房?jī)r(jià)降價(jià)了為什么買房卻要多付幾十萬(wàn)？

2018年1月全國(guó)首套房貸款平均利率為5.43%，基準(zhǔn)利率1.11倍，環(huán)比2017年12月上升0.93%；同比去年1月首套房貸款平均利率4.46%，上升21.75%。其中在監(jiān)測(cè)的35個(gè)城市中，首套房貸款平均利率最低的是廈門的4.96%，最高的為鄭州的5.84%。

初釋放新額度，銀行恢復(fù)房貸業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大

在全國(guó)35個(gè)城市533家銀行中，有73家銀行首套房貸款利率上升，占比13.70%；有10家銀行首套房貸款利率下降，占比1.88%；有441家銀行首套房貸款利率與上月持平，占比81.05%。

從上圖的數(shù)據(jù)可以看出，1月份首套房貸款利率不變和上浮的銀行占據(jù)了主流，筆者認(rèn)為未來整體趨勢(shì)仍然偏緊，短期內(nèi)信貸政策松口的可能性不大。

另外，本月共有37家銀行分（支）行暫停受理首套房貸業(yè)務(wù)，相比上個(gè)月的47家減少了10家。

由于剛進(jìn)入新的一年，銀行釋放了新的額度，部分銀行恢復(fù)了之前暫停的房貸業(yè)務(wù)，一方面滿足了去年排隊(duì)等候的貸款需求，另一方面可以繼續(xù)接受新的貸款申請(qǐng)。

四大行率先在一線城市上調(diào)房貸利率，一二線城市利率分化明顯

1月份最后一天，廣州市中、農(nóng)、工、建四大銀行同時(shí)表示，從2月1日起首套房利率上浮10%起（原來5%）。本來年初銀行房貸利率不會(huì)出現(xiàn)大幅度調(diào)整，為何今年四大行同時(shí)上調(diào)利率呢？融360說房君認(rèn)為主要有兩方面原因：

一是從去年開始銀行對(duì)房貸監(jiān)管整體變嚴(yán)，銀行自身整體資金規(guī)模是較往年緊張很多的。前兩年第一季度銀行在房貸業(yè)務(wù)上投放過猛，造成熱點(diǎn)城市房?jī)r(jià)非理性上漲，因此為了避免2018年房?jī)r(jià)再次出現(xiàn)這種情況，在一開始年初的時(shí)候就要抑制住投資性需求，打好預(yù)防針。

二是之前的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)“管住貨幣供給總閥門，保持貨幣信貸和社會(huì)融資規(guī)模合理增長(zhǎng)”，所以銀行需要做的就是要控制住信貸規(guī)模，和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，未來資金要更多流向中小微企業(yè)、生態(tài)城市建設(shè)等實(shí)體領(lǐng)域，避免資金過多的流向樓市。

回頭看一下全國(guó)35個(gè)主要城市首套房平均利率，利率較高的城市就都是熱點(diǎn)二線城市，而首套房利率最低的10大城市有三個(gè)一線城市上榜，可以說北上廣深幾大一線城市的整體利率處于相對(duì)低的位置，一線、二線城市分化的特點(diǎn)較為明顯，究其原因主要有兩點(diǎn)：

一是過去兩年一線城市率先推出限貸、限購(gòu)政策，整體目標(biāo)明確，在限制政策方面的處理已經(jīng)相對(duì)成熟些；而熱點(diǎn)二線城市在房?jī)r(jià)上漲后推出限制政策，部分城市內(nèi)部分區(qū)域限購(gòu)限貸，情況更為復(fù)雜，并且在不斷的查漏補(bǔ)缺完善政策，處理起來需要一個(gè)過程。

二是隨著國(guó)家提出區(qū)域協(xié)同發(fā)展的概念，人口流向已經(jīng)不再僅僅集中在一線城市，同時(shí)分散到熱點(diǎn)二線城市，購(gòu)房需求不斷增加，當(dāng)?shù)胤績(jī)r(jià)上漲空間更大，將房貸利率維持在一個(gè)較高的水平，才能配合限購(gòu)政策抑制投資需求。

房?jī)r(jià)降了，但今年剛需買房或更難

今年第一個(gè)月，利率依然在穩(wěn)步上漲，給購(gòu)房人最直觀的感受就是，房?jī)r(jià)降了，但是買房更貴了。

舉個(gè)例子就更清楚了，假如貸款100萬(wàn)，期限30年，按照去年初的利率8.5折優(yōu)惠算的話，每個(gè)月要還4872.68元，總利息大約75.4萬(wàn)；按照利率上浮10%，每個(gè)月要還5609.07元，總利息大約101.9萬(wàn)，今年初比去年初買房要多花幾十萬(wàn)的利息，月供也要多出好幾百，貸款額度高的，總利息和月供就更高了，總體購(gòu)房成本高出很多。

雖然限貸的目的是抑制投資需求，但難免會(huì)誤傷部分剛需，有的人一年前想等著房?jī)r(jià)降了再買會(huì)便宜點(diǎn)，可是這么一看真是事與愿違，而且正如上面所說，為了防止出現(xiàn)前兩年年初房?jī)r(jià)上漲的情況，今年第一季度銀行會(huì)提前打好預(yù)防針，利率很有可能還會(huì)繼續(xù)上漲，對(duì)于經(jīng)濟(jì)能力有限的剛需來說，買房或更難了。

購(gòu)房人人要盡可能做好規(guī)劃：

1、了解購(gòu)房地銀行房貸政策，做好資金預(yù)算，量入為出。

2、同時(shí)考慮時(shí)間成本，尤其是改善型換房的人，放款慢已經(jīng)成為常態(tài)，要做好時(shí)間上的規(guī)劃，以免出現(xiàn)第一套房子賣了，卻遲遲拿不到貸款尾款，無法支付第二套房的錢。