公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國(guó)家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。
2012年部分城市放松公積金貸款條件，其中山東臨沂市9縣自2012年6月1日起，住房公積金貸款額度上限將由20萬(wàn)元提高至30萬(wàn)元。
2014年10月，由住建部、財(cái)政部、央行三部門發(fā)文，包括放松公積金貸款條件、推進(jìn)異地貸款、降低中間費(fèi)用、取消住房公積金個(gè)人住房貸款保險(xiǎn)、公證、新房評(píng)估和強(qiáng)制性機(jī)構(gòu)擔(dān)保等收費(fèi)項(xiàng)目，減輕貸款職工負(fù)擔(dān)。其中，連繳6個(gè)月的職工即可申請(qǐng)公積金貸款（現(xiàn)行為12個(gè)月）。[1][2]
2017年8月15日，由住建部等聯(lián)合發(fā)布通知稱，自2015年9月1日起公積金貸款買二套房首付取消2成首付！
下面是蘇州常熟2018年買房貸款和稅費(fèi)表，有關(guān)于當(dāng)?shù)毓e金貸款及首付比例的一個(gè)情況參考。當(dāng)然每個(gè)地方的政策可能有所不同，這個(gè)僅作為一個(gè)參考。
這里涉及到公積金最高貸款額度和首付比例首次使用和二次使用兩種情況。
首次申請(qǐng)公積金貸款買房首付比例為房款的三成，有的地方還有二成的情況，具體可以咨詢當(dāng)?shù)氐墓e金中心。如果之前使用過(guò)一次公積金貸款，第二次使用首付比例提高為為五成，有的地方也有六成的情況。每個(gè)地方的政策都有微變，具體要咨詢一下當(dāng)?shù)毓e金中心。注意：這里的房?jī)r(jià)指的是網(wǎng)簽合同的價(jià)格。因?yàn)槎址渴赘逗托路康氖赘恫煌?，二手房如果網(wǎng)簽價(jià)和實(shí)際成交價(jià)不一樣的話，要補(bǔ)上差價(jià)。
這里還有一個(gè)公積金貸款額度的問(wèn)題，首次使用有個(gè)人和家庭兩種情況，個(gè)人最高可貸45萬(wàn)，家庭最高可貸70萬(wàn)。第二次使用額度要少很多。具體看第一張圖作為參考。
現(xiàn)在純公積金貸款比較少，因?yàn)樯叮糠績(jī)r(jià)太高了，公積金貸款不足以支撐咱們需要的貸款額度，所以做的組合貸款方式比較多。組合貸款就是公積金貸款額度如果不夠的話，再用商業(yè)貸款來(lái)補(bǔ)充，公積金貸款和商業(yè)貸款組合起來(lái)叫組合貸款。
這里僅僅作為您的一個(gè)參考，因?yàn)楦鞯卣哂兴煌唧w還是要咨詢一下當(dāng)?shù)氐墓e金中心。希望對(duì)您有所幫助。
目前，各城市基本上都制定了相關(guān)的公積金貸款條件，而且各城市間基本上大同小異。以國(guó)內(nèi)某城市為例，其條件主要如下：
第一，具有該市行政區(qū)域內(nèi)的常住戶口或有效居留身份證明的職工；
第二，申請(qǐng)時(shí)已連續(xù)一年以上正常繳存住房公積金，并沒(méi)有支取公積金用于支付購(gòu)房首付款，同時(shí)無(wú)公積金貸款余額；
第三，具有購(gòu)買住房的合同或協(xié)議，且首期付款金額不低于所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的30%；
第四，有較穩(wěn)定的職業(yè)及經(jīng)濟(jì)收入，具備相應(yīng)的貸款償還能力，個(gè)人信用良好；
第五，有公積金中心認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押， 或有足夠代償能力的單位作為保證人；
第六，公積金中心規(guī)定的其它條件。
磨刀不誤砍柴工，大家在申請(qǐng)貸款之前可以先向當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門進(jìn)行咨詢。在悉數(shù)滿足住房公積金貸款條件后，就可以申請(qǐng)公積金貸款了。
公積金貸款無(wú)法為其支付首付款，公積金貸款提供后期償還資金，首付20%—30%，由個(gè)人支付。
一、公積金貸款流程
1、提交資料
借款人到本人繳存公積金的公積金管理中心所屬管理部申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，選擇擔(dān)保中心提供擔(dān)保的，應(yīng)提交包括擔(dān)保申請(qǐng)所需材料在內(nèi)的全部個(gè)貸申請(qǐng)所需材料，包括個(gè)人及配偶的身份證、戶口本，結(jié)婚證、離婚證，購(gòu)房首付款證明資料，購(gòu)房合同，住房公積金繳存證明等
3、審批
4、繳費(fèi)
5、材料轉(zhuǎn)送
6、簽署合同
住房公積金管理部監(jiān)督指導(dǎo)借款申請(qǐng)人在《借款合同》、《抵押（反擔(dān)保）合同》等相關(guān)法律文件上簽字
二、公積金貸款條件
1、只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請(qǐng)住房公積金貸款，沒(méi)有參加住房公積金制度的職工就不能申請(qǐng)住房公積金貸款
2、參加住房公積金制度者要申請(qǐng)住房公積金個(gè)人購(gòu)房款還必須符合以下條件：即申請(qǐng)貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時(shí)間不少于六個(gè)月
3、配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款
4、貸款申請(qǐng)人在提出住房公積金貸款申請(qǐng)時(shí)，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力外，沒(méi)有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)
5、公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必一致
公積金貸款額度
1、不高于按照借款人和共同借款人住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額之和的倍數(shù)與補(bǔ)充住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額之和的倍數(shù)確定的貸款限額
2、不高于扣除規(guī)定比例首付款資金后剩余的房屋總價(jià)款
3、不高于按照借款人和共同借款人共同還款能力確定的貸款限額
4、不得高于本市家庭或者個(gè)人最高貸款限額，其中最高貸款限額與累計(jì)繳存時(shí)間及信用狀況相關(guān)
公積金貸款無(wú)法為其支付首付款，公積金貸款提供后期償還資金，首付20%—30%，由個(gè)人支付。
一、公積金貸款流程
1、提交資料
借款人到本人繳存公積金的公積金管理中心所屬管理部申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，選擇擔(dān)保中心提供擔(dān)保的，應(yīng)提交包括擔(dān)保申請(qǐng)所需材料在內(nèi)的全部個(gè)貸申請(qǐng)所需材料，包括個(gè)人及配偶的身份證、戶口本，結(jié)婚證、離婚證，購(gòu)房首付款證明資料，購(gòu)房合同，住房公積金繳存證明等
3、審批
4、繳費(fèi)
5、材料轉(zhuǎn)送
6、簽署合同
住房公積金管理部監(jiān)督指導(dǎo)借款申請(qǐng)人在《借款合同》、《抵押（反擔(dān)保）合同》等相關(guān)法律文件上簽字
二、公積金貸款條件
1、只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請(qǐng)住房公積金貸款，沒(méi)有參加住房公積金制度的職工就不能申請(qǐng)住房公積金貸款
2、參加住房公積金制度者要申請(qǐng)住房公積金個(gè)人購(gòu)房款還必須符合以下條件：即申請(qǐng)貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時(shí)間不少于六個(gè)月
3、配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款
4、貸款申請(qǐng)人在提出住房公積金貸款申請(qǐng)時(shí)，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力外，沒(méi)有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)
5、公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必一致
申請(qǐng)公積金貸款的基本流程是：
1）借款人到單位交存住房公積金的住房資金管理(分)中心提出申請(qǐng)，介紹本人情況、領(lǐng)取材料。
3）初審合格，住房資金管理中心開(kāi)具調(diào)查通知單，由受托銀行對(duì)借款人進(jìn)行調(diào)查，并指導(dǎo)借款人填寫有關(guān)貸款合同。調(diào)查內(nèi)容包括：核實(shí)收入情況有保證的人，保證人是否具有保證資格等。
4）經(jīng)受銀行調(diào)查合格，受托行出具調(diào)查意見(jiàn)遞交住房資金管理(分)中心，由住房資金管理(分)中心審批。
5）審批通過(guò)，住房資金管理(分)中心簽發(fā)委托貸款通知單。銀行通知借款人辦理放貸手續(xù)。
6）借款合同生效，住房資金管理(分)中心將資金劃入委托貸款基金賬戶，再由受托行將資金劃入開(kāi)發(fā)商賬戶。
7）借款人按照規(guī)定的方式按時(shí)歸還借款。
8）借款人還清貸款本息，借款合同和有關(guān)擔(dān)保解除，有關(guān)憑證返還借款人(抵押人或出質(zhì)人)
住房公積金貸款買房首付說(shuō)明：公積金不能直接用作購(gòu)房首付。市民需要先墊付首付款，然后再到住房公積金管理提取其公積金內(nèi)的存儲(chǔ)余額。住房公積金貸款額度按照住房公積金賬戶余額計(jì)算的高可貸額度：計(jì)算公式為：（公積金賬戶余額＋公積金月繳存額×2×至法定退休月數(shù)）×2
公積金貸款無(wú)法為其支付首付款，公積金貸款提供后期償還資金，首付20%—30%，由個(gè)人支付。
一、公積金貸款流程
1、提交資料
借款人到本人繳存公積金的公積金管理中心所屬管理部申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，選擇擔(dān)保中心提供擔(dān)保的，應(yīng)提交包括擔(dān)保申請(qǐng)所需材料在內(nèi)的全部個(gè)貸申請(qǐng)所需材料，包括個(gè)人及配偶的身份證、戶口本，結(jié)婚證、離婚證，購(gòu)房首付款證明資料，購(gòu)房合同，住房公積金繳存證明等
3、審批
4、繳費(fèi)
5、材料轉(zhuǎn)送
6、簽署合同
住房公積金管理部監(jiān)督指導(dǎo)借款申請(qǐng)人在《借款合同》、《抵押（反擔(dān)保）合同》等相關(guān)法律文件上簽字
二、公積金貸款條件
1、只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請(qǐng)住房公積金貸款，沒(méi)有參加住房公積金制度的職工就不能申請(qǐng)住房公積金貸款
2、參加住房公積金制度者要申請(qǐng)住房公積金個(gè)人購(gòu)房款還必須符合以下條件：即申請(qǐng)貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時(shí)間不少于六個(gè)月
3、配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款
4、貸款申請(qǐng)人在提出住房公積金貸款申請(qǐng)時(shí)，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力外，沒(méi)有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)
5、公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必一致
擴(kuò)展資料：
公積金貸款額度
1、不高于按照借款人和共同借款人住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額之和的倍數(shù)與補(bǔ)充住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額之和的倍數(shù)確定的貸款限額
2、不高于扣除規(guī)定比例首付款資金后剩余的房屋總價(jià)款
3、不高于按照借款人和共同借款人共同還款能力確定的貸款限額
4、不得高于本市家庭或者個(gè)人最高貸款限額，其中最高貸款限額與累計(jì)繳存時(shí)間及信用狀況相關(guān)
公積金貸款的發(fā)放以新建住房單位為依據(jù)，一般在20%到30%之間。如果是首套住房公積金貸款，較低至首付比例統(tǒng)一為20％；如果擁有一套住房并已抵押，重新申請(qǐng)住房公積金貸款，低至首付款比例為30％。
根據(jù)住房部發(fā)布的新政，住房資金管理發(fā)布以下幾種規(guī)定。
1、住房部調(diào)整比例的首筆貸款的資金。調(diào)整后，首套房公積金貸款低至首付20％。在此之前，根據(jù)公積金貸款首付住房面積是90平方米以下或決定。
2、公積金貸款的發(fā)放以新建住房單位為依據(jù)。如果是首套住房公積金貸款，較低至首付比例統(tǒng)一為20％；如果擁有一套住房并已抵押，重新申請(qǐng)住房公積金貸款，低至首付款比例為30％。
3、和以前的住房公積金貸款比例作為基礎(chǔ)。首套普通住房貸款90平方米以下，低至首付比例為20％；90平方米以上，低至首付款比例為30％。
4、現(xiàn)在申請(qǐng)公積金貸款購(gòu)買住房面積限制的不再是，如果申請(qǐng)是首套住房公積金貸款，那么低至首付比例為20％，如果是申請(qǐng)公積金貸款1億2000萬(wàn)。然而，雖然減少了首期付款，但按揭增加了。公積金貸款首付越低至，只會(huì)緩解購(gòu)房成本。
5、貸款額度提高至60萬(wàn)元正常、連續(xù)、足額繳存住房公積金六個(gè)月及以上的住房公積金繳存職工，即可申請(qǐng)住房公積金貸款。住房公積金貸款限額由原來(lái)的50萬(wàn)元提高至60萬(wàn)元，單身職工住房公積金貸款限額由40萬(wàn)元提高到50萬(wàn)元。
6、首付比例降低至至20％住房公積金貸款首付比例由原來(lái)的30％降低至為20％
現(xiàn)在首付的情況可以分為，一，在首套房的情況下，購(gòu)買新房并且面積不超過(guò)90平米的，交納首付可以最低，為20%，二，在第二套房的情況下，購(gòu)買房產(chǎn)，最低首付為60%，三套房子情況，需要貸款的銀行根據(jù)房?jī)r(jià)的情況可以不予與貸款，4，其他的情況最低首付為30%