都市快報(bào)訊 利率的漲跌，和我們的生活息息相關(guān)，最近這兩類貸款有了新變化。
“以為過(guò)了元旦，銀行的房貸額度會(huì)多一些，誰(shuí)知道不松反緊?！焙贾菀晃毁?gòu)房者向記者反映。而他的同事，剛剛辦了一家農(nóng)商行的信用貸，年利率4.35%，差不多半年前，這家銀行的信用貸利率還是6字開(kāi)頭。
個(gè)人住房貸款額度偏緊
最近，部分銀行在個(gè)人住房貸款額度上稍稍擰緊了開(kāi)關(guān)。在被問(wèn)到相關(guān)情況時(shí)，杭州一位資深中介表示：“目前，國(guó)有行額度相對(duì)緊張，一些股份行和城商行反而還好。公積金貸款，放款差不多要等一個(gè)半到兩個(gè)月吧。”
“放款速度和每個(gè)月的額度有關(guān)，目前還不清楚?！倍辔汇y行貸款部經(jīng)理表示，目前的放貸工作暫時(shí)沒(méi)有受到政策影響，但也有一些銀行已經(jīng)接到通知，甚至還有個(gè)別銀行更改了房貸申請(qǐng)的條件。
以往年初都是銀行房貸業(yè)務(wù)爭(zhēng)取“開(kāi)門(mén)紅”的好時(shí)機(jī)，今年的這一反?，F(xiàn)象與近期的一紙文件有關(guān)。
2020年12月31日，央行聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于房地產(chǎn)貸款的重磅文件《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，對(duì)銀行的房地產(chǎn)貸款占比設(shè)置上限。
根據(jù)《通知》，將銀行劃分為5檔，分別對(duì)各檔銀行房地產(chǎn)貸款和個(gè)人住房貸款在本行總貸款的占比做出上限要求。其中，6大行+國(guó)開(kāi)行為第一檔，12家股份行+農(nóng)發(fā)行+進(jìn)出口銀行北京、上海、江蘇為第二檔，民營(yíng)銀行+除去北京、上海、江蘇外的城商行+大中城市和城區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)為第三檔，縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)為第四檔，村鎮(zhèn)銀行為第五檔。部分銀行超出了上限，預(yù)計(jì)未來(lái)需要壓降。
個(gè)人信用消費(fèi)貸利率繼續(xù)降
“超值利率低至4.5%，更有話費(fèi)油卡等你來(lái)拿?！?
“1月提款享7折，折扣利率低至3.024%?！?
自去年年中各大銀行下調(diào)個(gè)人信用類消費(fèi)貸利率爭(zhēng)搶市場(chǎng)后，最近，記者在朋友圈里又看到了多家銀行賣(mài)力“推銷”信用貸產(chǎn)品的場(chǎng)景。
比如上述打7折的這家股份行，宣傳頁(yè)提到，1月18日-22日提款可以拿到一張7折利率優(yōu)惠券，新用戶還可以在當(dāng)月每周一搶9折券，最高貸款額30萬(wàn)。
4.5%貸款利率的是一家城商行，宣傳頁(yè)中提到，最高貸款20萬(wàn)元，邀請(qǐng)好友體驗(yàn)享0.5%利率優(yōu)惠券。
在某互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)上，幾家合作銀行機(jī)構(gòu)的信用貸利率，最低5.475%，最高9%。
部分銀行力推的是“上班族貸”。如果你既是上班族，又有房產(chǎn)，某股份行給出了2.95%的年化利率（無(wú)需抵押），但它對(duì)房產(chǎn)抵押情況或者房產(chǎn)位置有要求，且需要有一年房貸還款記錄。如果你有本地公積金且有連續(xù)銀行流水證明，也能申請(qǐng)到較低的利率，比如某城商行，消費(fèi)貸利率最低3.25%，另一家股份行為4.96%。
采訪過(guò)程中，記者還發(fā)現(xiàn)了一款比較少見(jiàn)的保單貸產(chǎn)品，這是以壽險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值做擔(dān)保，從保險(xiǎn)公司獲得貸款，只是年化利率較高，15%。
“利率相對(duì)便宜的肯定是國(guó)有行。如果你的工作單位是事業(yè)單位或者國(guó)企，銀行基本都能給到最低利率。上班族建議優(yōu)先考慮公積金貸，杭州幾家銀行的公積金貸利率還是挺低的?！币晃毁J款中介表示。
需要提醒的是，銀行會(huì)根據(jù)客戶不同的征信情況、銀行流水來(lái)確定貸款額度和年利率。一般而言，可借額度還是遠(yuǎn)低于宣稱的最高額度，年利率遠(yuǎn)高于宣稱的最低利率的。
多位銀行人士表示，針對(duì)個(gè)人的信用貸和企業(yè)的普惠型貸款勢(shì)必是接下來(lái)的放貸重點(diǎn)。
銀行的這一舉動(dòng)自然也離不開(kāi)政策支持。最近，央行和銀保監(jiān)會(huì)又對(duì)這兩種貸款釋放利好消息。央行等五部委日前印發(fā)通知，提出將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策延期至2021年3月31日。12部門(mén)印發(fā)的《提振大宗消費(fèi)重點(diǎn)消費(fèi) 促進(jìn)釋放農(nóng)村消費(fèi)潛力若干措施》也提到，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，規(guī)范創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品和服務(wù)，加大對(duì)居民購(gòu)買(mǎi)新能源汽車、綠色智能家電、智能家居、節(jié)水器具等綠色智能產(chǎn)品的信貸支持。鼓勵(lì)相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為企業(yè)開(kāi)展信用銷售提供風(fēng)險(xiǎn)保障。