現(xiàn)在越來(lái)越多的企業(yè)意識(shí)到，企業(yè)是可以根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)情況、納稅情況，作為企業(yè)信用依據(jù)向銀行申請(qǐng)無(wú)抵押的企業(yè)信用貸款。對(duì)于一些沒(méi)有抵押物的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，當(dāng)遇到短期經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)時(shí)，申請(qǐng)企業(yè)信貸無(wú)疑成為了一種很好的選擇。但是，企業(yè)經(jīng)營(yíng)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)常會(huì)碰到有人詢問(wèn)，如果公司申請(qǐng)了企業(yè)信貸，萬(wàn)一出現(xiàn)問(wèn)題，還不上。對(duì)法人有什么影響？對(duì)公司的股東有什么影響？
首先，在貸款中，常見(jiàn)的貸款類型有抵押貸款、個(gè)人信用貸款、企業(yè)信用貸款等。抵押類的貸款因?yàn)橛械盅何铮瑢?duì)于銀行來(lái)說(shuō)即使出現(xiàn)壞賬也能夠通過(guò)處置抵押物來(lái)減少銀行的損失。而個(gè)人信用貸款，因?yàn)閲?guó)內(nèi)現(xiàn)在還沒(méi)有出臺(tái)正式的個(gè)人破產(chǎn)法，當(dāng)個(gè)人信用貸款產(chǎn)生逾期形成壞賬，會(huì)上失信人名單，會(huì)對(duì)個(gè)人消費(fèi)、出行、工作、生活，甚至是子女上學(xué)都產(chǎn)生嚴(yán)重影響。
而企業(yè)，一方面在經(jīng)營(yíng)過(guò)程當(dāng)中，存在各種不確定性，比如:涉訴風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)、政策、企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)情況等發(fā)生變化，都會(huì)導(dǎo)致企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，影響銀行貸款的回款安全性。甚至部分企業(yè)，法人或者股東只是代持股，實(shí)際企業(yè)的真實(shí)實(shí)際控制人在公開(kāi)信息中無(wú)法有效核實(shí)。并且，企業(yè)大多現(xiàn)在都是有限責(zé)任公司，企業(yè)是可以破產(chǎn)倒閉的。對(duì)于銀行來(lái)講，企業(yè)信貸的風(fēng)控審核和壞賬處理，都會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。這也是企業(yè)信貸是銀行壞賬較多，銀行自身一直對(duì)針對(duì)中小企業(yè)的企業(yè)信貸，沒(méi)有主推意愿的主要原因。
鑒于上述原因，對(duì)于法人來(lái)講，所有的企業(yè)信貸，不管是以納稅為主要審核依據(jù)的稅貸，還是以發(fā)票為主要審核依據(jù)的發(fā)票貸。有以下三種情況：
一：申請(qǐng)企業(yè)信貸時(shí)，需要法人簽署共借，也就是假如企業(yè)破產(chǎn)倒閉不具備還款能力了，法人要承擔(dān)共同借款責(zé)任，需要和企業(yè)一起進(jìn)行債務(wù)償還。一些利率比較低的，四大行或者大型商業(yè)銀行的部分稅貸，還需要法人及其配偶一起簽署共借。
二：部分企業(yè)信貸產(chǎn)品，申請(qǐng)時(shí)需要法人承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，在貸款申請(qǐng)時(shí)多以擔(dān)保資格審查的方式，查詢法人的征信，在法人個(gè)人征信上，會(huì)有該筆企業(yè)信貸的擔(dān)保負(fù)債。一樣如果企業(yè)不能償還，法人需要承擔(dān)擔(dān)保償還義務(wù)。
三：有部分企業(yè)信貸，只是以企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況做為貸款審核的依據(jù)，但是，借款主體不是公司，是法人個(gè)人。這部分是相當(dāng)于是以企業(yè)信貸的名義，根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，向法人個(gè)人發(fā)放了一筆個(gè)人信貸，只上法人個(gè)人征信，不上企業(yè)征信。只體現(xiàn)在法人個(gè)人負(fù)債，不體現(xiàn)企業(yè)負(fù)債。
對(duì)于公司股東來(lái)說(shuō)，大體也分為以下三種情況：
一：極少數(shù)利息特別低的企業(yè)信貸，會(huì)要求所有股東簽署共借或者持股在一定比例以上的（比如：10%，具體各家銀行要求不一）需要簽署共借。這類企業(yè)信貸，一般額度比較高，利息比較低，需要股東和法人一起共借，假定企業(yè)還款出現(xiàn)問(wèn)題，需要股東和法人共同承擔(dān)償還義務(wù)。
二：部分企業(yè)信貸，需要所有股東簽署關(guān)于本筆貸款的股東會(huì)決議。一般這種情況，只是所有股東都知曉并且同意公司申請(qǐng)本筆企業(yè)信貸，對(duì)股東個(gè)人沒(méi)有共借和擔(dān)保的責(zé)任。
三：部分企業(yè)信貸，是無(wú)需股東出面的，只是法人即可。
綜上所述，法人是企業(yè)的法定代表人。所以，當(dāng)公司需要資金周轉(zhuǎn)申請(qǐng)企業(yè)信貸時(shí)，因?yàn)槠髽I(yè)信貸的特殊性，基本都會(huì)要求法人共同承擔(dān)還款義務(wù)，無(wú)非是以共借或者是擔(dān)保的方式。然而股東，大多數(shù)情況下是不需要共借和擔(dān)保，不上其個(gè)人征信。