瞭望智庫(kù)獲悉,全國(guó)首份地方版《試點(diǎn)民營(yíng)銀行監(jiān)督管理辦法(討論稿)》(下稱《辦法》)已完成報(bào)至銀監(jiān)會(huì),并被銀監(jiān)會(huì)列為“范本”,成為制定全國(guó)版細(xì)則的重要參考?! 〔t望智庫(kù)獲得的這份《辦法》顯示,其對(duì)民營(yíng)銀行的設(shè)立門檻、股東資質(zhì)、股權(quán)變更、公司治理以及機(jī)構(gòu)撤銷等方面做出了全面的規(guī)定?! ≡谠O(shè)立門檻方面,《辦法》規(guī)定,民營(yíng)銀行需一次性拿出不低于5億元不高于10億元人民幣作為注冊(cè)資本,設(shè)立后視發(fā)展情況逐步增資。執(zhí)行上,監(jiān)管層人士透露,不同地區(qū)的民營(yíng)銀行,在規(guī)定的范圍內(nèi),將采取注冊(cè)資本差異化要求。  在股東資質(zhì)上,《辦法》規(guī)定,民營(yíng)銀行的股東原則上不超過(guò)20個(gè)。最大股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)股本總額的20%,其他企業(yè)法人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)股本總額的10%,單個(gè)自然人持股比例不得超過(guò)股本總額的2%,所有自然人持股比例不得超過(guò)股本總額的20%?! ∑渲?,主發(fā)起人要求最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利,且這三年內(nèi)年終分配后的凈資產(chǎn)占比全部資產(chǎn)的30%。其他發(fā)起人則要求最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。且所有發(fā)起人的入股資金來(lái)源必須真實(shí)合法,不得以借貸資金入股,不得以他人委托資金入股?! ”O(jiān)管層人士表示,具體執(zhí)行上,對(duì)股東資質(zhì)有更高的要求。核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營(yíng)行業(yè)過(guò)多,資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平,以及現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大的企業(yè),可能被排除在發(fā)起人之外。  另外,關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常的企業(yè),將不具備發(fā)起人資格。  對(duì)于已經(jīng)入股小貸公司、擔(dān)保公司和典當(dāng)行的自然人,也會(huì)限制其再入股民營(yíng)銀行的額度和權(quán)限。除此之外,民營(yíng)銀行的股東要盡量本土化,具備本地戶籍,以便監(jiān)管層更容易掌控風(fēng)險(xiǎn)信息。但如何限制發(fā)起人的權(quán)益性投資余額等關(guān)鍵點(diǎn),銀監(jiān)會(huì)和相關(guān)部門還在商討之中?! ≡诮?jīng)營(yíng)方面,《辦法》規(guī)定,民營(yíng)銀行應(yīng)該以信貸業(yè)務(wù)為主,以服務(wù)“三農(nóng)”和社區(qū)銀行的形式合法經(jīng)營(yíng),且原則上不在行政區(qū)轄外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)?! ≡诠局卫矸矫?,上述監(jiān)管層人士透露,民營(yíng)銀行或?qū)⒉扇 叭龝?huì)一層”模式,即股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層模式。具體而言,董事會(huì)將下設(shè)辦公室和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)、提名和薪酬管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)等機(jī)構(gòu)。至于董事會(huì)成員數(shù)量、獨(dú)立董事等細(xì)節(jié)問(wèn)題,將視具體情況而定?! ≡陲L(fēng)險(xiǎn)防范方面,《辦法》規(guī)定,民營(yíng)銀行股東應(yīng)承諾對(duì)銀行持續(xù)補(bǔ)充資本,在發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)進(jìn)行救助,并應(yīng)承諾風(fēng)險(xiǎn)兜底。在銀行用資本承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)之后,股東對(duì)剩余風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)連帶責(zé)任,對(duì)存款人進(jìn)行賠付?! ≡诠蓹?quán)轉(zhuǎn)讓方面,《辦法》還做出了民營(yíng)銀行不得接受本行股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的,發(fā)起人持有股份的轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押應(yīng)該有時(shí)限規(guī)定。董事、高管持有的股份,在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。并且開業(yè)三年內(nèi)應(yīng)不實(shí)施現(xiàn)金分紅,三年后主要監(jiān)管指標(biāo)均符合要求時(shí),才予以現(xiàn)金分紅?! 《O(jiān)管方面,瞭望智庫(kù)研究員在調(diào)研中獲悉,未來(lái)對(duì)民營(yíng)銀行的監(jiān)管可能參照對(duì)城商行的各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo),并根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管內(nèi)部評(píng)級(jí)指引》對(duì)民營(yíng)銀行進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)?! ?duì)處于不同區(qū)間的資本充足率、不良資產(chǎn)率和存貸比數(shù)據(jù)做出不同的監(jiān)管要求。對(duì)于尚處銀行業(yè)監(jiān)管紅線臨界點(diǎn)的,銀監(jiān)會(huì)將督促其股東補(bǔ)充資本充足率,適時(shí)采取限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度、固定資產(chǎn)購(gòu)置、分配紅利和其他收入、開辦新業(yè)務(wù)等措施。對(duì)于問(wèn)題嚴(yán)重的民營(yíng)銀行,銀監(jiān)會(huì)會(huì)責(zé)令調(diào)整董事或高級(jí)管理人員、停辦部分或所有業(yè)務(wù)、限期重組等進(jìn)行糾正。對(duì)規(guī)定期限內(nèi)無(wú)法實(shí)現(xiàn)有效重組,主要監(jiān)管指標(biāo)嚴(yán)重不合規(guī)甚至可能引發(fā)信用危機(jī)的,則將撤銷該銀行,或督促股東依章程解散并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任?! 〈送猓t望智庫(kù)在調(diào)研中獲悉,民營(yíng)銀行的設(shè)立已經(jīng)有了具體時(shí)間表。

  今年10月以前,各地方征集發(fā)起人并簽署發(fā)起協(xié)議的工作應(yīng)該基本完成。在敲定募股方案的同時(shí),民營(yíng)銀行的工商注冊(cè)登記名預(yù)核準(zhǔn)工作也將進(jìn)行。11月至明年1月間,很可能在溫州、上海和深圳三地選擇性地批準(zhǔn)一到三家民營(yíng)銀行,將完成股東資格審核和驗(yàn)資工作。如果進(jìn)展順利,還可能召開首次董事會(huì)和首次監(jiān)事會(huì)。明年3月前,全國(guó)第一家民營(yíng)銀行將會(huì)核準(zhǔn)開業(yè)。(財(cái)經(jīng)國(guó)家新聞網(wǎng))