多數(shù)辦理商業(yè)貸款買房的人在選擇貸款年限時,多數(shù)在30年和20年之間徘徊,很多人都說"貸款年限越長越好",然后就毅然決然選了30年,這樣真的對嗎?
以總房款100萬為例,首付30萬,貸款70萬。按照目前基準(zhǔn)利率計算,貸款20年的話,每月還款4581元,總利息399466元。貸款30年的話,每月還款3715,總利息637431元。
從以上數(shù)據(jù)可以看出,貸款30年比貸款20年,每月減輕866元的還款壓力,付出的代價是要多給銀行23.8萬元的利息。
買房20年貸款還款數(shù)
買房30年貸款還款數(shù)
所以就要看買房者在減壓和利息兩者之間如何取舍了。
所以建議是:如果貸款還貸壓力不大,選20年;
如果本來買了房子后還款壓力很大,那選擇30年,國家給你時間努力奮斗。
那么怎么選合適的貸款年限?
1、每月家庭收入,減去開支后,留下必要的儲備資金(買車的、看病的、旅游的、人情禮節(jié)的),每個月看看有多少可以用于投資理財,如果你找不到高于期望值高于4.11%的理財項目,那么這些錢可以都用來還貸款,根據(jù)這個反向選年限。但是,比如你會炒股期貨,雖然不穩(wěn)定,但是整體期望值在4.11%以上,那么選擇貸款年限越長越好,你可以跑贏銀行貸款利率。
2、月供不要超過月收入的50%,可以的話,盡量控制在30%以內(nèi),否則將降低生活質(zhì)量。
3、貸款人的年齡影響著貸款年限,超過40歲銀行一般不會同意給貸30年。
4、商貸有提前還款的業(yè)務(wù),在貸款成功辦理之日起,按時還款12個月以后,就可以申請?zhí)崆斑€款,每年可以申請兩次,每次是2萬起的整數(shù)倍(銀行不同可能會有細(xì)微的差別),提前所還的這些錢是不計利息的,還完后剩余的錢會重新再計利息。這樣的話,經(jīng)濟條件差的時候可以先選擇30年貸款,后期經(jīng)濟條件好了,手里存?zhèn)€十來萬,可以再選擇提前還貸。