繼中資銀行踴躍發(fā)行小微企業(yè)金融債后，近期，外資銀行發(fā)行小微企業(yè)金融債也得以成行。 日前，渣打銀行在全國銀行間債券市場成功發(fā)行50億元金融債券。渣打銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次債券所募集的資金將全部用于支持小微企業(yè)貸款。值得關(guān)注的是，這是外資銀行首次在中國發(fā)行支持小微企業(yè)的金融債券。 除了外資銀行，國內(nèi)城商行也加大了對(duì)小微企業(yè)金融債的發(fā)行力度。今年以來，包括寧波銀行、青島銀行、泉州銀行、徽商銀行等銀行都已經(jīng)或在計(jì)劃發(fā)行專項(xiàng)金融債，助力小微企業(yè)發(fā)展。近日，寧波銀行表示，今年將發(fā)行80億元金融債券，專門用于小微企業(yè)貸款及個(gè)人經(jīng)營性貸款。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，民生、興業(yè)、浦發(fā)等9家上市銀行和蘭州銀行、杭州銀行、哈爾濱銀行等多家城商行均已經(jīng)發(fā)行或計(jì)劃發(fā)行小微企業(yè)金融債?！ ?011年，銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知》出臺(tái)，提出了更為具體的差別化監(jiān)管和激勵(lì)政策，要求商業(yè)銀行努力實(shí)現(xiàn)小型微型企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速，并重點(diǎn)加大對(duì)單戶授信總額500萬元(含)以下小型微型企業(yè)的信貸支持?！ ≡谡卟粩嗉哟髮?duì)小微企業(yè)金融支持力度的背景下，小微企業(yè)金融債發(fā)行進(jìn)入“快車道”。 2011年11月，民生銀行500億元金融債獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。此后浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、寧波銀行和招商銀行等也相繼獲批發(fā)行金融債。2011年年末，興業(yè)銀行作為首批獲準(zhǔn)發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債的三家銀行之一發(fā)行了200億元專項(xiàng)金融債券，成為國內(nèi)商業(yè)銀行首單小微金融債?！ 〗刂聊壳埃瑩?jù)中國貨幣網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，2012年商業(yè)銀行金融債發(fā)行總計(jì)1868.5億元?！ ?duì)于小微企業(yè)金融債的快速發(fā)展，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融證券研究所所長韓復(fù)齡認(rèn)為，這說明各家銀行越來越重視小微企業(yè)的金融服務(wù)需求，將有利于緩解小微企業(yè)融資難的問題?！ ∮捎趯?duì)小微企業(yè)放貸風(fēng)險(xiǎn)較高，很多銀行從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度來說，缺乏放貸的積極性。小微企業(yè)金融債的發(fā)行在一定程度上改善了商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)，拓寬了其資金來源，這就激發(fā)了銀行的積極性。 雖然小微企業(yè)金融債這一形式對(duì)小微企業(yè)來說是一大利好，但業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，解決小微企業(yè)融資難問題還需多管齊下?！ 靶∥⑵髽I(yè)金融債只是在一定程度上定向增加了小微企業(yè)貸款的來源，但并沒有改變小微企業(yè)申請(qǐng)貸款的難度和條件?！敝袊行∑髽I(yè)服務(wù)平臺(tái)常務(wù)副主任李金勇表示。中國社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)博士、經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬光遠(yuǎn)也表達(dá)了類似的觀點(diǎn)，他認(rèn)為，金融債券能夠解決中小企業(yè)的一部分融資困難，但不能從根本上解決問題?！ ∨d業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委認(rèn)為，要從根本上解決小微企業(yè)融資難問題，還需緩解信息的不對(duì)稱。由于小微企業(yè)往往財(cái)務(wù)制度不規(guī)范，銀行很難判定其信用狀況，這就給銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制造成了困難。對(duì)于銀行來說，最重要的是要建立一個(gè)完善的征信數(shù)據(jù)庫。比如可以將相關(guān)信息，包括水電煤氣公司、稅務(wù)局、工商、海關(guān)、交通等所有的數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)，這樣銀行再來了解小微企業(yè)的信用狀況就容易得多。 除此之外，大力發(fā)展村鎮(zhèn)及地方(縣、市)銀行也是可行之路。李金勇認(rèn)為，從成熟市場的經(jīng)驗(yàn)來看，大小銀行實(shí)行了差別化的經(jīng)營策略，大銀行面對(duì)大型企業(yè)，而村鎮(zhèn)銀行等則專為中小企業(yè)提供金融支持?！斑@樣就使得小微企業(yè)融資能有屬于自己的銀行。雖然現(xiàn)在我國銀行有朝著這一方向發(fā)展的趨勢，但是要形成氣候，還需要一個(gè)過程?！?中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng))