隨著2022年工行、招商、浦發(fā)、建設(shè)、中國(guó)、興業(yè)、平安，北京等銀行發(fā)布開(kāi)門(mén)紅政策，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款利率一直在降低，那么什么樣的客戶能享受年息3.5%-4.85%優(yōu)質(zhì)低利率經(jīng)營(yíng)貸款呢？本篇我們?cè)敿?xì)為大家講解下，避免您自己跑冤枉路。
一、借款人要求：
1、借款人：基本在22-65歲以內(nèi)，最大區(qū)間為18-70歲。
2、房屋：基本是1980年以后，必須可以上市交易的房產(chǎn)，不同地區(qū)貸款額度可能會(huì)不一樣，3.17以后商住房相對(duì)來(lái)說(shuō)比較難貸款。
3、公司：原則上企業(yè)需要成立1年以上，不過(guò)現(xiàn)在對(duì)于新注冊(cè)，新加股東企業(yè)都可以辦理了，在變更的時(shí)候需要注意公司有沒(méi)有訴訟和地址異常。
4、貸款：不同的銀行貸款額度不一樣，目前小微個(gè)人房屋抵押貸款單套最高3000萬(wàn)，如果您貸款超過(guò)3000萬(wàn)就需要走對(duì)公辦理，利率和貸款年限根據(jù)情況不同來(lái)定。
二、房屋要求：
1、首先您的房產(chǎn)必須能上市交易，說(shuō)簡(jiǎn)單點(diǎn)就房產(chǎn)能賣(mài)才能辦理貸款，這個(gè)要求適應(yīng)住宅，別墅，寫(xiě)字樓，公寓，廠房等，但是對(duì)于小產(chǎn)權(quán)，特殊規(guī)劃等房產(chǎn)是不在范圍內(nèi)。
2、房齡要求：1980年以后的房產(chǎn)比較好辦理，太老的房子貸款機(jī)構(gòu)都比較嫌棄，雖然也有可以辦理的，但是可以選的產(chǎn)品不會(huì)太多。
3、區(qū)域：在北京不同的區(qū)域貸款額度不一樣，房屋如果在城6區(qū)基本最高7-7.5成，而郊區(qū)基本在5-6成，對(duì)于四大遠(yuǎn)郊區(qū)可能會(huì)被銀行嫌棄，但是非銀行機(jī)構(gòu)可以辦理，不過(guò)額度可能不會(huì)太高。
三、征信要求：
1、征信查詢：原則上2個(gè)月查詢不超過(guò)4，半年不超過(guò)6，如果查詢太多，銀行可能懷疑您貸款真實(shí)用途，拒貸的概率非常大。
2、逾期：如果是貸款和貸款本金逾期影響比較大，需要解釋得比較多，如果是信用卡1000以內(nèi)的逾期基本可以寫(xiě)個(gè)說(shuō)明就可以了，原則上銀行對(duì)于逾期不超過(guò)連3累6.
3、征信負(fù)債：如果您征信上負(fù)債特別高，最好緩緩在辦理貸款，負(fù)債高的客戶不僅會(huì)影響貸款審批成功利率，銀行也會(huì)在辦理房產(chǎn)抵押貸款同時(shí)給你減去對(duì)應(yīng)的額度。
四、企業(yè)要求：
原則上成立1年以上，有一定經(jīng)營(yíng)才可以，比如：經(jīng)營(yíng)有納稅，有對(duì)公流水，有訂單合同等等，我們以建設(shè)銀行、招商銀行為例：
1、對(duì)于新成立企業(yè)，個(gè)體戶，有限公司需要滿3個(gè)月，需要納稅一次，申請(qǐng)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款需要有辦公場(chǎng)地和對(duì)應(yīng)的經(jīng)營(yíng)流水和訂單合同等。
2、如果您在北京沒(méi)有企業(yè)，外地有真實(shí)經(jīng)營(yíng)滿1年以上的企業(yè)，原則上也是可以受理，在申請(qǐng)辦理之前需要先提供對(duì)應(yīng)的企業(yè)資料和經(jīng)營(yíng)流水來(lái)佐證。
3、企業(yè)成立時(shí)間超過(guò)3年以上，但是最近2年受到疫情影響沒(méi)有經(jīng)營(yíng)，那么能申請(qǐng)嗎？對(duì)于這樣的企業(yè)只要能提供歷史訂單和歷史經(jīng)營(yíng)流水，原則上也是可以受理。
五、負(fù)債要求：
有不少客戶由于對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款不是很了解，以為平時(shí)辦點(diǎn)信用貸款和信用卡不影響，其實(shí)這是錯(cuò)誤的，如果您想享受比較低利率小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款，建議提前半年對(duì)于自己的信用貸款和信用卡進(jìn)行清理，這些貸款不僅會(huì)影響您小微企業(yè)貸款額度，而且還會(huì)影響您的貸款利率。
比如：宋先生是做餐飲，由于平時(shí)需要進(jìn)貨周轉(zhuǎn)就申請(qǐng)點(diǎn)信用卡，和科技網(wǎng)貸，結(jié)果去銀行拿房產(chǎn)申請(qǐng)的時(shí)候，本來(lái)能貸款600萬(wàn)，由于最近6個(gè)月使用信用超過(guò)60萬(wàn)，銀行直接砍到500萬(wàn)，額度少了100萬(wàn)，理由非常簡(jiǎn)單：信用卡，信用貸款，只要名下有的貸款這些都是負(fù)債。