來源:經濟日報
對于不少小微企業(yè)來說，從銀行借到第一筆錢（也稱為“首貸”）并非易事。今年《政府工作報告》已明確提出，鼓勵銀行大幅增加小微企業(yè)信用貸、首貸、無還本續(xù)貸。隨后，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、財政部等五部門聯(lián)合印發(fā)《關于加大小微企業(yè)信用貸款支持力度的通知》，督促商業(yè)銀行提高首次從銀行體系獲得貸款的戶數。
為何“首貸”問題受到社會各界的高度關注？小微企業(yè)“首貸難”究竟難在哪？具體的破解路徑有哪些？
所謂“首貸戶”，是指在中國人民銀行征信系統(tǒng)中沒有貸款記錄的企業(yè)，俗稱“白戶”“無貸戶”。小微企業(yè)“首貸”問題之所以受到重點關注，是因為在為小微企業(yè)發(fā)放貸款的過程中出現了“掐尖”現象，以及對個別優(yōu)質小微企業(yè)過度授信問題?！叭ツ辏麄€銀行業(yè)都大幅加大了對小微企業(yè)貸款的發(fā)放力度，但出于降低信貸風險、降低獲客成本的考慮，銀行大都傾向于為已有貸款記錄、頭部小微企業(yè)發(fā)放貸款，一家優(yōu)質小微企業(yè)往往被多家銀行找上門，一定程度上存在‘掐尖’以及過度授信問題?！蹦侈r商行負責人說。這樣一來，部分真正有融資需求但尚未得到滿足的小微企業(yè)就被忽視了。
針對以上問題，部分省份已先行開展探索，并推出了相應的監(jiān)管措施。日前，中國人民銀行杭州中心支行印發(fā)《浙江省小微企業(yè)首貸考核辦法》，主要從小微企業(yè)首貸戶數、貸款金額兩方面著手，對金融機構首貸戶工作進行定量考核，進而推動小微企業(yè)貸款“擴面增量”。
浙江銀保監(jiān)局已從多方面入手，著力推進首貸戶精細化管理，以期提升小微企業(yè)的融資可得性。
具體來看，一是加大對首貸戶的拓展。開展“百行進萬企”融資對接活動，組織銀行機構以無貸戶為重點，摸排、對接63萬戶清單內小微企業(yè)以及受新冠肺炎疫情影響較大的小微企業(yè)融資需求；然后，引導企業(yè)和銀行與浙江省金融綜合服務平臺對接，提高融資對接成功率。
二是對接地方特色化企業(yè)，了解無貸戶的金融需求?！耙环矫?，要求銀行積極對接4.3萬戶小微園區(qū)入園企業(yè)、6.2萬家科技型中小微企業(yè)，逐家監(jiān)測企業(yè)融資情況；另一方面，鼓勵銀行與地方政府部門加強溝通，對接當地特色化企業(yè)?！闭憬y保監(jiān)局相關負責人說。其中，浙商銀行溫州分行已根據溫州市委人才辦提供的“在溫創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才名單”對接相關企業(yè)，累計向8家首貸小微企業(yè)授信3200萬元。
三是推動省級擔保機構與省級銀行機構、法人銀行機構“總對總”對接合作，政策性擔保向首貸戶傾斜，開發(fā)適合普惠金融領域的金融產品和擔保組合，對新增“無貸戶”的銀擔合作情況加大監(jiān)測考核力度。
四是加強首貸戶管理培育，實現銀企共成長?！靶∥⑵髽I(yè)首貸的難點之一在于銀企信息不對稱，要讓銀企雙方能夠對照同一套報表講話，企業(yè)自己拿到的報表和銀行得到的信息是一個口徑?！闭憬y保監(jiān)局負責人說。（記者 郭子源）