企業(yè)貸款：銀行更愿意將錢貸給什么樣的企業(yè)？

小微企業(yè)融資難融資貴一直都是難以攻克的問題，小微企業(yè)高經(jīng)濟貢獻與低金融支持率的矛盾日漸凸顯，很多人將這一矛頭指向了銀行，認為其是造成民營小微企業(yè)融資難的“罪魁禍首”。

按說，企業(yè)貸款屬于“借錢生錢”的好事，銀行應(yīng)當很歡迎這類貸款，然而實際情況是，銀行對企業(yè)貸款的門檻很高，這是為什么呢？銀行更愿意將錢貸給什么樣的企業(yè)呢？本期小云將和大家一起探討下。

傳統(tǒng)融資模式中，銀行要求企業(yè)提供資產(chǎn)抵押或者有可靠的擔保，否則審批通過很難，也不會對企業(yè)放款。

銀行為什么要設(shè)置這么高的門檻呢？原因是企業(yè)貸款的金額大、周期長，企業(yè)經(jīng)營狀況受企業(yè)老板、國家政策的影響，其風險高，這便是銀行為企業(yè)貸款設(shè)置高門檻的原因。

由于小微企業(yè)自身存在諸多“先天不足”，如財務(wù)管理不規(guī)范、生存周期短、缺乏抵押和擔保、信息交換不及時等，導(dǎo)致在傳統(tǒng)融資模式中小微企業(yè)根本跨越不了銀行貸款的門檻，其融資問題難以解決。

融資難、融資貴造成了我國小微企業(yè)運營資金匱乏，嚴重制約著小微企業(yè)的創(chuàng)業(yè)和持續(xù)發(fā)展，進而影響著我國經(jīng)濟的平穩(wěn)、健康發(fā)展和轉(zhuǎn)型。

1. 經(jīng)營狀況好

企業(yè)的經(jīng)營狀況直接體現(xiàn)的是其還款能力，如果一家企業(yè)發(fā)展蒸蒸日上，銀行會選擇將貸款放給這樣的企業(yè)。因為企業(yè)自身都經(jīng)營不下去，銀行放出去的錢款就會變成呆賬，相信沒有哪家銀行會“笨”到這種地步。

2. 負債比合理

銀行在審核企業(yè)貸款時，會分析企業(yè)近三年的財務(wù)狀況，如果發(fā)現(xiàn)企業(yè)負債比高于70%，這意味著企業(yè)的風險大、償還能力低；如果負債比超過100%，這說明企業(yè)已經(jīng)發(fā)展到了資不抵債的情況，借貸機構(gòu)是不會參與這種幾乎“穩(wěn)賠不賺的投資”的。

3. 借款用途合理

企業(yè)貸款的用途是有所規(guī)定的，只能用于企業(yè)經(jīng)營發(fā)展。如果企業(yè)貸款用于炒股、買基金、做期貨，那么銀行是不會同意貸款給這家企業(yè)的，因為這些投資風險太高，很容易把企業(yè)的錢吃空，導(dǎo)致無法還款。

4. 有可靠的還款來源

我們知道，企業(yè)經(jīng)營和員工上班不一樣，員工上班除了業(yè)績之外，還有基本工資；而企業(yè)如果一個月不開張，又有誰給企業(yè)“開工資”呢？所以企業(yè)是否有可靠的還款來源也決定了銀行會不會把錢貸給企業(yè)。也就是說，銀行除了考察企業(yè)收入來源能否覆蓋每月的貸款還款和一切的經(jīng)營必要的支出，還要考察企業(yè)上下游的關(guān)系、企業(yè)主是否還有額外的投資等這些方面。

5. 信用好

無論是個人消費貸款還是企業(yè)經(jīng)營貸款，信用永遠是放在首位的。不論企業(yè)貧富，如果這家企業(yè)在貸款之后能夠按時、足量還款，銀行放貸的風險也會低得多。

同時，隨著“銀稅互動”的深入發(fā)展，企業(yè)納稅信用也被應(yīng)用到銀行貸款中，如果企業(yè)沒有能力提供抵押或者擔保，也可以憑借良好的納稅信用進行銀行企業(yè)貸款，方便又快捷。

目前，如果企業(yè)擁有良好的納稅信用，其級別較高，并且企業(yè)正常經(jīng)營，就已經(jīng)能夠在各大銀行申請納稅信用貸款了，不需要提供繁瑣的證明材料，也不需要抵押或擔保，通過線上銀稅互動服務(wù)平臺就能夠申請企業(yè)貸款了。

綜上可見，銀行對于企業(yè)貸款的審核還是很嚴格的，企業(yè)必須達到銀行規(guī)定的條件后才有可能獲得貸款。對于很多急需資金周轉(zhuǎn)的企業(yè)來說，繁雜的證明材料、冗長的審批流程、甚至是銀行對企業(yè)的態(tài)度都讓企業(yè)對銀行貸款不報希望。

如今，有一種融資方式讓企業(yè)不再為融資煩憂。那就是“銀稅互動”納稅信用貸款，同樣是向銀行申請，貸款來源有保障，但卻不用提供抵押和擔保，也不需要三天兩頭跑銀行遞交材料，更不需要看信貸員的臉色，只需拿起手機，一鍵授權(quán)憑借良好的納稅信用便可申辦成功。

貴州省銀稅互動官方服務(wù)平臺“稅務(wù)信用云”，致力于破解中小微企業(yè)融資難題。企業(yè)在稅務(wù)信用云上一鍵授權(quán)，銀行便能夠通過企業(yè)的涉稅數(shù)據(jù)判定企業(yè)的經(jīng)營狀況、還款意愿、信用好壞，就能夠放心大膽的把貸款放給企業(yè)，企業(yè)輕松獲得貸款，解發(fā)展燃眉之急。

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