從申請轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行到小貸公司主發(fā)起人招標(biāo)制度,從小貸同業(yè)拆借到小貸私募債……自2012年3月國務(wù)院正式批準(zhǔn)實施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》以來,推動小貸公司的創(chuàng)新與發(fā)展一直是溫州金融改革的“重頭戲”?! 〔簧偈茉L的民間金融機構(gòu)人士認為,溫州的思路是希望用民間資本、民間金融機構(gòu)來重塑溫州的民間金融體系,進而根本解決危機所帶來的問題。 《第一財經(jīng)日報》獲取的一組業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)顯示,目前,溫州已開業(yè)的小貸公司約40家,總的貸款余額約140億元。根據(jù)溫州市金融辦的規(guī)劃,預(yù)計到明年年初小貸公司的數(shù)量將增至50家?! ”M管有著監(jiān)管部門自上而下的大力推進,但在民間借貸危機余波未平、溫州經(jīng)濟尚未復(fù)蘇的大環(huán)境下,溫州的小貸公司的業(yè)務(wù)、融資、發(fā)展將如何破局,仍有待探索前行?! I(yè)務(wù)之惑 在溫州整體經(jīng)濟低迷的情況下,溫州的小貸公司普遍遭遇了業(yè)務(wù)量下降、不良率高升的困境?! ”緢笥浾邚难胄袦刂葜蝎@得的資料顯示,從上半年的情況看,溫州經(jīng)濟運行環(huán)境仍受到民間借貸風(fēng)波嚴(yán)重影響,社會信用受損、產(chǎn)能過剩、盈利水平下降困擾經(jīng)濟增長?! 〈送?,從資料來看,溫州民間借貸規(guī)模也持續(xù)萎縮。今年上半年,央行溫州中心支行400戶監(jiān)測對象(含企業(yè)和個人)累計發(fā)生借貸金額為9.9億元,同比下降13.3%?! ∪鸢踩A峰小額貸款股份有限公司(下稱“瑞安華峰”)董事長翁奕峰在接受本報記者采訪時表示,自民間金融危機發(fā)生以來,溫州的小貸公司普遍都受到了影響,業(yè)務(wù)量明顯下降,不良率也有所上升?! ?jù)他介紹,瑞安華峰成立至今5年時間,目前不良貸款余額累計2900萬,主要產(chǎn)生于民間金融危機時期?! 吧硖幬C當(dāng)中時,我們做業(yè)務(wù)是感覺不到的。直到后期,風(fēng)險逐漸顯現(xiàn),企業(yè)出現(xiàn)還款問題時,我們才會看到危險,意識到腳下的地雷?!蔽剔确逭J為,現(xiàn)在整體經(jīng)濟環(huán)境仍然不景氣,企業(yè)的借貸需求明顯減弱?! ∈聦嵣希似髽I(yè)借貸需求減弱外,小貸公司從風(fēng)險防控角度考量也在有意識地提高業(yè)務(wù)門檻,收縮放貸規(guī)模。 翁奕峰認為,現(xiàn)階段業(yè)務(wù)的確比較難做,經(jīng)過這一波危機,大家都會比較謹(jǐn)慎,風(fēng)控會更嚴(yán)格。“現(xiàn)在,我們會做更多的反擔(dān)保措施,要求的條件更多,風(fēng)控手段更多。比如說,現(xiàn)在一個企業(yè)可能不符合我們的貸款標(biāo)準(zhǔn),我們就不斷地增加反擔(dān)保措施,這就是一個增信的過程,直到它符合放款標(biāo)準(zhǔn)為止?!薄 ∪谫Y之惑 某溫州小貸公司負責(zé)人告訴記者,目前溫州的小貸公司發(fā)展呈現(xiàn)“兩極化”,一部分受民間金融危機的影響,不良貸款大增,業(yè)務(wù)收縮,兩頭受壓;而另一部分發(fā)展較好的公司反而急于增加資金?! ∽鳛橹С譁刂菝駹I經(jīng)濟復(fù)蘇的“主力軍”,當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門在推動溫州小貸行業(yè)發(fā)展方面可謂“煞費苦心”。而不久前推出的小貸公司定向債(下稱“小貸債”)正是當(dāng)?shù)卣卣剐≠J公司融資渠道的一次新嘗試?! ?月22日,浙江股權(quán)交易中心在其官網(wǎng)上發(fā)布公告稱,首批小貸債的發(fā)債主體為瑞安華峰、蒼南聯(lián)信、德清升華三家小貸公司。其中,瑞安華峰首期募資5000萬元、德清升華5000萬元小貸債已完成發(fā)行,期限均為2+1年,票面利率為8.5%。 盡管有監(jiān)管部門的力挺,小貸債的發(fā)行仍是一波三折。在宣布“成功發(fā)行”不到一周時間,發(fā)債的幾家小貸公司便接到了商業(yè)銀行的“催債”通知,稱一旦公司發(fā)債便要收回融資授信額度。 溫州市政府某管理層人士對本報表示,此事最后經(jīng)省級層面得以協(xié)調(diào)好。小貸公司未來如果想繼續(xù)做下去,最主要的還是增加資金來源。除了發(fā)行小貸債,未來也希望在小貸公司再融資方面做更多的嘗試。 “銀行的道理不是很站得住腳,因為能發(fā)債的企業(yè)就是優(yōu)秀的企業(yè),如果不是優(yōu)秀的企業(yè),債是發(fā)不出的,或是發(fā)了沒人買的。銀行的擔(dān)憂是沒有必要的?!鄙鲜鰷刂菔姓芾韺尤耸勘硎??! ∈聦嵣?,由于整體經(jīng)濟環(huán)境尚未好轉(zhuǎn),對于取得發(fā)行小貸債資格的公司,何時發(fā)行、發(fā)行多少也是橫在它們面前的一道難題?! ∧嘲l(fā)行小貸債的小貸公司負責(zé)人告訴記者,初次嘗試發(fā)行小貸債,只用了部分額度,因為還未受到市場認同,所以融資成本較高。接下來要看看市場環(huán)境如何,再決定何時使用剩下的額度?! ∩鲜瞿硿刂菪≠J公司負責(zé)人告訴記者,因為整體外部環(huán)境不好,另外兩家取得發(fā)債資格的小貸公司仍在觀望,希望等市場資金充裕了再發(fā)。而已發(fā)債的小貸公司也只用了小部分額度?! “l(fā)展之惑 溫州市金融辦綜合處副處長劉逍告訴本報,小貸公司是溫州金融辦定調(diào)的“提升三類”(小貸公司、銀行業(yè)機構(gòu)、保險業(yè)機構(gòu))地方金融機構(gòu)里的一類。政府層面推出小貸公司主發(fā)起人招標(biāo)制度?!岸ǖ矫髂昴瓿醯娜蝿?wù)是開到50家,現(xiàn)在差不多已經(jīng)有40家了,已在籌批的有四五家,也就是再新開五六家就滿額了?!眲㈠蟹Q?! ∮斜O(jiān)管層人士告訴本報,溫州小貸公司現(xiàn)在遇到的問題之一是貸款質(zhì)量不是很好,有些小貸公司前期有一定程度的盲目發(fā)展。所以接下來政府在引導(dǎo)上會“重質(zhì)不重量”,小貸公司需要在經(jīng)營范圍和服務(wù)質(zhì)量上有所改善?! ∩鲜瞿硿刂菪≠J公司負責(zé)人認為,溫州的金融危機基本已經(jīng)觸底,但可能仍有些風(fēng)險會逐漸暴露。現(xiàn)在發(fā)起小貸公司并不是一個好時機,不僅市場難做,主發(fā)起人和注冊資本金的要求也高,更重要的是人才匱乏?! 俺苏w經(jīng)濟環(huán)境低迷外,發(fā)展前景不明也是令很多小貸公司倍感困惑的地方?!痹撠撠?zé)人表示,最初成立小貸公司是因為有望轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行,但現(xiàn)在卻一直未能推進?! ∪ツ?,溫州金融辦就曾上報了兩家小貸公司作為主發(fā)起人轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行,以及3家民營企業(yè)作為主發(fā)起人發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。在溫州金融改革落地的過程中,小貸公司轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行一度有望率先“破局”?! 暗撋暾?zhí)峤缓蟊闶链蠛?,至今也沒有一個說法?!鄙鲜瞿硿刂菪≠J公司負責(zé)人告訴記者,目前來看,轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行遙遙無期,所以暫時也沒法做太多發(fā)展規(guī)劃了。(第一財經(jīng)日報)