內(nèi)容來(lái)自用戶(hù):李榮艷
1.銀行形成不良貸款的原因 1.不良貸款的定義：不良貸款指非正常貸款或有問(wèn)題貸款，是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。 2.不良貸款的分類(lèi)：我國(guó)自2002年全面實(shí)行貸款五級(jí)分類(lèi)制度，該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類(lèi)：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。不良貸款主要指次級(jí)、可疑和損失類(lèi)貸款。 3.不良貸款形成的主要原因：金融企業(yè)不良資產(chǎn)的形成原因是紛繁復(fù)雜的，一般認(rèn)為，在成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，這種風(fēng)險(xiǎn)主要是由于銀行自身經(jīng)營(yíng)管理不善造成的，而我國(guó)不良貸款產(chǎn)生的原因卻迥然不同。下面主要從宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、銀行自身經(jīng)營(yíng)管理和信用與法律環(huán)境三個(gè)方面，對(duì)不良資產(chǎn)的成因做一些探討。 （1）宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境：經(jīng)濟(jì)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展會(huì)呈現(xiàn)出經(jīng)濟(jì)繁榮和經(jīng)濟(jì)蕭條之間的循環(huán)波動(dòng)，銀行的不良貸款發(fā)生率也會(huì)隨之波動(dòng)。在經(jīng)濟(jì)繁榮的時(shí)期，借款人的獲利能力普遍提高，并且有較好的預(yù)期，當(dāng)期的財(cái)務(wù)狀況優(yōu)良，不良貸款發(fā)生率較?。欢诮?jīng)濟(jì)蕭條期則相反。另外，銀行和其客戶(hù)都處在宏觀經(jīng)濟(jì)這個(gè)大的市場(chǎng)環(huán)境之中，宏觀經(jīng)濟(jì)的各種經(jīng)濟(jì)政策的變化（如：財(cái)政政策、貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策及環(huán)境等）都可能引發(fā)不良貸款的生成。C.2.問(wèn)題：4.C.2.六是外匯管理法規(guī)體系不斷完善。近年來(lái)，我國(guó)修訂完善并發(fā)布了《中華人民共和國(guó)三是要加強(qiáng)跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)，維護(hù)經(jīng)濟(jì)