買房向銀行申請房貸可以解我們的燃眉之急,但銀行也是要向貸款人收取一定的利息的。而這個房貸利息自然就是根據(jù)規(guī)定好的利率,同時結(jié)合貸款的本金、期限進行計算的。那究竟該怎么對房貸利率計算呢?
房貸利率怎么計算出來的?
【1】等額本息還款法
“等額本息還款法”又稱“月均等額還款法”,目前較為常用,它是在你還貸期限內(nèi),以固定的數(shù)目每月還貸。也就是說,不僅每年每月本金保持不變,而且每年每月利息保持不變。
等額本息法計算公式:月還款額=本金*月利率*[(1月利率)^n/[(1月利率)^n-1]
公式中n表示貸款月數(shù),^n表示n次方,如^240,表示240次方(貸款20年、240個月)月利率=年利率/12
總利息=月還款額*貸款月數(shù)-本金
等額本息的特點是:整個還款期內(nèi),每個月的還款額保持不變。貸款人可以準確掌握每月的還款額,有計劃的安排家庭的開支。
【2】等額本金法
等額本金法計算公式:月還款額=本金/n剩余本金*月利率
總利息=本金*月利率*(貸款月數(shù)/20.5)
等額本金的特點是:本金在整個還款期內(nèi)平均分攤,利息則按貸款本金余額逐日計算。每月還款額逐漸減少,但償還的速度是保持不變的。這種方式比較適合于還款初期能力較強、并希望在還款初期歸還較大款項來減少利息支出的借款人。
貸款利息是隨著本金的不斷減少而相應(yīng)下降的。那么,怎樣才能少還利息?一種辦法是貸款前選擇等額本金還款法。由于“等額本金還款法”前期還的本金多,所以,當(dāng)你提前還款時,利息的損失就小。而“等額本息還款法”由于前期還的利息多,本金少,則當(dāng)提前還款時就要吃些虧。所以,選擇合情合理的還貸方式十分重要。