本報記者/張漫游/北京報道
此前剛剛對“將于年底進入破產(chǎn)程序”傳聞進行澄清的力帆汽車，近日有消息稱已經(jīng)成立了債務(wù)委員會，且債委會要求各銀行“不抽貸、不壓貸、不斷貸”。
多位業(yè)內(nèi)人士坦言，近年來銀行對于汽車領(lǐng)域的授信態(tài)度比較審慎，業(yè)內(nèi)認(rèn)為目前汽車行業(yè)處于低速增長狀態(tài)，我國汽車領(lǐng)域主要問題是產(chǎn)能過剩，尤其是商業(yè)用車，銀行對于汽車行業(yè)持“適度進入”的態(tài)度，且今年的授信標(biāo)準(zhǔn)比去年的高。
在采訪中，《中國經(jīng)營報》記者還了解到，抽貸、斷貸是近年來部分企業(yè)經(jīng)營雪上加霜的原因之一。為此，今年9月，中國銀保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于開展銀行機構(gòu)不合理抽貸、斷貸專項檢查的通知》（以下簡稱《通知》），稱對銀行不合理抽貸、斷貸進行專項檢查，其中還明確要檢查債權(quán)人委員會相關(guān)工作要求落實情況。
審慎開拓汽車行業(yè)信貸業(yè)務(wù)
近日，有消息稱，重慶市政府召集地方金融辦及相關(guān)銀行機構(gòu)債權(quán)人等，幫助力帆汽車組織成立了債委會。
針對此事，記者聯(lián)系了力帆股份董秘，他告訴記者：“目前已經(jīng)成立了債委會，債委會主席行是重慶銀行，處理的債務(wù)問題正是力帆股份上市公司的債務(wù)，由力帆股份統(tǒng)一協(xié)調(diào)?！庇浾哂致?lián)系了重慶銀行，該行對此不予置評。
根據(jù)力帆股份債券半年報數(shù)據(jù)顯示，上年末銀行對力帆股份授信總額度245.87億元，報告期末銀行授信總額度為125.66億元，銀行授信額度變化情況為-120.21億元。其中，已有25家銀行為力帆股份提供授信，涉及4家國有銀行、1家政策性銀行、11家股份制銀行、9家城商行。
從授信額度看，進出口銀行對力帆股份授信額度最大，為21.23億元，已全部用完。其余授信額度超過10億元的分別為重慶銀行提供15.98億元授信，已使用15.72億元；浦發(fā)銀行14.33億元，已全部用完；農(nóng)業(yè)銀行10.89億元，已全部用完。
銀行對于力帆股份授信規(guī)模的收縮，事出有因。不久前，力帆股份曾發(fā)布公告稱，目前公司負(fù)債較高，資金流動性壓力較大，公司正在采取多種應(yīng)對措施降低風(fēng)險。根據(jù)力帆股份披露的2019年半年報顯示，力帆流動負(fù)債約為192.83億元，流動資產(chǎn)僅121.00億元，負(fù)債率達(dá)到75.20%。
某國有銀行人士告訴記者，目前汽車行業(yè)處于低速增長狀態(tài)，我國汽車領(lǐng)域主要問題是產(chǎn)能過剩，尤其是商業(yè)用車，該行對于汽車行業(yè)是持“適度進入”的態(tài)度，且今年的授信標(biāo)準(zhǔn)比去年的高。
上述國有銀行人士告訴記者，近兩年來，汽車企業(yè)以及經(jīng)銷商的經(jīng)營業(yè)績在很大程度上受到車市的影響，很多整車制造廠和經(jīng)銷商的業(yè)績都受到了較大的影響。從今年的信貸政策看，在傳統(tǒng)汽車行業(yè)，該行要求拓展汽車產(chǎn)業(yè)鏈的優(yōu)質(zhì)金融市場，汽車優(yōu)選整車制造龍頭企業(yè)。
某國有銀行公司部人士告訴記者，目前我國汽車市場中，一些新能源汽車由于銷量欠佳，產(chǎn)品市場競爭力嚴(yán)重不足，回報不達(dá)預(yù)期，或是產(chǎn)品尚未實現(xiàn)量產(chǎn)，市場前景不明，“銀行都是保持審慎態(tài)度的”。他介紹道，今年該行會適當(dāng)介入戰(zhàn)略明晰的優(yōu)質(zhì)合資和外資車企，謹(jǐn)慎介入現(xiàn)階段新能源汽車進展緩慢的自主品牌企業(yè)和新興造車企業(yè)。
監(jiān)管核查銀行不合理抽貸、斷貸
據(jù)悉，此次力帆汽車成立債委會，要求各銀行“不抽貸、不壓貸、不斷貸”。記者在采訪中了解到，部分企業(yè)盈利情況面臨壓力，與銀行等金融機構(gòu)抽貸造成公司流動性困難有一定關(guān)系。
上述國有銀行公司部人士告訴記者，企業(yè)的流動資金主要靠銀行貸款，而且以短期貸款為主，如果還貸和續(xù)貸的時間差過大，將導(dǎo)致企業(yè)資金鏈斷裂，部分還貸額度較大的企業(yè)為了彌補資金缺口，只能求助于高息的民間過橋資金，會進一步加劇企業(yè)的融資壓力。企業(yè)因此可能會產(chǎn)生大量債務(wù)逾期、公司資產(chǎn)被凍結(jié)、較多項目無法正常進行或停工。
今年9月，銀保監(jiān)會辦公廳下發(fā)了《通知》，對銀行不合理抽貸、斷貸進行專項檢查。檢查重點涉及是否通過完善授信體制機制，建立健全區(qū)別對待、有保有控的差異化信貸政策，同時，對不得抽貸、斷貸企業(yè)的條件設(shè)定做出明確規(guī)定。自查及監(jiān)管檢查業(yè)務(wù)范圍為截至2019年6月末有余額的信貸業(yè)務(wù)，以及2018年1月1日至2019年6月末期間銀行機構(gòu)退出或提前收回的信貸業(yè)務(wù)，可根據(jù)實際情況適當(dāng)追溯或延伸。
《通知》明確了要滿足企業(yè)合理融資需求情況，不能盲目抽貸、斷貸。
此外，債權(quán)人委員會相關(guān)工作要求落實情況也是此次專項檢查重點?！锻ㄖ分赋?，檢查內(nèi)容包括金融債務(wù)重組期間，債權(quán)銀行機構(gòu)是否能夠按債委會部署一致行動，做到穩(wěn)定預(yù)期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持，不隨意抽貸、斷貸；債權(quán)銀行機構(gòu)是否通過必要的、風(fēng)險可控的收回再貸、調(diào)整貸款利息、展期續(xù)貸、市場化債轉(zhuǎn)股等方式，最大限度地幫助困難企業(yè)實現(xiàn)解困。
“雖說監(jiān)管層呼吁銀行不要抽貸，但并不是盲目的支持?！蹦彻煞葜沏y行公司部人士認(rèn)為，對于短期存在資金流動性困難，銀行現(xiàn)在也在嘗試無需還本的續(xù)貸模式，或者利用供應(yīng)鏈來做貸款。
對于續(xù)貸與抽貸，記者也注意到，現(xiàn)在部分地區(qū)的監(jiān)管部門已經(jīng)做出了更詳細(xì)的規(guī)定。如此前北京銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于進一步做好小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)支持民營企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》，其中表示，對于出現(xiàn)臨時性經(jīng)營困難，但經(jīng)營可持續(xù)、發(fā)展有前景、符合首都核心功能定位的企業(yè)，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸，應(yīng)通過續(xù)貸業(yè)務(wù)等幫助企業(yè)渡過難關(guān)；對于確已無力還款且具有“僵尸企業(yè)”特征的客戶，嚴(yán)禁以續(xù)貸為名掩蓋或延緩風(fēng)險暴露。
今年8月底，北京市還成立了企業(yè)續(xù)貸受理中心，作為全國首家小微企業(yè)“續(xù)貸受理中心”，將通過組織銀行保險機構(gòu)派駐人員在統(tǒng)一場所集中辦公，為小微企業(yè)現(xiàn)場提供續(xù)貸受理審批及其他投融資服務(wù)。