全國(guó)有著超1800萬家中小企業(yè)法人單位、8300多萬戶個(gè)體工商戶，這些群體是我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)和穩(wěn)就業(yè)的重要力量。疫情當(dāng)下，幫助中小企業(yè)和個(gè)體工商戶有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)成為當(dāng)務(wù)之急，一系列扶持政策正在落地。
2月27日，國(guó)務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制舉行新聞發(fā)布會(huì)，工業(yè)和信息化部副部長(zhǎng)張克儉，人民銀行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)，國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局副局長(zhǎng)唐軍，銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官肖遠(yuǎn)企介紹支持中小微企業(yè)發(fā)展和加大對(duì)個(gè)體工商戶扶持力度有關(guān)情況。
圖片來源：國(guó)新網(wǎng)
先看本次發(fā)布會(huì)的要點(diǎn)：
1、監(jiān)測(cè)顯示，中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)率穩(wěn)步提高，目前已經(jīng)超過了30%。
2、銀行通過防疫專項(xiàng)再貸款向企業(yè)發(fā)放的貸款，通過財(cái)政貼息后，目前企業(yè)實(shí)際成本平均為1.28%，低于國(guó)務(wù)院不超過1.60%的要求。
3、截至2月26日，銀行機(jī)構(gòu)為抗擊疫情提供的信貸支持已經(jīng)超過9535億元。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為抗疫一線捐贈(zèng)保險(xiǎn)保額已經(jīng)超過15.7萬億元，新冠肺炎疫情專項(xiàng)賠付目前已經(jīng)超過7600萬元。
4、對(duì)全國(guó)受疫情影響的中小微企業(yè)，支持銀行對(duì)從1月25日到6月30日到期的貸款實(shí)行適當(dāng)展期和續(xù)貸，采取臨時(shí)性延期還本付息的安排，最長(zhǎng)延期至6月30日。湖北地區(qū)享受臨時(shí)性延期還本付息的企業(yè)，從中小微企業(yè)擴(kuò)大到所有企業(yè)。
5、自2020年3月1日至5月31日，免征湖北省境內(nèi)增值稅小規(guī)模納稅人（含個(gè)體工商戶和小微企業(yè)）增值稅，其他地區(qū)小規(guī)模納稅人征收率由3%降為1%。
6、2020年上半年，對(duì)受疫情影響無力足額繳納電、氣費(fèi)用的個(gè)體工商戶，實(shí)行“欠費(fèi)不停供”措施。對(duì)商貿(mào)流通、餐飲食品等受疫情影響嚴(yán)重行業(yè)的個(gè)體工商戶，其用電、用氣價(jià)格享受國(guó)家出臺(tái)的階段性降低成本的相關(guān)政策。
7、再貸款利率為2.5%，讓中小銀行以不高于4.55%的利率水平向中小企業(yè)貸款，銀行中間會(huì)有200多個(gè)基點(diǎn)的利差，銀行對(duì)此應(yīng)該是會(huì)有積極性的。同時(shí)，央行也會(huì)以考核的方式督促銀行落實(shí)。
8、堅(jiān)持穩(wěn)健的貨幣政策取向不變。中國(guó)目前是少數(shù)幾個(gè)還保持常態(tài)化貨幣政策的國(guó)家，我國(guó)離非常規(guī)貨幣政策還有很大的距離。因此我國(guó)貨幣政策空間還比較大，有能力應(yīng)對(duì)各種挑戰(zhàn)，也會(huì)珍惜并保持當(dāng)前正常的貨幣政策空間。
9、目前看，市場(chǎng)利率下行還有一定空間。因此，下階段還要繼續(xù)用改革的辦法，通過改善體制機(jī)制，挖掘市場(chǎng)利率的下行空間。
10、臨時(shí)性延期還本付息安排的支持重點(diǎn)是疫情之前正常經(jīng)營(yíng)，且有市場(chǎng)發(fā)展前景的中小微企業(yè)。如果企業(yè)在疫情之前本身就經(jīng)營(yíng)失敗，則不是支持的重點(diǎn)。銀行要對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、信貸資金流向、風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和把握，防止一些企業(yè)借此“搭便車”，堅(jiān)決防范道德風(fēng)險(xiǎn)。
值得注意的是，據(jù)張克儉表示，近期出臺(tái)的一系列含金量高的政策措施，對(duì)緩解中小企業(yè)困難發(fā)揮了重要作用。為讓各項(xiàng)惠企政策更易于知曉，讓國(guó)家和地方的政策隨時(shí)隨地可查，有關(guān)部門梳理形成了“應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情支持中小企業(yè)政策庫”，聯(lián)合中國(guó)政府網(wǎng)在國(guó)務(wù)院手機(jī)客戶端開辟專欄，讓廣大中小企業(yè)能夠知曉政策、用足政策、享受紅利。
全國(guó)中小微企業(yè)復(fù)工率近33%
根據(jù)最新的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，目前中小企業(yè)復(fù)工率雖整體仍然不高，但是也出現(xiàn)了幾個(gè)積極的變化：
一是復(fù)工率在穩(wěn)步提高。2月26日復(fù)工率為32.8%，比23日提高了3.2個(gè)百分點(diǎn)。
二是制造業(yè)中小企業(yè)在大企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的帶動(dòng)下，復(fù)工率提高較快。2月26日的復(fù)工率達(dá)到了43.1%，比23日提高了6.2個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，在線辦公、在線教育等在線服務(wù)優(yōu)勢(shì)凸顯，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)的中小企業(yè)復(fù)工率超過了40%。
三是各省份中小企業(yè)復(fù)工率均穩(wěn)步提升，多數(shù)每日升幅在1個(gè)百分點(diǎn)左右。目前有7個(gè)省份中小企業(yè)的復(fù)工率超過了40%。
張克儉表示，與大企業(yè)相比，中小企業(yè)自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，受疫情影響的程度更深，面臨的困難也更多。疫情導(dǎo)致中小企業(yè)的訂單減少、開工延后、成本增加、資金緊張，中小企業(yè)面臨資金鏈和供應(yīng)鏈的雙重壓力，不少企業(yè)既想盡快復(fù)工減少損失，但是也擔(dān)心疫情蔓延帶來的風(fēng)險(xiǎn)，存在著“兩難”的心理。
據(jù)悉，為推動(dòng)全國(guó)中小企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)，國(guó)務(wù)院促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將發(fā)揮協(xié)調(diào)作用，會(huì)同各成員單位共同抓好以下三方面的工作：
一是盡快推進(jìn)分區(qū)分級(jí)精準(zhǔn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。要壓實(shí)地方政府責(zé)任，推動(dòng)各地建立企業(yè)應(yīng)對(duì)疫情專項(xiàng)幫扶機(jī)制，為中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供必要的防疫物資保障，精簡(jiǎn)不必要的復(fù)工復(fù)產(chǎn)審批、備案手續(xù)，分類分批推進(jìn)中小企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
張克儉透露，近日，工信部將向部分重點(diǎn)省市派出復(fù)工復(fù)產(chǎn)聯(lián)絡(luò)員，明天就要出發(fā)，跟蹤了解重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的情況。
二是切實(shí)減輕疫情期間中小企業(yè)的負(fù)擔(dān)。會(huì)同各部門切實(shí)抓好已經(jīng)出臺(tái)的財(cái)稅、金融、社保等方面優(yōu)惠政策的落實(shí)，繼續(xù)清理政府部門和國(guó)有大型企業(yè)拖欠的中小企業(yè)賬款，減輕中小企業(yè)資金壓力。
三是發(fā)揮大型企業(yè)的龍頭作用。帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小企業(yè)協(xié)同開展疫情防控和生產(chǎn)恢復(fù)。
多舉措支持個(gè)體工商戶復(fù)工
個(gè)體工商戶在繁榮市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)等方面發(fā)揮著重要作用。目前，我國(guó)登記在冊(cè)的個(gè)體工商戶8331.3萬戶，帶動(dòng)就業(yè)人口超2億人。受疫情影響，個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受到較大沖擊。當(dāng)前，幫助個(gè)體工商戶解決他們面臨的實(shí)際困難、盡快有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)，對(duì)于穩(wěn)定就業(yè)、保障民生意義重大。
唐軍表示，從網(wǎng)絡(luò)問卷和現(xiàn)場(chǎng)走訪所調(diào)查的情況看，當(dāng)前個(gè)體工商戶面臨的困難主要是以下幾個(gè)方面：
一是復(fù)工復(fù)產(chǎn)比較困難，開不了張，賺不了錢。
二是硬性支出費(fèi)用壓力比較大。除了用工成本之外，還有房租、水電氣費(fèi)。
據(jù)了解，小食雜店的房租和水電費(fèi)占了總成本的50%左右；大一點(diǎn)的餐飲店，其房租和水電費(fèi)占到總成本的15%到20%左右；至于理發(fā)、服裝、小百貨等行業(yè)的房租水電成本也要占到總成本的30%左右。
三是流動(dòng)資金捉襟見肘。
有關(guān)部門針對(duì)個(gè)體工商戶遇到的上述難題和困難制定了針對(duì)性強(qiáng)的政策措施。具體來說，在降低個(gè)體工商戶的經(jīng)營(yíng)成本方面，金融機(jī)構(gòu)要增加低息貸款，定向支持個(gè)體工商戶。
在社保方面，個(gè)體工商戶按單位參保企業(yè)職工養(yǎng)老、失業(yè)、工傷保險(xiǎn)的，參照中小微企業(yè)享受減免政策。
在稅收方面，自2020年3月1日至5月31日，免征湖北省境內(nèi)增值稅小規(guī)模納稅人（含個(gè)體工商戶和小微企業(yè)）增值稅，其他地區(qū)小規(guī)模納稅人征收率由3%降為1%。
在房租方面，各地要制定減免政策，特別是對(duì)于租用行政事業(yè)單位和國(guó)有企業(yè)房屋場(chǎng)所的個(gè)體工商戶，鼓勵(lì)各地結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行租金減免。承租其他經(jīng)營(yíng)用房或攤位的，由各地結(jié)合實(shí)際，出臺(tái)相關(guān)優(yōu)惠和獎(jiǎng)勵(lì)政策，鼓勵(lì)業(yè)主為租戶減免租金。
在加大對(duì)個(gè)體工商戶的服務(wù)力度方面，2020年上半年，對(duì)受疫情影響無力足額繳納電、氣費(fèi)用的個(gè)體工商戶，實(shí)行“欠費(fèi)不停供”措施。對(duì)商貿(mào)流通、餐飲食品等受疫情影響嚴(yán)重行業(yè)的個(gè)體工商戶，其用電、用氣價(jià)格享受國(guó)家出臺(tái)的階段性降低成本的相關(guān)政策。
央行：中小銀行有積極性利用再貸款為中小微企業(yè)放貸
近日來，央行、銀保監(jiān)會(huì)在引導(dǎo)銀行加大對(duì)中小企業(yè)和個(gè)體工商戶的金融支持方面，出臺(tái)了很多措施。
在保障資金供給方面，央行昨日宣布增加再貸款、再貼現(xiàn)規(guī)模5000億，并下調(diào)支農(nóng)、支小再貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.5%，分類引導(dǎo)各類銀行對(duì)中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)發(fā)放優(yōu)惠利率貸款。
值得注意的是，中小銀行申請(qǐng)上述“降息”再貸款是有條件的，即2020年6月底前，對(duì)地方法人銀行新發(fā)放不高于LPR加50個(gè)基點(diǎn)的普惠型小微企業(yè)貸款，允許等額申請(qǐng)?jiān)儋J款資金。
這項(xiàng)利率約束條件也被有分析人士認(rèn)為會(huì)顯著壓縮中小銀行利差，使得中小銀行可能并沒有很強(qiáng)動(dòng)力運(yùn)用新增再貼現(xiàn)、再貸款去服務(wù)中小微企業(yè)。
對(duì)此，劉國(guó)強(qiáng)表示，再貸款利率為2.5%，讓中小銀行以不高于4.55%的利率水平向中小企業(yè)貸款，銀行中間會(huì)有200多個(gè)基點(diǎn)的利差，銀行對(duì)此應(yīng)該是會(huì)有積極性的。同時(shí)，央行也會(huì)以考核的方式督促銀行落實(shí)。
“再貸款新政剛啟動(dòng)，方案設(shè)計(jì)的相對(duì)較好，至于政策效果到底會(huì)如何，央行還會(huì)密切跟蹤，并根據(jù)情況對(duì)政策進(jìn)一步優(yōu)化?！眲?guó)強(qiáng)稱。
此外，為引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)信貸支持力度，在給銀行提供充足的低成本流動(dòng)性外，鼓勵(lì)銀行采取多種方式補(bǔ)充資本，探索創(chuàng)新銀行資本補(bǔ)充工具也尤為重要。
劉國(guó)強(qiáng)表示，現(xiàn)在央行給銀行大量的低成本資金，中小銀行的流動(dòng)性規(guī)模和資金成本都得到了很大緩解，但是銀行放貸還有資本金的約束。因此，下一階段要根據(jù)銀行貸款增長(zhǎng)的需要，加大對(duì)中小銀行補(bǔ)資本方面的政策支持，提升銀行整體信貸投放能力，進(jìn)一步促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
穩(wěn)健的貨幣政策取向不變
隨著經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)的壓力加大，有觀點(diǎn)認(rèn)為貨幣政策會(huì)加快降息降準(zhǔn)的步伐。對(duì)此，劉國(guó)強(qiáng)強(qiáng)調(diào)，中國(guó)央行將堅(jiān)持穩(wěn)健的貨幣政策取向不變。中國(guó)目前是少數(shù)幾個(gè)還保持常態(tài)化貨幣政策的國(guó)家，我國(guó)離非常規(guī)貨幣政策還有很大的距離。因此我國(guó)貨幣政策空間還比較大，有能力應(yīng)對(duì)各種挑戰(zhàn)，也會(huì)珍惜并保持當(dāng)前正常的貨幣政策空間。
同時(shí)，劉國(guó)強(qiáng)表示，貨幣政策也會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況保持靈活適度，科學(xué)穩(wěn)健地把握逆周期調(diào)節(jié)力度。3000億防疫專項(xiàng)再貸款和5000億再貸款、再貼現(xiàn)都體現(xiàn)的是結(jié)構(gòu)性貨幣政策操作。
下一步，穩(wěn)健的貨幣政策還要更加靈活適度，把支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展放到更加突出的位置，向中小銀行傾斜。綜合運(yùn)用公開市場(chǎng)操作、常備借貸便利、中期借貸便利等貨幣政策工具，擇機(jī)實(shí)施2019年普惠金融定向降準(zhǔn)動(dòng)態(tài)考核釋放長(zhǎng)期流動(dòng)性。
在價(jià)格方面，劉國(guó)強(qiáng)稱，LPR改革以來，帶動(dòng)了整個(gè)金融市場(chǎng)利率和貸款利率的下行。目前看，市場(chǎng)利率下行還有一定空間。因此，下階段還要繼續(xù)用改革的辦法，通過改善體制機(jī)制，挖掘市場(chǎng)利率的下行空間。
此外，增量貸款目前已基本都使用LPR作為貸款定價(jià)基準(zhǔn)，此前計(jì)劃的銀行自3月起啟動(dòng)存量浮動(dòng)貸款合同定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換仍會(huì)按期開始，這項(xiàng)工作可以使得利率有很大下行空間。同時(shí)，指導(dǎo)銀行盡量線上辦理定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工作，對(duì)于線上辦理不方便的業(yè)務(wù)如個(gè)人房貸合同等，會(huì)指導(dǎo)商業(yè)銀行采取預(yù)約等方式辦理?？傊?，存量浮動(dòng)貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工作啟動(dòng)時(shí)間不變，總體可以按期完成。
臨時(shí)性延期還款安排要防范企業(yè)借機(jī)“搭便車”
針對(duì)受疫情影響的中小企業(yè)，銀保監(jiān)會(huì)也制定了相應(yīng)的支持措施，滿足其貸款需求的變化。肖遠(yuǎn)企表示，支持銀行對(duì)受困中小微企業(yè)在1月25日－6月30日之間的到期貸款開展展期和續(xù)貸，提供臨時(shí)性延期還本付息的安排，最長(zhǎng)延期至6月30日。對(duì)少數(shù)受疫情影響非常嚴(yán)重，而且恢復(fù)生產(chǎn)周期非常長(zhǎng)、本身具有特殊性的企業(yè)，到期貸款本金和利息償還可以根據(jù)情況再適當(dāng)延長(zhǎng)。
上述貸款展期和續(xù)貸的政策在湖北還有附加的特殊安排。即湖北地區(qū)享受臨時(shí)性的還本付息延長(zhǎng)安排的企業(yè)，從中小微企業(yè)擴(kuò)大到所有企業(yè)，包括大企業(yè)都可享受該臨時(shí)性的政策優(yōu)惠安排。同時(shí)，鼓勵(lì)銀行對(duì)湖北地區(qū)受疫情影響的企業(yè)在融資成本方面給予更大優(yōu)惠，也可配備專項(xiàng)信貸規(guī)模，在考核上適當(dāng)傾斜。
不過，肖遠(yuǎn)企強(qiáng)調(diào)，對(duì)貸款展期和續(xù)貸的臨時(shí)性安排措施需要注意以下幾個(gè)問題：
1、政策支持的重點(diǎn)是疫情之前正常經(jīng)營(yíng)，且有市場(chǎng)發(fā)展前景的中小微企業(yè)。如果企業(yè)在疫情之前本身就經(jīng)營(yíng)失敗，則不是支持的重點(diǎn)。
2、銀行要對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、信貸資金流向、風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和把握，防止一些企業(yè)借此“搭便車”，堅(jiān)決防范道德風(fēng)險(xiǎn)。
3、堅(jiān)持實(shí)質(zhì)重于形式的原則，銀行在判定風(fēng)險(xiǎn)方面，要按照實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)原則來判定。對(duì)于受疫情影響，本金和利息延期還款的企業(yè)，銀行在客戶分類和貸款分類方面都不做調(diào)整，企業(yè)的征信記錄也保持不變。不過，如果疫情過后經(jīng)過一段時(shí)間的正常經(jīng)營(yíng)，這些企業(yè)還不能夠正常還本付息，貸款該進(jìn)入不良就要進(jìn)入不良。
此外，對(duì)于企業(yè)新增的融資安排，銀保監(jiān)會(huì)則要求銀行簡(jiǎn)化貸款審批流程，提高審的效率；適度下放審批權(quán)限，特別是下放到分支機(jī)構(gòu)，做到應(yīng)貸盡貸快貸，提高小微企業(yè)信用貸款、中長(zhǎng)期貸款和首貸的比例。
特殊時(shí)期，銀行和企業(yè)需要共克時(shí)艱，銀行此時(shí)救企業(yè)，也是在救自己。肖遠(yuǎn)企表示，實(shí)體企業(yè)受疫情影響目前只有一個(gè)月左右，其影響傳導(dǎo)到地方中小銀行會(huì)有時(shí)滯。當(dāng)前出臺(tái)的支持中小微企業(yè)的政策措施就是要利用銀行的緩沖期，保護(hù)中小銀行主要客戶的資金鏈不斷裂，紓解企業(yè)短期的周轉(zhuǎn)資金緊張，有序恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，這實(shí)際上也是銀行防范自身風(fēng)險(xiǎn)，降低不良資產(chǎn)規(guī)模。