**問：在中國買房時(shí)，有哪些主要的付款方式？**
答：在中國，買房主要有兩種付款方式。一種是全額付款，也就是一次性付清房款；另一種是貸款，貸款又分為商業(yè)貸款和公積金貸款。商業(yè)貸款可以用來購買住宅和商業(yè)建筑，而公積金貸款則主要用于購買住宅、裝修或出租房屋等。
**問：公積金貸款和商業(yè)貸款有什么主要區(qū)別？**
答：公積金貸款和商業(yè)貸款主要有三個(gè)方面的區(qū)別：額度、貸款利率和流程。
**問：公積金貸款和商業(yè)貸款在額度上有何不同？**
答：在額度方面，商業(yè)貸款對(duì)首套房的首付要求至少是房款的30%，第二套房則至少60%，第三套房通常不再提供貸款。而公積金貸款對(duì)首套房的首付要求也是30%，但在北京，如果購買的普通住宅樓面積在90平方米以下，首付可以低至20%。第二套房的首付要求也是至少60%，但各省對(duì)公積金貸款的額度有不同的限制。在北京，公積金貸款的額度根據(jù)信用評(píng)級(jí)有所不同，大約在80萬到104萬之間。第三套房同樣不再提供貸款。
**問：公積金貸款和商業(yè)貸款的利率有何不同？**
答：在利率方面，商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率目前是6.55%，還款方式有兩種：一種是等額本息，即每月還款金額相同；另一種是平均資本，這種方式初期還款壓力較大，但每月還款金額會(huì)逐漸減少。而公積金貸款的基準(zhǔn)利率則相對(duì)較低，為4.5%。
**問：公積金貸款的購房流程是怎樣的？**
答：公積金貸款的購房流程大致如下：
1. **評(píng)審**：首先，住房資金管理中心會(huì)對(duì)申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行初審，包括申請(qǐng)人的資格、貸款金額和貸款期限。初審?fù)ㄟ^后，中心會(huì)發(fā)出抵押審查和評(píng)估通知。
2. **評(píng)定**：申請(qǐng)人需要持《抵押物審查評(píng)估通知書》到中心指定的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)所購房屋進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。如果是經(jīng)濟(jì)適用房，則不需要進(jìn)行評(píng)估。
3. **審查**：申請(qǐng)人持評(píng)估報(bào)告和中心要求的初審材料到中心進(jìn)行貸款審查。如果審查合格，中心會(huì)出具《住房公積金管理中心委托貸款調(diào)查通知書》。
4. **辦理貸款擔(dān)保手續(xù)**：申請(qǐng)人根據(jù)選擇的擔(dān)保方式辦理擔(dān)保手續(xù)。如果選擇抵押+擔(dān)保的方式，擔(dān)保人需要出具書面保函；如果選擇抵押+保險(xiǎn)或第三方擔(dān)保的方式，則需要到保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)或到擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理委托擔(dān)保手續(xù)。
5. **簽訂貸款合同**：接下來，申請(qǐng)人需要與住房資金管理中心簽訂貸款合同。
6. **簽訂貸款協(xié)議**：住房資金管理中心與受托銀行簽訂貸款協(xié)議。
7. **提交申請(qǐng)資料**：借款人直接向住房資金管理中心申請(qǐng)貸款，受托銀行根據(jù)需要代表借款人收集申請(qǐng)資料，并向住房資金管理中心一并提交審查。
8. **批準(zhǔn)貸款**：住房公積金管理中心批準(zhǔn)每筆貸款的金額、期限和利率后，與受托銀行簽訂貸款合同。
9. **辦理借款手續(xù)**：受托銀行根據(jù)委托貸款合同，分別與借款人簽訂《住房公積金委托貸款抵押合同》、《住房公積金委托貸款質(zhì)押合同》和《住房公積金委托貸款擔(dān)保合同》后，辦理借款手續(xù)。
10. **發(fā)放貸款**：最后，受托銀行將貸款直接轉(zhuǎn)入賣方在受托銀行開立的指定賬戶。
通過這些步驟，購房者就可以順利地通過公積金貸款購買到心儀的房子了。