我們在生活中難免都會遇到急用錢的情況，碰到這種情況，我們第一想到的可能就是從借唄、微粒貸等渠道進(jìn)行貸款。其實，借唄之類的網(wǎng)貸產(chǎn)品的年利率經(jīng)常達(dá)到18%，并不算低。
相比各種網(wǎng)貸產(chǎn)品，銀行信用貸款的利率可能會比較親民一些，個別銀行的貸款利率甚至低至5%。不過，利率這么低的銀行信用貸款申請下來并不容易。下面就和大家簡單介紹一下銀行信用貸款一般都會從哪些角度篩選借款人。
首先是個人征信。征信報告是一個人的經(jīng)濟(jì)身份證，申請貸款自然少不了它。想要取得銀行信用貸款，需要申請者具備良好的信用記錄，良好的信用記錄有兩層含義，一是用戶在央行征信系統(tǒng)留有信用記錄，不得是信用白戶；二是在銀行查詢期內(nèi)沒有貸款逾期等不良記錄。
其次還款能力。信用記錄只能反映申請人的歷史信用狀況，銀行其實更關(guān)心申請人在借錢后能不能及時償還，尤其是在發(fā)放沒有抵押的信用貸款時，為此銀行會從各個層面考察借款人的還款能力。
目前，銀行信用貸款考察申請人還款能力的項目主要包括年齡、收入、工作、社保、行業(yè)，個別銀行還會對房產(chǎn)、戶籍有要求。
銀行信用貸款主要面向上班族，所以銀行在篩選借款人時會優(yōu)先考慮公務(wù)員、事業(yè)單位、大型國企、世界500強(qiáng)、上市公司在編人士。除了行業(yè)，銀行還會要求申請人的打卡工資達(dá)到一定數(shù)額，比如7K,并需提供近一年來的工資流水。社保、公積金也需要在現(xiàn)單位持續(xù)繳納滿一年以上。如果上述條件不能滿足，想從銀行取得信用貸款可能會比較困難。
簡單點說，貸款申請人只要信用記錄良好，有一份收入不錯的穩(wěn)定工作，從銀行申請信用貸款還是比較容易的。
最后想和大家說的是，銀行信用貸款的利率雖然比較低，但是在借錢時也要仔細(xì)查看合同信息，看有無其他費用，比如很多銀行在發(fā)放信用貸款時會對提前還款做出限制，借款人提前還款會被收取違約金。還有就是，借款人在貸款時最好做好還款計劃，一旦發(fā)生逾期，不但會被收取違約金，還會損害個人的信用。