“國(guó)際金融危機(jī)發(fā)生后，一方面企業(yè)出口困難，資金回籠周期延長(zhǎng)；一方面銀行貸款門(mén)檻抬高，申請(qǐng)困難。”說(shuō)起企業(yè)曾經(jīng)面臨的融資難題，山東陽(yáng)光食品有限公司總經(jīng)理賈峰仍心有余悸，“雙向擠壓的資金鏈條，可真是難壞了我們。”就在他為企業(yè)的發(fā)展資金一籌莫展之際，萊商銀行啟動(dòng)了特別授信程序，為企業(yè)提供了總額3000萬(wàn)元的授信支持，算是給他吃了一顆“定心丸”?！ 安还馐亲芳邮谛?，去年7月份，萊商銀行還把我們?cè)u(píng)為"信用貸款客戶"，不用抵押擔(dān)保就可以貸款，把我們從擔(dān)保鏈上徹底解脫出來(lái)，減輕了企業(yè)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)?！辟Z峰興奮的告訴記者。正是得益于萊商銀行的金融服務(wù)“加減法”，為他們企業(yè)發(fā)展注入了正能量，激發(fā)了活力?！ ∽觥凹臃ā薄 〈蛟熘行∥⑵髽I(yè)“伙伴銀行” 萊蕪市地處山東省中部，是傳統(tǒng)的鋼鐵加工區(qū)和農(nóng)副產(chǎn)品集散地，區(qū)位優(yōu)勢(shì)明顯，境內(nèi)從事鋼貿(mào)物流、農(nóng)副產(chǎn)品加工的中小微企業(yè)眾多。這類(lèi)企業(yè)的共同特點(diǎn)是，經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的存貨占用了大量流動(dòng)資金，成為制約企業(yè)發(fā)展的瓶頸。特別是近年來(lái)受?chē)?guó)際金融危機(jī)影響以及鋼鐵行業(yè)不景氣等因素的共同作用，廣大中小微企業(yè)普遍面臨資金緊張、融資困難的窘境?！ 般y行和企業(yè)是利益共同體。在支持服務(wù)企業(yè)的過(guò)程中，不能只"錦上添花"，更要"雪中送炭"?！迸c中小微企業(yè)老總們打了多年交道的萊商銀行行長(zhǎng)譚樂(lè)清深知資金鏈條斷裂給企業(yè)帶來(lái)的致命打擊。正因如此，在中小微企業(yè)遭受金融危機(jī)的沖擊面前，該行沒(méi)有盲目抽貸，而是調(diào)整思路，做好“加法”，專(zhuān)心支持中小微企業(yè)發(fā)展。該行要求各分支機(jī)構(gòu)密切關(guān)注重點(diǎn)中小企業(yè)客戶資金需求，及時(shí)提供信貸支持，先后啟動(dòng)特別授信程序放貸近10億元，為企業(yè)發(fā)展提供了源源不斷的活水，幫助他們渡過(guò)了難關(guān)?！ 爸行∥⑵髽I(yè)融資難，難就難在企業(yè)可抵押資產(chǎn)少，擔(dān)保手段不足。我們就是要通過(guò)向企業(yè)提供豐富的信貸產(chǎn)品，給企業(yè)更多的選擇機(jī)會(huì)，來(lái)幫助他們破解融資難題，最終實(shí)現(xiàn)銀企共贏。”萊商銀行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張虹向記者表示。該行堅(jiān)持以服務(wù)中小微企業(yè)為市場(chǎng)定位，近年來(lái)先后推出了工程機(jī)械按揭貸款、鋼結(jié)構(gòu)廠房抵押貸款、聯(lián)保貸、循環(huán)貸等多種符合市場(chǎng)需求的信貸產(chǎn)品；創(chuàng)新實(shí)施了“聯(lián)保組擔(dān)保”、“聯(lián)保加擔(dān)保公司擔(dān)保”等多種符合小微企業(yè)融資特點(diǎn)的信貸擔(dān)保模式，較好的緩解了小微企業(yè)貸款抵押擔(dān)保難題?！ ?jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近5年來(lái)，該行累計(jì)投放中小微企業(yè)貸款700多億元，截至目前，全行中小微企業(yè)客戶達(dá)到1600余戶，支撐了其80%以上的信貸資產(chǎn)，每年全行新增貸款的70％以上投向了中小微企業(yè)。 做“減法” 靈活滿足中小企業(yè)融資需求 “在公司資金困難的時(shí)候，是萊商銀行及時(shí)為我發(fā)放了50萬(wàn)元的貸款，解了燃眉之急。”萊蕪市萊城區(qū)從事五金貿(mào)易的老板李新告訴記者。不久前他的公司急需購(gòu)進(jìn)一批貨物，因沒(méi)有房產(chǎn)等抵押物，又缺乏專(zhuān)業(yè)、正規(guī)的財(cái)務(wù)報(bào)表，從大銀行很難獲得貸款。抱著試試看的心態(tài)，他向萊商銀行提出了貸款申請(qǐng)?！皼](méi)想到，不到3天的時(shí)間銀行就給我發(fā)放了貸款，效率可真高！”李新興奮地說(shuō)?！ ±钚芦@得的這筆貸款，是萊商銀行借鑒德國(guó)國(guó)際公司（IPC）的微小貸款技術(shù)，而推出的一款名為“早得利”的貸款產(chǎn)品。該類(lèi)貸款專(zhuān)門(mén)針對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等融資需求，具有“手續(xù)簡(jiǎn)便、擔(dān)保靈活、放款快捷、無(wú)需抵押”等特點(diǎn)。截至目前，該行已累計(jì)發(fā)放“早得利”貸款4.2億元，支持小微企業(yè)530余家?！ ∮浾吡私獾剑槍?duì)中小微企業(yè)信貸“期限短、額度小、周轉(zhuǎn)頻、用款急”的融資特點(diǎn)，該行不斷加大金融信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，采取了扁平化管理和差別化授權(quán)的經(jīng)營(yíng)方式，根據(jù)分支行經(jīng)營(yíng)效益及負(fù)責(zé)人的業(yè)務(wù)能力等情況，適當(dāng)下放授信權(quán)限，縮短貸款審批時(shí)間。在權(quán)限范圍內(nèi)，分支行可自主決定信貸資金投放，貸款從考察到發(fā)放一般不會(huì)超過(guò)3天，及時(shí)滿足了中小微企業(yè)多樣化的融資需求?！ ?jù)介紹，針對(duì)中小企業(yè)間貸款“互?！爆F(xiàn)象頻繁發(fā)生、“互?；ヂ?lián)”方式的擔(dān)保貸款不斷增多、“擔(dān)保圈”風(fēng)險(xiǎn)不斷增大的現(xiàn)實(shí)，該行還于2012年7月份推出了信用貸款業(yè)務(wù)，通過(guò)“信用貸款+主辦銀行制度”的模式，借款企業(yè)與萊商銀行簽訂貸款主辦行協(xié)議，貸款時(shí)不再需要擔(dān)?；蛘叩盅?，僅憑信用記錄就可輕松獲得貸款，大大減輕了企業(yè)貸款負(fù)擔(dān)。截至今年9月末，該行信用貸款客戶數(shù)量共計(jì)71戶，總授信余額25.29億元，已使用授信余額14.54億元，較好地解決了當(dāng)前中小微企業(yè)普遍面臨的擔(dān)保難問(wèn)題?！ ∨徑狻 叭谫Y貴”的困擾 “優(yōu)化中小微企業(yè)金融服務(wù)，說(shuō)到底就是既要善于做"加法"，在企業(yè)困難時(shí)能提供及時(shí)有效的信貸支持；又要善于做"減法"，合理簡(jiǎn)化手續(xù)、減輕企業(yè)融資負(fù)擔(dān)?！比诵腥R蕪市中心支行副行長(zhǎng)李玉祥向記者分析說(shuō)，“在這方面，萊商銀行貸款決策周期短、審批效率高，較好地滿足了中小微企業(yè)資金需求急、頻、快的特點(diǎn)，無(wú)疑會(huì)受到中小微企業(yè)的歡迎?！薄 ∮浾吡私獾?，在人行萊蕪市中支的積極指導(dǎo)下，萊商銀行建立了以客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、客戶貢獻(xiàn)度、貸款維護(hù)成本等信息為測(cè)算指標(biāo)，“一戶一率、一筆一率”的量體裁衣式貸款定價(jià)體系，做到合理減輕企業(yè)融資成本，讓利中小微企業(yè)。該行還多次主動(dòng)為經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)和履行擔(dān)保代償責(zé)任的企業(yè)調(diào)減貸款利率，切實(shí)降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本。即使是在國(guó)際金融危機(jī)負(fù)面沖擊嚴(yán)重的2008年，萊商銀行重點(diǎn)支持的1125家中小微企業(yè)，也沒(méi)有一家出現(xiàn)破產(chǎn)、倒閉甚至停產(chǎn)現(xiàn)象，全部正常、持續(xù)經(jīng)營(yíng)。自成立以來(lái)，萊商銀行不良貸款率始終保持在1%左右的較低水平，大大低于全市平均水平和全國(guó)城商行平均水平。據(jù)測(cè)算，今年1月至9月份，該行一般貸款平均利率較年初下降1.13個(gè)百分點(diǎn)，累計(jì)向企業(yè)讓利超過(guò)6000萬(wàn)元?！ 〗陙?lái)，該行先后被評(píng)為“中國(guó)最佳中小微企業(yè)服務(wù)品牌銀行”、“中國(guó)十大最具競(jìng)爭(zhēng)力銀行”等榮譽(yù)稱號(hào)，社會(huì)各界對(duì)該行支持服務(wù)中小微企業(yè)予以充分肯定。(金融時(shí)報(bào))