“多虧了河北銀行啊，要不這單生意就泡湯了！”位于石家莊市新華區(qū)的一家小微企業(yè)負(fù)責(zé)人韓某，日前向前來(lái)回訪的河北銀行客戶經(jīng)理表達(dá)了感激之情。2016年9月份，該企業(yè)與某大型商場(chǎng)簽訂了金額為120萬(wàn)元的訂單，這單生意做好了不但利潤(rùn)可觀，而且將大大提升該企業(yè)在行業(yè)內(nèi)的知名度。但在籌措款項(xiàng)時(shí)發(fā)現(xiàn)存在60萬(wàn)元的資金缺口，韓某在朋友介紹下到某銀行貸款，一個(gè)月過(guò)去了，眼看工期將近，貸款卻遲遲沒(méi)批下來(lái)。正當(dāng)韓某急得火燒眉毛的時(shí)候，聽(tīng)會(huì)計(jì)說(shuō)起河北銀行石家莊分行推出了一款叫作快速貸的業(yè)務(wù)，不但手續(xù)簡(jiǎn)單，而且承諾3個(gè)工作日可以放款。他抱著試試看的想法進(jìn)行了申請(qǐng)，沒(méi)想到從貸款申請(qǐng)到發(fā)放用時(shí)不到三天資金便拿到手，企業(yè)按時(shí)開(kāi)工，及時(shí)交付了訂單。

事實(shí)上，這僅僅是河北銀行石家莊分行助力小微企業(yè)發(fā)展的諸多案例之一。扎根省會(huì)22載，河北銀行石家莊分行始終堅(jiān)守“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場(chǎng)定位，把服務(wù)小微，破解小微企業(yè)融資難題，作為市場(chǎng)選擇和使命所在，通過(guò)完善服務(wù)渠道、加強(qiáng)渠道合作、打造特色產(chǎn)品體系等舉措，努力提升小微金融服務(wù)能力和服務(wù)效率，推進(jìn)小微金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)和科學(xué)發(fā)展。截至今年6月末，河北銀行石家莊分行小微貸款余額達(dá)110億元，累計(jì)為全市近2.8萬(wàn)戶小微企業(yè)提供授信近450億元。

完善服務(wù)渠道，簡(jiǎn)化審批流程，服務(wù)更加便捷

河北銀行石家莊分行充分發(fā)揮物理網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，為小微企業(yè)提供便捷服務(wù)。目前，該分行所轄網(wǎng)點(diǎn)89家，其中69家開(kāi)通了小微業(yè)務(wù)辦理權(quán)限，實(shí)現(xiàn)了石家莊各區(qū)縣主要商圈、市場(chǎng)的全覆蓋。同時(shí)，該分行突出重點(diǎn)，在小微企業(yè)聚集區(qū)域相繼設(shè)立小微特色支行10家、科技支行2家，通過(guò)配足小微信貸力量，強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo)，著力打造一支市場(chǎng)開(kāi)拓能力強(qiáng)、專業(yè)服務(wù)水平高的小微金融團(tuán)隊(duì)，有力提升專業(yè)服務(wù)水平，通過(guò)加大對(duì)特色支行小微貸款指標(biāo)考核權(quán)重，引導(dǎo)支行努力做大小微貸款規(guī)模。截至今年6月末，10家小微特色支行小企業(yè)貸款余額合計(jì)42.3億元，占分行全部貸款余額的38%。另一方面，下放小微貸款審批權(quán)限，簡(jiǎn)化審批流程。目前能夠自行審批200萬(wàn)元以下小微貸款的網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到40家，進(jìn)一步提高了業(yè)務(wù)辦理效率。

搭建業(yè)務(wù)平臺(tái)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，風(fēng)控日趨完善

小微客戶的信息不對(duì)稱問(wèn)題是小微金融的難點(diǎn)。為破解該難題，有效緩釋風(fēng)險(xiǎn)，河北銀行石家莊分行積極搭建小微企業(yè)融資平臺(tái)，大力推進(jìn)銀政、銀保、銀企合作，并堅(jiān)持以商圈、產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)為重點(diǎn)，推進(jìn)小微業(yè)務(wù)批量化發(fā)展，通過(guò)與政府部門、保險(xiǎn)公司、商圈管理方等加強(qiáng)信息共享，對(duì)小微企業(yè)加強(qiáng)溝通走訪，掌握企業(yè)實(shí)際情況和真實(shí)融資需求，把控實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。目前，該分行已與石家莊多個(gè)市區(qū)和縣域政府財(cái)政、科技部門建立合作關(guān)系，相繼開(kāi)展了創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金、產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金等業(yè)務(wù)。同時(shí)，有效支持了南三條小商品市場(chǎng)、日中天、鹿島V谷等40余個(gè)商圈發(fā)展，商圈內(nèi)授信小微企業(yè)達(dá)到2470多戶，授信額度超15億元。此外，該分行積極健全小微業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范體系，從客戶篩選、客戶準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸后管理、不良催收等方面進(jìn)一步強(qiáng)化全流程管理，有力保障了小微金融高質(zhì)量發(fā)展。截至今年6月末，其小微貸款不良率僅為1.58%。

針對(duì)企業(yè)需求，創(chuàng)新業(yè)務(wù)組合，產(chǎn)品更加豐富

針對(duì)小微企業(yè)融資“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，河北銀行石家莊分行充分運(yùn)用河北銀行總行開(kāi)發(fā)的20余款小微業(yè)務(wù)特色產(chǎn)品，通過(guò)突出重點(diǎn)、精細(xì)營(yíng)銷滿足企業(yè)靈活多樣的用款需求，有效解決了客戶抵押物不足、融資難等問(wèn)題。例如，針對(duì)有中長(zhǎng)期用款需求的客戶，主推“十年貸”“年審貸”等業(yè)務(wù)，節(jié)約其時(shí)間、精力成本；針對(duì)有急用款需求的客戶，推薦“快速貸”業(yè)務(wù)，手續(xù)簡(jiǎn)便，資料齊全三天內(nèi)即可完成審批；針對(duì)用款靈活、回款較快客戶，推介“循環(huán)貸”業(yè)務(wù)，隨用隨還，方便快捷。同時(shí)，該行實(shí)行陽(yáng)光定價(jià)，小微客戶辦理信貸業(yè)務(wù)除貸款利息外不收取其他任何費(fèi)用，此外，還通過(guò)創(chuàng)新?lián)７绞?，進(jìn)一步節(jié)約客戶融資成本，例如為科技型企業(yè)辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押類貸款，可享受財(cái)政利息補(bǔ)貼等。（趙凱）