在很多人的印象中，認(rèn)為在銀行貸款很困難，一定必須要有抵押物才可以，其實(shí)這完全是一個(gè)錯(cuò)誤的觀念，目前絕大部分的國(guó)內(nèi)銀行都有推出信用貸款，抵押物并不是必需品；其次雖然說(shuō)公務(wù)員、事業(yè)單位、央企、國(guó)企這類(lèi)企業(yè)的工作人員屬于銀行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，但并非說(shuō)私企員工或個(gè)人工商戶(hù)就無(wú)法貸款，只要你收入穩(wěn)定，個(gè)人信用記錄良好，依然可以貸款，最多只是在額度及利率上有所偏差。
那么在銀行貸款十萬(wàn)元，一年的利息是多少呢？要看利息多少，除了本金之外，最關(guān)鍵的因素在于利率，而利率又取決于三個(gè)方面：貸款發(fā)放行、貸款對(duì)象以及擔(dān)保方式。三個(gè)因素綜合決定了你利率的高低。
根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示：目前我國(guó)的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量超過(guò)4000家，不同的銀行，規(guī)模大小不一，攬儲(chǔ)的成本不一，因此放貸的利率不一樣。從整體上來(lái)看，因?yàn)橹行°y行的攬儲(chǔ)成本相對(duì)較高，所以其貸款利率一般也會(huì)偏高，不過(guò)雖然其貸款利率比較高，但是其對(duì)于客戶(hù)的準(zhǔn)入要求較利率低的全國(guó)性銀行而言也會(huì)低一些，部分不符合全國(guó)性大銀行準(zhǔn)入的客戶(hù)，在中小銀行也許就會(huì)符合了。
商業(yè)銀行的貸款對(duì)象分為個(gè)人及企業(yè)，貸款的對(duì)象的資質(zhì)也是決定利率的一個(gè)關(guān)鍵因素，比如一家大型央企與一家新成立的小微企業(yè)；一個(gè)銀行的鉆石層級(jí)客戶(hù)與一個(gè)銀行的普通層級(jí)客戶(hù)；一個(gè)信用記錄良好的客戶(hù)與一個(gè)信用存在不良記錄的客戶(hù)等等，所能享受的貸款利率肯定不一樣，一般而言，貸款對(duì)象的資質(zhì)越好，享受的利率越低。
目前銀行貸款的擔(dān)保方式主要分為四種：質(zhì)押（比如存單質(zhì)押或者動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押）、抵押（如車(chē)、房）、保證（企業(yè)擔(dān)保及個(gè)人擔(dān)保）、信用（無(wú)任何擔(dān)保措施）；擔(dān)保方式越強(qiáng)，擔(dān)保措施越有力，可以享受到的貸款利率就會(huì)越低。
從現(xiàn)實(shí)來(lái)看，除了住房按揭貸款外，個(gè)人的貸款利率一般均會(huì)高于企業(yè)，所以我們分開(kāi)來(lái)講： 企業(yè)一年期的貸款年利率，按照上述三個(gè)因素綜合，目前跨度在3.915%-12%之間（你沒(méi)看錯(cuò)，最低的有低于基準(zhǔn)利率的，不過(guò)一般只要上市企業(yè)本部，大型央企本部或者在銀行綜合效益極高的企業(yè)可以享受得到），現(xiàn)實(shí)中絕大部分企業(yè)的一年期的貸款利率在5%-10%之間，因?yàn)槠髽I(yè)貸款10萬(wàn)元一年的利息正常在5000元-10000元之間，這個(gè)金額并不算高。
個(gè)人一年期的貸款年利率，跨度會(huì)比企業(yè)大，目前普遍在4.35%-18.25%之間（4.35%為基準(zhǔn)利率，較少人可以拿到，18.25%即日息萬(wàn)分之五，信用卡的取現(xiàn)的利率就是這個(gè)數(shù)值），不過(guò)現(xiàn)實(shí)中大部分其實(shí)都在12%以?xún)?nèi)，因此個(gè)人貸款10萬(wàn)元，一年的利息跨度在4350元-18250元之間，但大部分在12000元以?xún)?nèi)。
一般來(lái)說(shuō)，在銀行的貸款年利率最高的就是18.25%了，這主要是信用卡取現(xiàn)的利率，實(shí)際貸款中，一年期的貸款利率其實(shí)很少超過(guò)12%（即民間借貸中所謂的一分利），相比于民間借貸動(dòng)不動(dòng)就是2分利來(lái)說(shuō)，銀行貸款可以說(shuō)是當(dāng)前社會(huì)上融資成本最低的渠道了，所以需要貸款的時(shí)候可以先嘗試走銀行渠道，不要輕易去涉及網(wǎng)貸，以免踏入深淵！