●如果信用記錄良好，能夠快速獲得貸款、信用卡，享受低利率；如果信用記錄不好，將會(huì)直接對購房、購車、申領(lǐng)信用卡等信貸行為產(chǎn)生影響，不利于獲得貸款、信用卡，利率可能較高
●個(gè)人信息主體有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告，公眾可定期查詢自己的信用報(bào)告
今年6月14日是我國第十三個(gè)信用記錄關(guān)愛日。作為個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，信用報(bào)告記錄了個(gè)人借債還錢、合同履行、遵紀(jì)守法等信息，是個(gè)人信用歷史的客觀記錄。
這張“經(jīng)濟(jì)身份證”不僅內(nèi)涵豐富，用處更是不勝枚舉，對于個(gè)人來說，信用報(bào)告主要用于銀行貸款和信用卡審批。而對于整個(gè)社會(huì)來說，信用報(bào)告對于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定，提升審貸質(zhì)量和效率、促進(jìn)信貸市場發(fā)展，助力小微企業(yè)融資、優(yōu)化營商環(huán)境等都具有重要意義。
別小看這張“經(jīng)濟(jì)身份證”，如果信用記錄良好，就能夠快速獲得貸款、信用卡，享受低利率；如果信用記錄不好，將會(huì)直接對購房、購車、申領(lǐng)信用卡等信貸行為產(chǎn)生影響，不利于獲得貸款、信用卡，利率可能較高。那么，哪些行為可能會(huì)造成不良信用記錄呢？
根據(jù)中國人民銀行征信中心發(fā)布的相關(guān)提示，信用報(bào)告中的信息主要來自于放貸機(jī)構(gòu)、公用事業(yè)單位、法院和政府部門等，不良信息主要指違約信息、欠稅信息、法院和行政處罰信息，而居民個(gè)人擁有貸款或信用卡且正常還款的信息則屬于信用報(bào)告中的正面信息。因此，一般來說，下列六類行為會(huì)造成不良信用記錄：一是貸款沒有按期還款；二是信用卡逾期還款；三是為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款；四是水、電、燃?xì)?、通信費(fèi)不按時(shí)交款或停用相關(guān)服務(wù)沒有辦理手續(xù)，導(dǎo)致欠費(fèi)而形成逾期；五是法院部分經(jīng)濟(jì)類判決、欠賬等經(jīng)濟(jì)糾紛；六是被他人冒用居民身份證。
隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，征信信息重要性日益凸顯，應(yīng)用領(lǐng)域不斷拓展。對于這張“經(jīng)濟(jì)身份證”，有關(guān)部門也在不斷加強(qiáng)保護(hù)措施。近年來，中國人民銀行征信中心采取多種措施，切實(shí)維護(hù)信息主體的知情權(quán)，央行征信系統(tǒng)對信用報(bào)告每一次被查詢情況都進(jìn)行詳細(xì)記錄，個(gè)人可在“查詢記錄”中了解到“過去2年內(nèi)何人何時(shí)出于何種原因”查詢了信用報(bào)告，及時(shí)了解是否存在違規(guī)查詢行為或信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。
那么，作為“經(jīng)濟(jì)身份證”的主人，普通居民又該從哪些方面維護(hù)好個(gè)人信用記錄呢？一方面，要保持良好的信用行為，在申請信貸業(yè)務(wù)時(shí)，綜合考慮自身收入和負(fù)債情況，量力而行，切勿過度負(fù)債，當(dāng)獲得貸款或使用信用卡后，一定要按時(shí)足額還款；另一方面，由于個(gè)人征信信息里包含大量敏感信息，要防止個(gè)人信息被非法獲取，特別是要保管好個(gè)人身份證件，對身份證復(fù)印件應(yīng)注明用途，保管好個(gè)人信用報(bào)告，不隨意丟棄，不輕易向商業(yè)機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用報(bào)告。
此外，還要關(guān)心自己的信用記錄，定期查詢，防止發(fā)生未經(jīng)授權(quán)的查詢，防范個(gè)人信息泄露。根據(jù)人民銀行征信中心的規(guī)定，個(gè)人信息主體有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告，公眾可充分利用這兩次免費(fèi)機(jī)會(huì)，定期查詢自己的信用報(bào)告，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并向記載這筆業(yè)務(wù)的發(fā)生機(jī)構(gòu)提出異議。
目前，個(gè)人信用報(bào)告查詢途徑有三種：一是現(xiàn)場查詢，全國各類查詢點(diǎn)向公眾提供柜臺(tái)、自助終端查詢服務(wù)，現(xiàn)場查詢地址可登錄中國人民銀行征信中心網(wǎng)站查看；二是互聯(lián)網(wǎng)查詢，登錄互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)(https：//ipcrs.pbccrc.org.cn)，注冊用戶成功后，提交查詢申請次日可得查詢結(jié)果；三是通過獲得授權(quán)的全國性商業(yè)銀行手機(jī)銀行查詢。
《 人民日報(bào) 》( 2020年06月22日 18 版)