公積金貸款與商業(yè)貸款有何不同

公積金貸款與商業(yè)貸款有何不同？公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規(guī)定申請個人住房公積金貸款。商業(yè)貸款又稱個人住房貸款，是中國人民銀行批準設立的商業(yè)銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮(zhèn)居民購買自用普通住房提供的貸款。公積金貸款與商業(yè)貸款是人們購房貸款的兩種主要方式，那么，公積金貸款與商業(yè)貸款有何不同？

一、公積金貸款與商業(yè)貸款對象有所不同。

住房公積金管理機構發(fā)放的住房抵押貸款的對象是住房公積金的交存人和匯交單位的離退休職工，其貸款的對象必須具備下列條件：

1、持續(xù)繳存6個月住房公積金或已累計繳存24個月以上且目前還在繼續(xù)繳存。

2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力。

3、具有購買住房的合同或有關證明文件。

4、提供住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式。

5、符合住房資金管理中心規(guī)定的其他條件。

而一般的金融機構發(fā)放的住房抵押貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人，即不限于住房公積金的交存人和離退休職工，也就是說其對象的范圍大于前者。

二、公積金貸款與商業(yè)貸款金額有所不同。

1、貸款額度不同

一般的金融機構發(fā)放的住房抵押貸款的最高貸款額不得超過購房款的80%。

房貸計算器：商業(yè)貸款、公積金貸款、組合貸款。

2、貸款利率不同。

公積金貸款的利率是按照國家規(guī)定在住房公積金計息利率的基礎上加規(guī)定利差。

3、公積金貸款比商業(yè)貸款多了評估費。

商業(yè)貸款不需要評估，但用公積金貸款購買商品房，目前必須進行評估，交納評估費。商業(yè)貸款比公積金貸款多了律師費。商業(yè)貸款委托律師事務所對借款人進行資信調查，律師收取4‰的律師費，公積金貸款則不需個人交納律師費。

三、公積金貸款與商業(yè)貸款手續(xù)不同。

公積金貸款必須先到住房資金管理中心進行申請，接受住房資金管理中心的初審，初審合格后由住房資金管理中心出具證明，方可辦理公積金貸款。因此公積金貸款的手續(xù)較一般住房貸款的手續(xù)更為復雜。商業(yè)貸款在借款人簽訂購房合同后，直接到相關銀行經(jīng)辦機構或與銀行簽訂合作協(xié)議的開發(fā)商處提供有關材料即可辦理。