銀稅貸，一筆小微企業(yè)可以自主申請的純信用貸款，附操作流程

前 言

融資難、融資慢一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”，大多數(shù)的銀行經(jīng)營性貸款都需要借款企業(yè)提供抵押物，而這恰恰是很多創(chuàng)業(yè)起步階段的小微企業(yè)所不具備的，那沒有抵押物的小微企業(yè)如何拓展自己的融資渠道呢？

當(dāng)下銀行有很多針對小微企業(yè)的經(jīng)營性貸款產(chǎn)品，雖然利率很低，貸款期限長，但無一例外的都需要抵押物，做過企業(yè)的人都知道，做生意需要大量的現(xiàn)金流，人工、房租、水電費(fèi)、運(yùn)營費(fèi)、還有大量的資金押在貨里，就算有錢，也都投到公司里了，小企業(yè)主們能有多少房子能拿來抵押，所以針對企業(yè)的無抵押純信用貸款產(chǎn)品也是小微企業(yè)主們咨詢最多的。

銀行為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力中小企業(yè)發(fā)展，稅務(wù)部門借助“納稅信用等級(jí)評(píng)定”，強(qiáng)化納稅信用的社會(huì)影響力，讓誠信納稅企業(yè)暢享發(fā)展紅利。銀行將小微企業(yè)納稅信用等級(jí)作為向企業(yè)發(fā)放純信用貸款的重要依據(jù)。

什么是納稅信用貸款？

納稅信用貸款是指企業(yè)使用稅務(wù)部門評(píng)定的納稅信用等級(jí)向銀行發(fā)起貸款申請，無需提供抵押和擔(dān)保，申請人在銀稅互動(dòng)服務(wù)平臺(tái)上自主授權(quán)后，銀行便可通過數(shù)據(jù)共享分析進(jìn)一步對企業(yè)授信，這是一種通過線上即可完成貸款申請、審批以及放款的創(chuàng)新融資模式。納稅信用融資是銀行信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)特有領(lǐng)域，也是中小微企業(yè)的一種融資渠道。

“納稅信用貸”既有效解決了誠信企業(yè)融資難題，也進(jìn)一步增強(qiáng)了納稅信用評(píng)價(jià)結(jié)果的增值效果。在“銀稅互動(dòng)”政策背景下，納稅信用變?yōu)榱算y行授信，在銀行、企業(yè)與稅務(wù)部門之間架起了一道誠信橋梁，通過搭建線上銀稅互動(dòng)服務(wù)平臺(tái)，運(yùn)用信息化手段深入挖掘企業(yè)沉淀在稅務(wù)部門的納稅數(shù)據(jù)，結(jié)合企業(yè)在工商、司法等職能部門的政務(wù)信息，最終將它們轉(zhuǎn)化成為企業(yè)在銀行借貸的“融資信用”，讓更多誠信企業(yè)獲得了貸款增信。

由于企業(yè)主們平日里只專注于自己的生意，對于銀行產(chǎn)品并不了解，大多是通過貸款中介獲得信息，而貸款中介都是按貸款金額收取咨詢費(fèi)的，低的收1.5%，高的甚至收到4%，若是經(jīng)營性貸款也就罷了，畢竟經(jīng)營性貸款的操作流程和要求都比較復(fù)雜，每家銀行的政策差別很大，信息量比較大，但企業(yè)納稅信用貸款就真的毫無技術(shù)含量了，像這種根據(jù)企業(yè)納稅情況申請的信用貸款，基本上每家銀行的政策都一樣，而且都是線上申請，審核也是走大數(shù)據(jù)，貸款中介的作用微乎其微，只要對申請流程稍加了解，企業(yè)主們完全可以自主申請。

今天，我們就講一講納稅授權(quán)的操作流程：

納稅授權(quán)操作流程

首先：訪問上海市銀行同業(yè)公會(huì)銀稅互動(dòng)信息平臺(tái)http://tax.sbacn.org。

進(jìn)入首頁，首頁有7家熱門銀行；點(diǎn)擊更多跳轉(zhuǎn)申請貸款，有更多銀行待選擇；

一、選擇銀行產(chǎn)品

1、點(diǎn)擊立即申請

2、添加到申請列表中（一次可同時(shí)申請三家不同銀行）

二、以單筆立即申請為例：

點(diǎn)擊申請，彈出登錄彈框（如未注冊的用戶，可點(diǎn)現(xiàn)在就去注冊），填寫正確信息

三、登錄后跳出提示信息勾選已經(jīng)閱讀過協(xié)議，點(diǎn)擊確認(rèn)（聯(lián)系人是默認(rèn)注冊人員，可調(diào)整）

此時(shí)記得同步插入CAUSB端口?。?！

四、自動(dòng)跳轉(zhuǎn)稅務(wù)網(wǎng)址，選擇CA登陸

點(diǎn)擊環(huán)境監(jiān)測，需同時(shí)滿足三個(gè)條件才能正常使用CA：

1、 瀏覽器請使用IE瀏覽器或QQ瀏覽器，且IE版本在8.0以上

2、 點(diǎn)擊瀏覽器“工具-Internet 選項(xiàng)-安全“，將該網(wǎng)站加入可信任站點(diǎn)列表。

3、 請至“上海市數(shù)字證書認(rèn)證中心”網(wǎng)站，“下載中心-軟件驅(qū)動(dòng)下載”欄目中下載最新版“協(xié)卡助手驅(qū)動(dòng)”或“證書助手”

做完以上三步，點(diǎn)擊登錄即可。

五、數(shù)據(jù)點(diǎn)擊并發(fā)送

六、進(jìn)行實(shí)名手機(jī)授權(quán)點(diǎn)擊確認(rèn)

注：實(shí)名手機(jī)號(hào)授權(quán)在手機(jī)是否已運(yùn)營商實(shí)名、手機(jī)號(hào)是否稅局注冊等方面要求比較高，未必能順利授權(quán)過，故推薦使用CA簽名（Ukey）作授權(quán)。

七、確認(rèn)后彈出提示信息點(diǎn)擊確

八、等待，出現(xiàn)提交成功，完成涉稅數(shù)據(jù)授權(quán)；

九、返回網(wǎng)站，點(diǎn)擊進(jìn)入平臺(tái)，重新登入平臺(tái)查看進(jìn)度

十、查看申請進(jìn)度：

1、首頁查看進(jìn)度；

2、申請進(jìn)度中查看進(jìn)度（申請但是沒有直接跳轉(zhuǎn)稅務(wù)，在這邊可以點(diǎn)擊跳轉(zhuǎn)稅務(wù)進(jìn)行跳轉(zhuǎn)授權(quán)）

完成申請流程后就可以向銀行提交納稅信用貸款申請啦！

Tips

1、目前各家銀行都開通了企業(yè)納稅信用貸款，根據(jù)銀行規(guī)模，資金成本，給出的貸款利率各不相同，原則上，大行的利率普遍較低，小規(guī)模的銀行利率較高！

2、從操作簡便度來講，小銀行一般通過手機(jī)掌銀APP來操作，流程簡單，要提供的資料少，不需要企業(yè)到銀行開對公賬戶等便捷，大行雖然利率低，但操作流程相對復(fù)雜些，線上申請和線下審批相結(jié)合，除此之外，還要企業(yè)到銀行開對公賬戶，線下提供財(cái)務(wù)報(bào)表等，要求相對嚴(yán)格！

3、由于銀行審批是采納稅務(wù)、工商行政等大數(shù)據(jù)信息，所以在填寫企業(yè)經(jīng)營情況資料時(shí)一定要如實(shí)填寫！