先成家后立業(yè)，根深蒂固影響著我們，買房成家便成了一道社會命題。在外漂泊打拼，最后求的不都是安定下來，有屬于自己的家嗎？

近日，一位在一線城市打拼多年的酗伴準備買房，本來是一件值得高興的事，卻因為在房貸年限上和家人產生分歧鬧得不愉快。

事件開始，這位酗伴打算申請150萬的住房貸款，想著年限越長越好，最好能申請30年的貸款期限，雖然利息會高出很多，但每個月壓力卻熊多，而且隨著通貨膨脹和家庭收入的增加，越到后面其實還的欠款越少。

但是，酗伴的父母就不樂意了，父母認為，貸款期限20年就夠了。因為就利息來說，少10年，就要節(jié)約近60萬的利息。

小編大概預算了下，假如這位酗伴貸款150萬的額度，按照5.39%的銀行貸款利率計算，貸款30年，每月還款8，413.60元，總利息1，528，896.34元；貸款20年，每月還款10，225.34元，總利息954，081.73元。

其實，跟這位酗伴一樣，很多人也會在貸款年限的選擇上煩惱。長一點吧，心疼利息，短一點呢，又要承受很重的房貸壓力。

魚與熊掌不可兼得，在年限選擇上不用太過糾結，有錢就全款，沒錢就貸款，貸款年限根據收入而定。收入高，年限短一點，收入低就長一點。

如果考慮通貨膨脹和投資理財，那貸款年限又可以長一點。

同時，對于普通人來講，財富總是衡量一個人的標準。除了貨幣、資產、知識產權、股權等這些財富外，最直觀的財富體現就是房子，無論貸款年限長短，房子是我們每個人終將面臨的問題。