在申請貸款時，有一些相對“冷門”知識點(diǎn)，一般很少有人知道，但這些知識會影響大家對貸款的選擇。
按貸款對信用要求程度分類
01信用貸款?
指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。
一般這類貸款額度會比較小，而且周期也比較短。同時信用貸款對申請客戶的信用資質(zhì)審核也更為嚴(yán)格苛刻。
當(dāng)然也有一些要求不那么嚴(yán)格的信用貸款，這類貸款的利率就會相對高很多。
02擔(dān)保貸款?
指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。
03保證貸款?
屬于擔(dān)保貸款的一種，指按規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。
04抵押貸款?
指按規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。
比較常見的房貸就是抵押貸款，本質(zhì)上就是把你的房子抵押給了銀行，如果逾期或者不還錢，銀行就可以把你的房子進(jìn)行拍賣。
05質(zhì)押貸款?
指按規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。
06票據(jù)貼現(xiàn)?
指貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。
tips:
質(zhì)押和抵押的根本區(qū)別在于是否轉(zhuǎn)移擔(dān)保財產(chǎn)的占有。
抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移抵押財產(chǎn)的占有，質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將動產(chǎn)移交給債權(quán)人占有。
如何辨別正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)
弄清借款成本到底是多少
借款成本：利息、其他各種費(fèi)用在內(nèi)的綜合資金成本。
總的借款成本應(yīng)符合最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的規(guī)定。
注意“免息、免費(fèi)、零費(fèi)率”等是否有貓膩
比如我們經(jīng)?？梢栽趬ι峡吹竭@樣的廣告標(biāo)語：最高額度20萬，年利率低至3%;有的甚至直接宣傳無息貸款。
這里大家要明確一點(diǎn)：凡是貸款，一定會有利息，免息、不正常的低息結(jié)果可能是在別的地方收取更高的“利息”。
比如之前聽一個朋友介紹，他通過某7天貸款平臺申請了一筆1000元的貸款，約定日利率為0.03%，但是除了利息以外，還要收取各種手續(xù)費(fèi)、還款費(fèi)、審核費(fèi)等等，加起來足足有300元。
這樣算下來，光是各種利息以外的費(fèi)用，年利率都高達(dá)1500%了。
他們的一般套路是：利用低息，甚至免息引誘借款人貸款，再以各種下款前費(fèi)用為由，牟取高額利益。
所以，提醒大家：辨別貸款機(jī)構(gòu)是否正規(guī)，注意辨別其宣傳語、廣告語的真假非常重要。
查公司是否有放貸資金
1、看公司名字
一般來說，具有放貸資質(zhì)的貸款公司名字當(dāng)中會有“小額貸款”或者“消費(fèi)金融”幾個字。
比如：重慶小額貸款公司、馬上金融消費(fèi)金融等等。
2、看利率多少
正規(guī)的小額貸款公司利率大概是當(dāng)年lpr的4倍左右。
如果利率過高，肯定不正規(guī);
利率過低，就像前面那位朋友一樣，也可能有貓膩。
3、查看其營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍
判斷貸款機(jī)構(gòu)是否正規(guī)的維度是，公司形象。
比如企查查、天眼查等網(wǎng)站，主動查詢貸款機(jī)構(gòu)的工商信息，查看它們是否有違規(guī)經(jīng)營或者處罰記錄等等。
tips：
目前金融體系正在越來越完善，但是還是存在金融市場貸款機(jī)構(gòu)參差不齊的情況。
同時，貸款產(chǎn)品的種類繁多。
為防止我們自身的材料資質(zhì)被用作它途，最好在我們提交的材料上面加蓋印章，或者標(biāo)注僅限于辦理當(dāng)前業(yè)務(wù)，不可用作它途。
所有材料的提交也一定要親自辦理，同時一定要保存好對方的相關(guān)資質(zhì)和材料
比如合同、聯(lián)系人及聯(lián)系方式、企業(yè)的營運(yùn)資質(zhì)等等。