第一、條件準(zhǔn)入,在申請(qǐng)前你應(yīng)該了解銀行的條件準(zhǔn)入,什么是條件準(zhǔn)入呢?每家銀行都有信用貸款產(chǎn)品,但是它們的申請(qǐng)要求都會(huì)有些不同。比如:房、車、社保、公積金、保單、打卡工資等等都可以作為你的準(zhǔn)入條件。

例如:王先生是上班族,公司有幫他繳納五險(xiǎn)一金,雖然王先生工資每個(gè)月有兩萬多,但是他的單位是普通公司,公積金是按照深圳最低檔2360元繳納的。

這個(gè)時(shí)候他申請(qǐng)了A銀行的工薪貸,結(jié)果申請(qǐng)拒絕了,原因就是A銀行的工薪貸,準(zhǔn)入條件是公積金基數(shù)需要在8000以上。

B銀行也有一個(gè)工薪貸,但是B銀行是不看這個(gè)公積金基數(shù)的,B銀行要求是本單位代發(fā)工資6000以上,時(shí)間半年以上,那這個(gè)時(shí)候他申請(qǐng)B銀行,那放款是絕對(duì)沒有問題的。

所以呢,并不是自己有條件,征信好,去銀行申請(qǐng)貸款就能放款的,得看這個(gè)準(zhǔn)入條件是不是符合自己的情況。申請(qǐng)之前先向銀行確認(rèn),自己的條件是否符合要求,否則盲目地申請(qǐng),只會(huì)讓自己的征信雪上加霜。

第二、征信準(zhǔn)入,向銀行申請(qǐng)貸款,征信是肯定不能差的,那么有的人征信挺好的,但是申請(qǐng)貸款還是拒絕,那就是征信不準(zhǔn)入了。征信并不是說沒有逾期過征信就特別好,銀行看征信主要從幾個(gè)角度去看待。

首先是逾期,并不是說有逾期過,你就無法從銀行申請(qǐng)貸款了,銀行看待逾期主要是看重近兩年內(nèi)的,在業(yè)界有個(gè)說法,叫做連3累6,意思就是連續(xù)逾期超過3個(gè)月,累計(jì)逾期超過6次,那么兩年內(nèi)如果有連三累六的情況的話,那么申請(qǐng)基本是通過不了的。還有就是不能有當(dāng)前逾期,也就是有逾期的貸款尚未結(jié)清,半年內(nèi)不能有超過30天的逾期,一年內(nèi)不能有超過60天的逾期,兩年內(nèi)不能有超過90天的逾期。

逾期以外,就是你的負(fù)債,負(fù)債是根據(jù)你的條件來有一個(gè)閾值,例如有的人負(fù)債20萬,但是負(fù)債就超了銀行的要求,因?yàn)樗臈l件只能支撐20萬的債務(wù),而有的人,信用負(fù)債100萬,依然還是可以向銀行申請(qǐng)貸款,因?yàn)樗臈l件評(píng)分是足以支撐100萬的債務(wù)的。

逾期和負(fù)債是很多人都知道的,但是還有幾個(gè)問題,很多人申請(qǐng)貸款也是因?yàn)檫@些原因被拒絕的,那就是信用卡使用率、貸款筆數(shù)、小額貸款、貸款查詢記錄。

1、信用卡使用率,很多人并不知道信用卡使用率也會(huì)影響貸款,大多數(shù)的銀行要求信用卡使用率是不能超過60%的,就是說如果你的信用卡總額度在10萬,那么建議就是使用不要超過6萬,少部分銀行使用率要求會(huì)低些,但是還是會(huì)影響評(píng)分的。因?yàn)樾庞每ㄖ饕悄脕硐M(fèi),如果長期處于一個(gè)使用率特別高的情況,那么在銀行的眼中,你這邊就是一直在套現(xiàn)信用卡來維持開支,那么拒絕你的貸款是理所當(dāng)然的了。

2、貸款筆數(shù),貸款筆數(shù)大多數(shù)銀行也有要求,例如名下貸款不能超過3筆或5筆。假設(shè)你在三個(gè)平臺(tái)借了款,每個(gè)平臺(tái)借款5000元,這種情況下你的負(fù)債是沒問題,但你的貸款筆數(shù)超了,那么銀行也是會(huì)拒絕你的借款申請(qǐng)。

4、征信查詢記錄,每次申請(qǐng)貸款或者信用卡的時(shí)候,申請(qǐng)的銀行機(jī)構(gòu)就會(huì)查一次征信,你的征信查詢記錄上就會(huì)顯示一個(gè)貸款審批或者信用卡審批,如果征信上有很多家銀行的審批記錄,那么在銀行眼中就會(huì)有多頭借貸的風(fēng)險(xiǎn),從而導(dǎo)致拒貸。大多數(shù)的銀行的征信查詢要求是兩個(gè)月內(nèi)不能超過3次,半年的查詢記錄不能超過6次,一年的查詢記錄不超10次,但是不同的銀行要求不一樣,所以不要盲目去申請(qǐng),否則申請(qǐng)次數(shù)多了,短時(shí)間內(nèi)就無法貸款了。

看到這里,相信大家也已經(jīng)了解得差不多了,那么我們總結(jié)一下

上班族主:代發(fā)工資金額-公積金繳存基數(shù)-本單位工作時(shí)間-單位性質(zhì)

企業(yè)主:銀行流水-納稅開票-營業(yè)執(zhí)照注冊(cè)時(shí)間

另外的就是房、車、社保、人壽保單等,上班族與企業(yè)主都可以作為準(zhǔn)入。

逾期:逾期金額-逾期次數(shù)-逾期時(shí)長

負(fù)債:信用貸款總余額-銀行與小額貸款筆數(shù)-信用卡透支總金額-信用卡使用率

查詢:近兩月查詢次數(shù)-近半年查詢次數(shù)-近一年查詢次數(shù)

大家如果按照這個(gè)順序來做個(gè)自我分析,那么在向銀行申請(qǐng)的時(shí)候,貸款成功率是會(huì)大大提升的。

例如:張三,上班族,每月代發(fā)工資1萬5,公積金繳存基數(shù)10000,本單位時(shí)間兩年半,普通單位,名下湖南老家有套月供房,2018年房貸貸款40萬,每個(gè)月供3000塊,沒買車,房貸去年3月份跟今年1月份逾期過,時(shí)間不長,都是忘記還款了,隔天就還了,金額三千塊。信用貸款只有AA銀行一筆,借了20萬,已經(jīng)還了一半了。信用卡三張,總額度10萬,使用了四萬,貸款負(fù)債與信用卡負(fù)債總共14萬。近兩個(gè)月申請(qǐng)過一次貸款,一次信用卡,一年內(nèi)就沒有其他的貸款申請(qǐng)了。

相信我,如果你能這么清晰明了地說出你的情況,那么銀行經(jīng)理是會(huì)很愿意告訴你是否符合他們的申請(qǐng),否則的話,銀行經(jīng)理是沒有那么多的時(shí)間精力去分析你的情況是否能夠申請(qǐng),只會(huì)給你一張貸款申請(qǐng)表,讓你填完了以后回去等通知。