3月24日,乍暖還寒,本已步入春天的上海迎來了一場雨夾雪,很多人不得不翻出已存入衣柜的羽絨服。也許是因為天氣變化,上海的街頭似乎也看不到工作日應有的熙攘人群。
但是,早晨9點不到,在上海的一處會議室內(nèi)卻擠滿了人,他們正在為綠色金融如何步入發(fā)展“快車道”而出謀劃策。
在這場由“亞洲綠色技術(shù)中小微企業(yè)融資網(wǎng)絡(luò)”(ACMFN)主辦,中國電子節(jié)能技術(shù)協(xié)會與綠色創(chuàng)業(yè)匯等聯(lián)合承辦的中國首屆“清潔技術(shù)金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力建設(shè)研討會”,吸引了銀行界、互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)金融機構(gòu)、國際機構(gòu)的數(shù)十位代表參加。
雖然近年來綠色金融取得了較快發(fā)展,但是,對于綠色中小微企業(yè)而言,融資難、融資貴仍舊是難以逾越的難題。
對此,宜信普惠信息咨詢(上海)有限公司小微企業(yè)信貸服務中心劉曉峰告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者,綠色中小微企業(yè)規(guī)模一般比較小,絕大多數(shù)企業(yè)還沒有盈利,給這些企業(yè)提供服務的風險相對比較高。
ACMFN項目中國區(qū)負責人、綠色創(chuàng)業(yè)匯平臺創(chuàng)始人葛勇則稱,相對于銀行貸款,中小企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)金融公司和產(chǎn)業(yè)金融公司獲得貸款的利率較高,有的甚至達到20%以上,這對于企業(yè)而言負擔較重。
聲音:中小企業(yè)難享綠色金融
綠色金融正迎來發(fā)展的黃金期。在去年召開的G20杭州峰會上,在中國的倡議下,綠色金融首次被納入會議議程,并形成了G20綠色金融綜合報告。此前,為建立健全綠色金融體系,中央全面深化改革領(lǐng)導小組審議通過了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見》。
近年來,作為全國兩會熱點之一,綠色金融也已連續(xù)兩年被寫入政府工作報告。
葛勇告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者,近年來,國內(nèi)綠色金融發(fā)展發(fā)展很快,不斷有一些創(chuàng)新的產(chǎn)品和內(nèi)容出來,對于支持綠色經(jīng)濟的發(fā)展起到了巨大推動作用。
以綠色債券為例,去年11月,中國人民銀行研究局首席經(jīng)濟學家馬駿表示,從2016年初至11月,我國在境內(nèi)境外發(fā)行的綠色債券已達到1950億元,該數(shù)量占到全世界同期發(fā)行的綠色債券的40%,穩(wěn)穩(wěn)站在世界第一。
葛勇認為,綠色債券規(guī)模雖然大,但是主要面向大型企業(yè)。國內(nèi)最近兩年綠色金融討論很多,針對綠色中小企業(yè)比較務實的政策、產(chǎn)品卻比較少。
“部分銀行也有高科技類中小企業(yè)的產(chǎn)品,解決綠色企業(yè)的融資需求,但是,與整體上龐大的中小企業(yè)數(shù)量相比,它們的資金量還是太少,而且產(chǎn)品設(shè)計上也不大適合中小企業(yè)的需求?!备鹩抡f,比如,有一些銀行提供知識產(chǎn)權(quán)貸款等方式,但其在知識產(chǎn)權(quán)評估等方面設(shè)置的放貸標準比較高,真正拿到融資資金的中小企業(yè)并沒有多少,他呼吁推出更多創(chuàng)新型,更加適合中小企業(yè)需求的金融產(chǎn)品。
實際上,關(guān)于金融創(chuàng)新曾引發(fā)了廣泛的討論。在今年全國兩會期間,全國政協(xié)委員朱共山說:“盡管中國綠色金融發(fā)展勢頭迅猛,但具體執(zhí)行中還存在兩大不足:一是對綠色經(jīng)濟的貸款動力不足、規(guī)模不大,難以滿足不斷擴大的綠色經(jīng)濟需求;二是與國際市場相比,人家在不斷創(chuàng)新綠色金融衍生產(chǎn)品,如新能源電站資產(chǎn)證券化、新能源電站優(yōu)先股計劃、碳期權(quán)、碳期貨、碳擔保等,我們還只是在做一些局部上的產(chǎn)品創(chuàng)新,無論廣度、深度還是規(guī)模上,都落后于中國綠色金融市場的發(fā)展與綠色能源企業(yè)的需求?!?/p>
調(diào)查:有企業(yè)難融資無奈借錢
張先生創(chuàng)立了一家廢物回收利用的環(huán)保企業(yè),為了業(yè)務發(fā)展的需要,想要獲得一筆融資卻始終未能如愿,最后不得已通過找朋友借錢的方式,獲得了一筆少量的資金用于企業(yè)發(fā)展。
張先生對《每日經(jīng)濟新聞》記者說,作為初創(chuàng)型的小企業(yè),沒有固定資產(chǎn)和穩(wěn)定的現(xiàn)金流,貸款幾乎不可能,但是,這類企業(yè)的發(fā)展卻最需要資金扶持。
實際上,多年來,綠色中小企業(yè)融資難、融資貴并不是秘密。
劉曉峰介紹,綠色創(chuàng)業(yè)匯平臺曾幫助一家小型餐廚垃圾處理企業(yè)做過融資,這家企業(yè)剛在新三板上市,它和上海很多中小學有合作,處理后的垃圾還可以作為肥料用于綠植。這樣的企業(yè)有穩(wěn)定的現(xiàn)金流和市場,給它提供資金的風險就比較小,但是,大多數(shù)綠色中小企業(yè)并沒有盈利,給這些企業(yè)提供服務的風險相對比較高。
“目前接觸到的綠色企業(yè)抗風險能力不如傳統(tǒng)企業(yè),給這些企業(yè)放寬的話,預期壞賬肯定要高,給它們貸款的利率肯定也要更高?!眲苑逭f。
在葛勇看來,在銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)并不太愿意給中小企業(yè)提供貸款的情況下,新型的互聯(lián)網(wǎng)金融公司和產(chǎn)業(yè)金融公司因為能給中小企業(yè)提供量身定制的金融服務,有可能成為未來綠色中小企業(yè)獲取資金的主要渠道。
“相對于銀行貸款,通過互聯(lián)網(wǎng)金融公司和產(chǎn)業(yè)金融公司獲得貸款的利率較高?!备鹩抡f,對于中小企業(yè)的貸款利率,有的在10%~20%,有的甚至達到20%以上,這對于企業(yè)而言,貸款利率的負擔較重。
據(jù)了解,中小企業(yè)尋求融資或貸款的目的主要用于現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)或建設(shè),如果只是作為幾個月的短期現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)的話,如果設(shè)計合理的話,即使利率較高尚可承受,如果作為長期的建設(shè)資金,企業(yè)將面臨巨大的利息壓力。
為此,葛勇說:“當前,很多中小企業(yè)不知道怎么和金融機構(gòu)打交道,我們一直在加強綠色中小企業(yè)的融資教育,幫助他們了解如何最優(yōu)地使用資金,比如什么時候需要錢,需要多少錢,如何選擇合適的金融機構(gòu),資金使用期限的長短對自身業(yè)務的影響等?!?/p>