng)辦小型微型企業(yè)成功率。　　七、促進小型微型企業(yè)集聚發(fā)展　　（二十六）統(tǒng)籌安排產業(yè)集群發(fā)展用地。規(guī)劃建設小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地、科技孵化器、商貿企業(yè)集聚區(qū)等，地方各級政府要優(yōu)先安排用地計劃指標。經濟技術開發(fā)區(qū)、高新技術開發(fā)區(qū)以及工業(yè)園區(qū)等各類園區(qū)要集中建設標準廠房，積極為小型微型企業(yè)提供生產經營場地。對創(chuàng)辦三年內租用經營場地和店鋪的小型微型企業(yè)，符合條件的，給予一定比例的租金補貼。　?。ǘ撸└纳菩⌒臀⑿推髽I(yè)集聚發(fā)展環(huán)境。建立完善產業(yè)集聚區(qū)技術、電子商務、物流、信息等服務平臺。發(fā)揮龍頭骨干企業(yè)的引領和帶動作用，推動上下游企業(yè)分工協(xié)作、品牌建設和專業(yè)市場發(fā)展，促進產業(yè)集群轉型升級。以培育農村二、三產業(yè)小型微型企業(yè)為重點，大力發(fā)展縣域經濟。開展創(chuàng)新型產業(yè)集群試點建設工作。支持能源供應、排污綜合治理等基礎設施建設，加強節(jié)能管理和“三廢”集中治理?！　“恕⒓訌妼π⌒臀⑿推髽I(yè)的公共服務　?。ǘ耍┐罅ν七M服務體系建設。到2015年，支持建立和完善4000個為小型微型企業(yè)服務的公共服務平臺，重點培育認定500個國家中小企業(yè)公共服務示范平臺，發(fā)揮示范帶動作用。實施中小企業(yè)公共服務平臺網絡建設工程，支持各?。▍^(qū)、市）統(tǒng)籌建設資源共享、服務協(xié)同的公共服務平臺網絡，建立健全服務規(guī)范、服務評價和激勵機制，調動和優(yōu)化配置服務資源，增強政策咨詢、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、知識產權、投資融資、管理診斷、檢驗檢測、人才培訓、市場開拓、財務指導、信息化服務等各類服務功能，重點為小型微型企業(yè)提供質優(yōu)價惠的服務。充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會（商會）的橋梁紐帶作用，提高行業(yè)自律和組織水平?！　。ǘ牛┘訌娭笇f(xié)調和統(tǒng)計監(jiān)測。充分發(fā)揮國務院促進中小企業(yè)發(fā)展工作領導小組的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織領導和政策協(xié)調作用，明確部門分工和責任，加強監(jiān)督檢查和政策評估，將小型微型企業(yè)有關工作列入各地區(qū)、各有關部門年度考核范圍。統(tǒng)計及有關部門要進一步加強對小型微型企業(yè)的調查統(tǒng)計工作，盡快建立和完善小型微型企業(yè)統(tǒng)計調查、監(jiān)測分析和定期發(fā)布制度?！　「鞯貐^(qū)、各部門要結合實際，研究制定本意見的具體貫徹落實辦法，加大對小型微型企業(yè)的扶持力度，創(chuàng)造有利于小型微型企業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境?！　鴦赵?/p>