盡管對(duì)于1000多萬戶的小微企業(yè)來說，跨過融資門檻的不過是不足十分之一的幸運(yùn)兒。但是從監(jiān)管層頻出的政策導(dǎo)向和銀行的報(bào)表數(shù)據(jù)來看，小微企業(yè)正一步步朝春天邁進(jìn)?！ °y監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》（下稱《指導(dǎo)意見》），首次將小微企業(yè)貸款覆蓋率、小微企業(yè)綜合金融服務(wù)覆蓋率和小微企業(yè)申貸獲得率納入監(jiān)管體系，并將對(duì)銀行按月進(jìn)行監(jiān)測(cè)、考核和通報(bào)?！吨笇?dǎo)意見》中對(duì)完成考核目標(biāo)的銀行提供了鼓勵(lì)措施，而且適度提高了對(duì)銀行小微企業(yè)不良貸款的容忍度?！ °y監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2013年7月末，全國小微企業(yè)貸款余額16.5萬億元，占全部貸款余額的22.5%，較年初增加1.6萬億元，比去年同期多增3533.3億元，比各項(xiàng)貸款增速高6.3個(gè)百分點(diǎn)，繼續(xù)實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)；全國小微企業(yè)貸款戶數(shù)1302.2萬戶，較去年同期增長(zhǎng)14%?！ 「骷毅y行也在監(jiān)管層的驅(qū)動(dòng)下，在凈息差不斷縮水的壓力下，開始了小微企業(yè)貸款在這一領(lǐng)域的征戰(zhàn)。曾經(jīng)對(duì)小微貸不屑一顧的大行在目光轉(zhuǎn)向這一領(lǐng)域后仍然以絕對(duì)的數(shù)量?jī)?yōu)勢(shì)排在榜單的前幾位。而以小微貸著稱的民生銀行和招行暗戰(zhàn)不斷，上海銀行也“小行不小”，小微貸款余額超過了多家股份制銀行?！ 〈笮蟹€(wěn)步前行： 工行居首 交行次之 起步較晚的大行，憑借其網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，仍然輕松名列貸款余額榜單前幾位?！暗谴笮兴媾R的小微企業(yè)客戶，往往是大企業(yè)的子公司或者附屬單位，是小微企業(yè)中的大企業(yè)，因此所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是和主要以小微企業(yè)為客戶的民生銀行不同的”，業(yè)內(nèi)人士稱?！ 〗刂?013年6月末,工行小微企業(yè)貸款余額已達(dá)1.82萬億元,占同期各項(xiàng)貸款的20.7%,居于小微企業(yè)貸款余額榜單的第一位。其中,單戶融資在3000萬元以下的小微企業(yè)貸款由2005年末的1436億元增長(zhǎng)到2013年6月末的1.14萬億元,年均增長(zhǎng)31.81%,比同期各項(xiàng)貸款平均增速高出17.4個(gè)百分點(diǎn)?！ 〗恍谐搅私ㄐ泻娃r(nóng)行，居榜單次席。交行今年中報(bào)稱，截至報(bào)告期末，交行中小微企業(yè)貸款余額達(dá)人民幣12106.51億元，較年初增長(zhǎng)8.79%，增量占全部貸款增量的38.51%，余額占比較年初提高0.61個(gè)百分點(diǎn)?！ 〗ㄐ邪肽陥?bào)顯示，截至6月末，按照2011年工業(yè)和信息化部等四部門聯(lián)合下發(fā)的中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)，該行小微企業(yè)貸款余額7502.58億元，客戶數(shù)達(dá)到77074戶。農(nóng)行上半年小微企業(yè)貸款余額7421.28億元，較上年末增加859.44億元，增幅13.1%，高于農(nóng)行各項(xiàng)貸款增速5.1個(gè)百分點(diǎn)。共22萬戶小微企業(yè)獲得貸款，比年初增加6.7萬家?！ ≈行性谥袌?bào)中稱，“中銀信貸工廠”模式下小企業(yè)人民幣貸款比上年末增長(zhǎng)20.46％，比境內(nèi)人民幣公司貸款平均增幅高約17個(gè)百分點(diǎn)。中行行長(zhǎng)李禮輝在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上透露，中國銀行信貸小企業(yè)人民幣貸款所占的比重為5.42%，（上半年）提高了0.6個(gè)百分點(diǎn)?！ ≈行⌒邢鯚煵粩啵骸 ≌行忻裆鸂?zhēng)奪頭名 以小微貸為特色的民生銀行在今年上半年仍保持不錯(cuò)的成績(jī)。該行中報(bào)稱，2013年上半年，民生銀行加快實(shí)施小微業(yè)務(wù)流程再造，在分行推進(jìn)集中營(yíng)銷的小微業(yè)務(wù)新模式，小微金融在轉(zhuǎn)型中加快發(fā)展。截至2013年6月末，民生銀行小微企業(yè)貸款余額達(dá)到3860.25億元，比上年末增加690.74億元，月均增長(zhǎng)過百億元，增幅21.79%。2013年上半年，民生銀行小微客戶新增46.38萬戶，總戶數(shù)達(dá)145.61萬戶。 但是在多項(xiàng)指標(biāo)上，招行都超越了民生居于上市股份制銀行的首位。截至6月末,招行“兩小”（即小企業(yè)和小微企業(yè)）貸款余額合計(jì)5253.14億元,同口徑下比年初增加1477.64億元,增幅39.14%,占境內(nèi)一般性貸款(不含票據(jù)貼現(xiàn))的比重為28.95%,占比較年初提升6.36個(gè)百分點(diǎn)?！ ≈行陪y行上半年小微企業(yè)貸款余額2501.08億元，比上年末增加378.9億元，增長(zhǎng)17.85%，增速明顯超過全行各項(xiàng)貸款增速?！ 〗刂沟浇衲晟习肽甑?，華夏銀行小企業(yè)客戶總量超過21萬戶，貸款客戶超過1.7萬戶，貸款余額超過1500億元，增量高于上年同期，增速高于全部貸款增速7.9個(gè)百分點(diǎn)?！ ∩虾ｃy行作為城商行，在小微貸方面似乎并不甘落于股份銀行之后。截止到今年6月，上海銀行小微貸余額達(dá)到1489億元，增幅17%，高于全行業(yè)貸款平均增速7個(gè)百分點(diǎn)。這一成績(jī)超過了光大銀行、平安銀行、和興業(yè)銀行?！ 〗刂?013年上半年末，光大銀行小微貸款余額1333.24億元，較2012年末增加23.3%，小微客戶75.25萬戶，較2012年末增加逾7萬戶；平安銀行小微貸款余額732.07億元，較年初增長(zhǎng)31.12%。平安銀行報(bào)告稱，上半年小微增量占全行總貸款增量的比重為27%,這一占比低于民生和招行前一階段的水平。目前小微貸款占比已經(jīng)從年初的7.75%提高至9.31%；興業(yè)銀行截止到報(bào)告期末，小企業(yè)客戶總數(shù)為20.17萬戶。較期初增長(zhǎng)1.8萬戶，增長(zhǎng)9.8%，貸款余額667.09億元，較期初增長(zhǎng)33.5%?！ 〈饲坝忻襟w報(bào)道稱，浦發(fā)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中心總經(jīng)理汪素南在上海透露：按照工信部統(tǒng)計(jì)口徑，2013年上半年浦發(fā)銀行小企業(yè)貸款（不包括個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款）的余額、增量、增幅三項(xiàng)指標(biāo)均居民生、招商等12家同類股份制商業(yè)銀行中首位，上半年增幅為26.85%，小企業(yè)貸款余額約3400億元。 小微貸不良率： 民生仍為最低 在上市銀行整體不良貸款上升的大背景下，小微貸的資產(chǎn)質(zhì)量更令人擔(dān)憂?！ ∫压歼@一數(shù)據(jù)的幾家上市銀行中，民生銀行最低。民生銀行半年報(bào)稱，2013年上半年，面對(duì)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力大、風(fēng)險(xiǎn)逐步暴露的形勢(shì)，民生銀行小微金融持續(xù)提升售后服務(wù)水平，強(qiáng)化后督體系建設(shè)，主動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，加大不良資產(chǎn)處置力度，有效遏制了不良率攀升的態(tài)勢(shì)，截至2013年6月末，小微貸款不良率控制在0.47%，處于較低水平?！ ∑桨层y行小微貸款資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，不良率為0.87%，較年初下降0.37個(gè)百分點(diǎn)。中信銀行小微企業(yè)不良貸款余額43.34億元，不良貸款率1.73%，比上年末提高了0.14個(gè)百分點(diǎn)。(證券日?qǐng)?bào))