銀行個貸監(jiān)管政策升級貸款額度收緊

銀行個貸監(jiān)管政策升級，貸款額度收緊，銀行對于貸款政策的實施，致使許多投資者傷透了腦筋，9月以來，包括北京、廣州、深圳、浙江、南京、江西多地監(jiān)管下發(fā)通知，重申銀監(jiān)會對消費貸的相關(guān)要求，并要求銀行自查消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)的情況?！拔覀冑J后管理越來越嚴了，系統(tǒng)、人工都有排查資金流向，有查到轉(zhuǎn)賬到房地產(chǎn)開發(fā)商或者股市、基金的，都會要求整改，就是提前還款。”某國有大行支行人士表示。監(jiān)管風口上，銀行收緊有之，寬松亦有之。最為關(guān)鍵的兩個問題，一是額度；二是能否取現(xiàn)。便利性和安全性，特別是在和互聯(lián)網(wǎng)金融競爭的背景下，是銀行小額貸款服務(wù)不得不面對的平衡難題。“有銀行有這樣的品種，100萬信用貸，那么可以撬動200萬的貸款，加起來就是300萬。如果買房者收入足夠高，僅僅是因為家里沒錢，這個產(chǎn)品太好了?！鄙虾Ｄ橙讨袑颖硎?。針對這種百萬級個人信用貸款已有明確監(jiān)管禁令發(fā)出。9月，央行廣州分行、廣東銀監(jiān)局****發(fā)布《關(guān)于消費貸管理、防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的通知》，要求不發(fā)放金額超過100萬或期限超過十年的個人綜合消費貸。另外，江西銀監(jiān)局****人民銀行南昌中心支行緊急下發(fā)《關(guān)于加強個人非按揭類貸款管理防范信貸資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場的通知》，要求銀行梳理單筆貸款金額10萬元及以上的個人消費貸款業(yè)務(wù)（個人住房按揭貸款、購車貸款除外）、單筆貸款金額50萬元及以上的個人經(jīng)營性貸款以及單筆貸款金額10萬元及以上的信用卡透支交易的資金流向和實際用途，重點核查是否存在違規(guī)進入購房領(lǐng)域問題。目前銀行能夠提供百萬級個人消費貸款的已經(jīng)極為少數(shù)，額度多控制在30萬元以下，更大的漏洞在于對資金流向的把控。某股份行人士表示，如果不是受托支付，原則上客戶在轉(zhuǎn)賬時銀行是管不了的。如果按合同來理解，客戶只要提供消費憑證就可以，但這依然可以實現(xiàn)資金挪用。浙江溫州的鄭先生表示，其使用的某股份行線上貸款產(chǎn)品，只有在申請時需要點擊選擇“資金用途”；此前也收到過短信要求上傳資金使用憑證，“但后來沒有強制要求也就沒理會了”。貸款可以取現(xiàn)，或者要求事后提供消費憑證，這兩點實際上對于銀行真實把握資金流向的支持作用都較為有限。尤其是對于小額消費監(jiān)控每一筆資金流向亦不現(xiàn)實，似乎違背了消費貸便利的初衷。不過，對于消費貸中金額稍大，用途明確的品種，目前銀行正推出和車貸類似的產(chǎn)品：銀行和賣方公司直接合作，消費款項直接打給賣方公司賬戶，貸款客戶通過信用卡分期付款。在這樣的合作模式中，銀行往往會依托自己的客戶流量優(yōu)勢，將分期手續(xù)費優(yōu)惠攤于公司端，這意味著三方多贏：銀行有了發(fā)卡量，商戶提高了銷售量，貸款用戶在資金周轉(zhuǎn)的同時減少了分期手續(xù)費支出。上海的曾女士表示，今年新房裝修申請了中行的一款家具貸產(chǎn)品，系中行和紅星美凱龍合作?！昂帽任屹J款10萬元，就可以在紅星買10萬家具，如果后面超了再補給紅星。中間要簽一個保證資金用來購買家具的合約。還款是發(fā)了一張信用卡，分6期償還，每個月會有賬單?！睋?jù)了解，中行江浙地區(qū)部分支行也在和裝修公司推進合作，裝修款項直接打給裝修公司，資金流向的控制比起讓客戶事后提交消費憑證更為真實有效。以上內(nèi)容就是銀行個貸監(jiān)管政策升級，貸款額度收緊的相關(guān)信息，貸款不僅僅與當下的金融政策有關(guān)系，還與銀行的相關(guān)政策和規(guī)定息息相關(guān)，除了日常生活中對于個人信用的維護，還要多多注意銀監(jiān)會對于銀行貸款的相關(guān)規(guī)定，以保證自己的利益最大化。 查看全文 下載手機客戶端閱讀全文 >